La oss hjelpe med din søknad

Ring oss på

404 56 333

eller

bli oppringt av en kundebehandler!
En kundebehandler kontakter deg vanligvis innen 10 minutter.

Kreditt – slik ivaretas dine rettigheter

Visste du at du som forbruker har en rekke rettigheter når du bruker kreditt? Dette gjelder både om du bruker kreditt i form av tradisjonelle lån (huslån, billån, forbrukslån osv.) eller kreditt i form av kjøp med kredittkort og på avbetaling.

Finansavtaleloven regulerer forholdet mellom deg og banken / kredittselskapet / kredittyter og her er en oversikt over de viktigste bestemmelsene:

Du er beskyttet mot useriøs markedsføring

Finansavtaleloven § 46 sier at kredittytere (banken, kredittkortselskapet eller andre kredittytere), har opplysningsplikt når de markedsfører sine produkter mot deg som kunde. Dette gjelder både markedsføring av lån og kredittrelaterte produkter som f.eks. kredittkort eller varer på avbetaling. Kort fortalt innebærer det at all markedsføring må inneholde opplysninger om følgende:

  • alle kostnader knyttet til kreditten
  • samlet kredittbeløp
  • kredittavtalens løpetid

Selve kredittavtalen skal inngås skriftlig og det kreves også at den skal være signert enten elektronisk eller på papir av deg som forbruker for å være bindende.

Ifølge kredittloven § 51b har du alltid 14 dagers angrerett på kredittavtalen (med unntak av fastrentelån).

Tilbydere og formidlere av kreditt pålegges etter loven å gi deg som kunde utfyllende forklaringer i forbindelse med kredittsøknader. Dette skal gi deg som kunde et grunnlag for å vurdere om den foreslåtte kredittavtalen passer til ditt behov og finansielle situasjon.

Dessuten har bankene og kredittkortselskapene ifølge Finansavtaleloven § 47 frarådingsplikt. Det vil si at de har plikt til å innhente opplysninger om din økonomiske situasjon (kredittvurdering) og fraråde låneopptak både skriftlig og muntlig hvis de mener at din økonomiske situasjon ikke er solid nok til å på dra deg kreditt.

Tryggere kjøp ved bruk av kredittkort

Kjøper du en vare eller tjeneste på kreditt står du langt tryggere enn om du kjøper med vanlig debet bankkort eller kontant. Kjøper du på kreditt er du nemlig også beskyttet av finansavtaleloven. Her kan du lese hva dette innebærer:
Beskytter deg mot useriøse selgere
Finansavtaleloven § 54b gir deg rett til å fremme pengekrav for mangelfull vare eller tjeneste mot kredittyter.

Kort fortalt gir denne paragrafen deg retten til å kreve pengene dine tilbake fra kredittyteren (normalt banken eller kredittkortselskapet), om du har blitt svindlet eller varen du har kjøpt har feil og mangler. Dette gjelder for kjøp både i Norge og i utlandet, og er en bra måte å beskytte seg mot useriøse selgere.

For at du skal kunne fremme et slikt krav etter Finansavtalelovens § 54b, må fire punkter være innfridd;

  • Du må ha handlet på kreditt.
  • Du må ha handlet hos en næringsdrivende.
  • Det må foreligge en feil eller mangel ved varen eller tjenesten som du har kjøpt.
  • Du må ha forsøkt å løse saken hos selger først.
  • Hvis alle disse fire momentene er oppfylt kan du: Klage til kredittyter (banken eller kredittkortselskapet)

Beløpet du krever av kredittyter må være det samme kravet du har overfor selger, og kan kun være pengekrav. Du kan kun kreve beløp som er oppad begrenset til kjøpesummen, du kan altså ikke få erstattet eventuelle merkostnader.

Du bør klage skriftlig så raskt som mulig. Ta vare på all dokumentasjon, det vil si kopier av kvitteringer og eventuell korrespondanse med selger, og legg dette ved den skriftlige klagen. Dette gjør prosessen både raskere og enklere.

Søke om refinansiering

Søke om refinansiering - det er enklere enn du tror. Vi kan hjelpe deg med både refinansiering av kredittkortgjeld, gi råd om hvordan du kan søke om refinansiering av boliglån og også hjelpe deg som trenger å refinansiere med betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker. Hva er refinansiering? Refinansiering betyr å erstatte ett eller flere dyre lån med et lån med lavere rente og bedre betingelser. Har du flere dyre smålån og kreditter vil du også spare penger på færre månedlige gebyrer om du samler disse til ett lån. Det finnes flere typer refinansiering: Refinansiering av kredittkortgjeld Her kan du søke om refinansiering av kredittkortgjeld.  Å refinansiere kredittkortgjeld er noe av det smarteste du kan gjøre for å redusere dine lånekostnader og få romsligere økonomi, da renten på kredittkortgjeld ofte er svært høy. Har du gjeld på flere kredittkort vil det også være kostnader og gebyrer forbundet med hver innbetaling, derfor vil det lønne seg å samle disse til ett lån. Eier du bolig, kan bake gjelden inn i boliglånet, også kalt refinansiering med pant i bolig. Dette vil være lønnsomt, da renten på boliglånet er langt lavere enn renten på kredittkortgjelden. Har du ikke mulighet til refinansiere med sikkerhet i bolig, kan du ta opp et nytt forbrukslån med lavere rente og betingelser og bake kredittkortgjelden inn i det nye lånet. Selv om forbrukslån har relativt høy rente, vil betingelsene og de månedlige lånekostnadene være lavere enn på kredittkortgjelden. Refinansiere forbrukslån I likhet med kredittkortgjeld kan du spare mye penger på å refinansiere dine forbrukslån. Søke om refinansiering - slik gjør du det Du fyller bare ut skjema "søke om refinansiering" så kommer en av våre rådgivere tilbake til deg innen kort tid. Du kan også ringe oss på telefon 404 56 33. Å sende inn en søknad om refinansiering er gratis og uforpliktende. Les også: Slik kan du bake inn forbrukslån i boliglån Lån med pant i bolig - ofte en god løsning Medlåntaker boliglån - øk sjansene dine på boligmarkedet Slik får du huslån med betalingsanmerkning

