La oss hjelpe med din søknad

Ring oss på

404 56 333

eller

bli oppringt av en kundebehandler!
En kundebehandler kontakter deg vanligvis innen 10 minutter.

Lån med sikkerhet – alt du trenger å vite

Lån med pant kalles også lån med sikkerhet og er ganske ulikt et lån uten sikkerhet. I denne artikkelen forklarer vi hvordan et lån med pant fungerer og hovedfordelene med denne type lån.

Et lån med sikkerhet eller pant betyr rett og slett at du stiller en eiendel eller et objekt som sikkerhet. Dette objektet kan banken selge om du ikke betaler for deg. De vanligste eiendelene som kan stilles som pant er:

  • Lån med pant i bolig – Banken kan ta over eierskapet av boligen din hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet
  • Lån med pant i tomt eller annen eiendom
  • Lån med salgspant i bil
  • Lån med pant i bolig og eiendom vil normalt være gunstigere enn lån med pant i bil på grunn av årlig verdifall på bil.

Siden du stiller en sikkerhet for lånet vil dette innebære mindre risiko for banken. Derfor kan banken tilby deg lavere rente og bedre betingelser:

Lån med sikkerhet, dette er de viktigste fordelene:

Lavere rente. Siden det er lavere risiko for banken å låne deg penger om du kan stille sikkerhet, vil renten og betingelsene på slike lån normalt være lavere enn på lån uten pant. Derfor kan dine rentekostnader for et lån med pant vanligvis være lavere enn et lån uten sikkerhet.

Lengre nedbetalingstid. I tillegg til lavere rente vil du også kunne få lengre nedbetalingstid. Dette kan gjøre det lettere for deg å kontrollere utgiftene dine og du vil kunne frigjøre penger til andre formål.

Høyere lånebeløp. Du vil også normalt ha muligheten for å låne et mye høyere beløp enn ved et lån uten sikkerhet, som vanligvis bare går opp til 350 000 kroner.

Større sjanse for å få innvilget lånet.

Sliter du med en dårlig kredittverdighet og betalingsanmerkninger kan du oppleve at det er lettere å kvalifisere for et lån med sikkerhet siden dette innebærer mindre risiko for banken.

Har du dyre usikrede lån, forbrukslån eller kredittkortgjeld og trenger en ny start? Siden lån med sikkerhet har så mange fordeler i forhold til lån uten sikkerhet bør du gå igjennom gjelden din og samle alle dine lån i et sikret lån fremfor å beholde mange usikrede dyre smålån og forbruksgjeld, dette kalles refinansiering. Les mer om å søke lån med betalingsanmerkning her.

Refinasiering med pant i bolig

Har du flere smålån eller kreditter som for eksempel kredittkortgjeld eller forbrukslån, vil det lønne seg å bake disse lånene inn i boliglånet. Dette kalles refinansiering med pant i bolig. Dette vil være svært gunstig økonomisk da et boliglån har vesentlig lavere rente enn forbrukslån og kredittgjeld. Slik vil du hver måned få mer penger som du kan bruke på andre ting.  Eier du bolig og har andre lån bør du derfor snarest mulig refininansiere med pant i bolig. Finanstipset kan også hjelpe deg med denne prosessen. Ta kontakt med oss her for en uforpliktende samtale.

les mer om dette her: Refinansiering med sikkerhet i bolig

Se også vår detaljerte artikkel hva er refinansiering

Slik søker du om lån med sikkerhet

Å søke om lån med sikkerhet funker også hvis du har betalingsanmerkninger og krever noe mer dokumentasjon enn søknader om lån uten sikkerhet, men du får all hjelp du trenger til denne prosessen. Fyll ut skjemaet “lån med inkasso og betalingsanmerkninger“, og du vil få profesjonell oppfølging og hjelp.

Eff. rente 2,40%. 2 mill. o/25 år. Tot. kr 2.653.667

Nøkkelord: Lån med pant i bolig. Hva betyr lån med pant i bolig

Se også:

Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning – slik gjør du det

Slik søker du boliglån med betalingsanmerkning – det finnes muligheter selv om de fleste sier nei

Kredittkort med lavest rente – full oversikt

 