3 veier til lavere rente

Økte  lånekostnader vil utgjøre en større byrde for stadig flere framover, derfor er det nå viktigere enn noen gang å ta grep for å få lavere rente og bedre betingelser på dine lån. Vi viser deg hvordan: Skaff deg oversikt over økonomien din Det første du bør gjøre er å skaffe deg oversikt over din økonomiske situasjon. Ta en kikk på de siste kontoutskriftene og lag en oversikt over inntektene og de største utgiftene du har. Sett opp en liste over banker og kreditorer som du skylder penger til og sjekk hvor mye du betaler i renter og gjeld hver måned. Forhandle med banken din Bankene har ikke faste priser slik som det er på supermarkedene. Det du betaler for dine lån er resultatet av en avtale mellom deg og banken, og den kan (og bør) reforhandles med jevne mellomrom. Særlig på et boliglån i millionstørrelse er det betydelige årlige summer å spare på hvert tiendels prosentpoeng du kan redusere renta med. Har du boliglån, bør du først sjekke hva som er billigste rente i markedet for denne typen lån. Du kan sjekke rentenivå blant annet på finansportalen. Kontakt gjerne andre banker og sjekk om de kan gi deg et godt tilbud. Deretter bør du kontakte din bank og spørre om de kan gi deg et like bra eller bedre tilbud. Mange banker vil strekke seg langt for å beholde eksisterende kunder. Kvitt deg med dyre smålån og forbruksgjeld Du kan spare mye penger på bedre rente på boliglånet, men har du i tillegg dyr forbruksgjeld og smålån, som for eksempel kredittkortgjeld, bør du også kvitte deg med denne gjelden så raskt som mulig. Om du ikke har mulighet til å tilbakebetale disse lånene med en gang, bør du refinansiere denne gjelden. Å refinansiere vil si å erstatte de dyre lånene dine med et nytt lån med bedre betingelser. Har du boliglån kan du forsøke å bake forbruksgjelden din inn i boliglånet, da boliglånet som regel har langt lavere rente. Alternativt kan du ta opp et nytt lån med lavere rente og bedre betingelser. Har du flere smålån og dyre kreditter vil du også spare penger på færre månedlige gebyrer. Dessuten vil du få bedre oversikt over økonomien om du har bare en kreditor å forholde deg til. Vi i Finanstipset har dyktige rådgivere som kan hjelpe deg med lavere rente på din gjeld. Dette gjelder også deg som har betalingsanmerkninger eller andre økonomiske vanskeligheter. Ta kontakt med oss i dag for en gratis og uforpliktende samtale.

Nordmenn tar stadig opp mer forbruksgjeld

Har du mye forbruksgjeld? Finanstipset kan hjelpe deg ut av knipa. Kontakt oss i dag for en uforpliktende samtale. Norge har for tiden lav arbeidsledighet, men nordmenn tar stadig opp mer forbruksgjeld og om arbeidsledigheten skulle stige blir det vanskelig for mange å betjene lånene. Refinansiering av forbruksgjeld Derfor bør du kvitte deg med dyr forbruksgjeld så raskt som mulig ved å refinansiere. Dette betyr at du erstatter dine dyre forbrukslån med et lån med lavere rente og bedre betingelser. Slik vil du få mer å rutte med hver måned, økonomien din blir mer oversiktlig og om du slår flere lån sammen til ett vil du spare penger på færre gebyrer. Det finnes flere former for refinansiering. Her kan du lese mer om de ulike formene for refinansiering: Refinansiering av kredittkortgjeld Refinansiering av forbrukslån Refinansiering av huslån Refinansiering med pant i bolig Det var 470.000 saker til inkasso fra forbrukslånsbankene ved utgangen av 2018, viser tall til fra Finanstilsynet. Med et snitt på 45.000 per sak, gir det saker for over 21 milliarder kroner som gikk til inkasso. At nordmenn tar opp stadig mer forbruksgjeld og ikke er i stand til å betale tilbake det de skylder, bekymrer myndighetene. Derfor er det nå opprettet et gjeldsregister som skal hindre nordmenn fra å ta opp mer gjeld enn privatøkonomien tåler. Se også: Hjelp til refinansiering av gjeld Har du inkassosaker eller betalingsanmerkninger kan dette forhindre deg i å ta opp ytterligere lån eller å kjøpe basis tjenester som telefonabonnement og strøm. I verste fall kan bankene sette i gang tvangsinnkreving i form av trekk i lønn eller trygd, eller de kan sikre kravet ved å ta pant i formuesgoder som for eksempel fast eiendom, bankkonto og verdipapir. Finanstipset kan gi deg økonomiske råd og hjelp til refinansiering til tross for at du har pågående inkassosaker eller betalingsanmerkninger.