Krav for å søke om forbrukslån og lån uten sikkerhet

Her tar vi en nærmere titt på noen av de viktigste kravene som stilles hvis du skal søke om forbrukslån og lån uten sikkerhet: MinimumsinntektAldersgrenseGjeld StatsborgerskapSøker kan ikke ha betalingsanmerkninger eller ha inkassosaker De fleste tilbydere av lån bruker automatiserte systemer for å behandle lånesøknader, noe som gjør at behandlingstiden går mye raskere enn før. Før du får innvilget lån blir det også foretatt en kredittsjekk, noe som også foregår automatisk. Krav om minimumsinntekt De fleste bankene vil automatisk avslå din lånesøknad om du ikke har en fast minimumsinntekt. Inntekter som regnes som fast er lønn, pensjon, inntekt som selvstendig næringsdrivende og ulike trygder. Hvor høy minimumsinntekt som kreves, varierer fra bank til bank. Barnetrygd, leieinntekt og renteinntekter er eksempler på inntekter som ikke regnes som fast inntekt. Aldersgrense for å søke om forbrukslån. Du kan ikke søke om forbrukslån eller lån uten sikkerhet om du er under 18 år. De fleste långivere opererer likevel med en høyere aldersgrense, oftest mellom 23 og 25 år. Gjeld og gjeldsgrad Om du har gjeld fra før, og hvilken type gjeld du har, vil være med å avgjøre om du får innvilget forbrukslån eller ikke. Har du høy gjeld i forhold til inntekt, vil det være vanskeligere å få tatt opp et nytt lån. Det er også særlig negativt om du har mye usikret gjeld fra før, som for eksempel kredittkortgjeld eller andre forbrukslån. Statsborgerskap og botid De fleste kredittinstitusjoner vil kreve norsk statsborgerskap eller en minimum botid i Norge. Det vil også stilles krav om at låntaker har hatt inntekt og betalt skatt til Norge i et visst antall år (normalt 3 år). Inkasso og betalingsanmerkninger Betalingsanmerkninger og pågående inkassosaker vil som regel gi automatisk avslag på søknad om nye lån. Alle betalingsanmerkninger registreres i et sentralt system som alle långivere har tilgang til. På den positive siden vil betalingsanmerkninger slettes med en gang du gjør opp for deg. Derfor bør du kvitte deg betalingsanmerkninger før du søker om nye lån.

Tips for mer økonomisk julehandel

Julehandel med kredittkort Det er praktisk å betale med kredittkort, og mange kredittkort gir gode rabatter på flere varer og tjenester. Eksempelvis gir Ikano visa deg 3% rabatt på elektronikk i november og 3% rabatt på matvarer i desember. Komplett visa gir deg gode rabatter på netthandel og mange kredittkort gir deg prisavslag på bensin og drivstoff. Rabatten trekkes rett fra kredittkortregningen din. Betaler du kredittkortregningen i tide, kan disse rabattene være gode å ta med seg, men om du utsetter betalingen vil det påløpe høy renter og gebyrer. Vær derfor forsiktig med bruk av kredittkort og sørg for at du har nok midlertil å betale regningene. Black Friday Black Friday, som i år var den 29.november, er tradisjonelt begynnelsen på julehandelen og mange utsalgssteder åpnes ofte så tidlig og tilbyr en rekke salgsvarer, ofte begrenset i antall eller tidsrom. Riktignok kan man gjøre mange kupp, men noen butikker skrur opp prisene FØR black Friday, slik at tilbudene ikke er så gode som de gir inntrykk av. Derfor kan det være lurt å følge med prisutviklingen på varene du ønsker å kjøpe ved å bruke verktøy som for eksempel prisjakt.no. Da vil du enkelt kunne finne ut om black Friday tilbudet er et kupp eller ikke. Og husk, om du kjøper ting du egentlig ikke trenger, sparer du ingen penger. Halv skatt i desember Redusert skattetrekk i desember gir lønnsmottakere litt mer å rutte med i julestria. Men husk at selv om du såkalt betaler kun halv skatt i desember, må du skatte litt mer i løpet av de andre månedene i året, slik at skatten blir mindre ved lønnsutbetalingen før sommeren og julen. Selv om det er lov å kose seg og bruke litt ekstra penger i desember og julen, kan det også være lurt å bruke noe av den ekstra lønnsutbetalingen til å betale ekstra ned på gjeld eller bygge seg opp en økonomisk buffer. Julegavetips Og til slutt et lite julegave tips. Synes du det er vanskelig å finne ideer til julegaver? De fleste har nok ting. Kjøp en opplevelse. Gå ut og spis en middag sammen i stedet for å kjøpe julegaver til hverandre. Det er mer sosialt, og bedre for miljøet 😉

I denne rekkefølgen bør du betale ned lånene dine

Disse lånene kan være ganske ulike når det gjelder betingelser og rentesatser. Eksempelvis kan renten på boliglån være 20 prosentpoeng lavere enn renten på kredittkortgjeld. Men i hvilken rekkefølge bør du betale ned lånene dine? Felles for de aller fleste som sitter med gjeld, og spesielt uten sikkerhet, er at de ønsker å bli kvitt den. Det kan imidlertid være vanskelig å vite hvor man skal begynne. Rent økonomisk lønner det seg alltid å betale ned på det lånet med den høyeste renta først. Altså bør du normalt betale ned på dine lån i denne rekkefølgen: KredittkortgjeldForbrukslånBillånBoliglånStudielån Studielånet bør alltid betales sist, da studielån har en innebygget «forsikring» i tilfelle vanskelige økonomiske situasjoner som for eksempel arbeidsledighet. Skaff deg oversikt Men før du begynner å betale ned ekstra på lån, bør du skaffe deg en oversikt over økonomien din, altså hvor mange du skylder og hva du skylder til hver enkelt. En god begynnelse kan være å se over dine kontoutskrifter. Sjekk mulighetene for refinansiering Du bør også se på mulighetene for å samle og refinansiere lånene med høyest rente, for å få lavere rente og bedre betingelser på disse. Dette gjelder spesielt kredittkortgjeld, forbrukslån og andre dyre kreditter. Du bør sjekke om de dyreste lånene kan bakes inn i boliglånet, eller mulighetene for å erstatte dyr kredittkortgjeld med et billigere forbrukslån. Du kan lese mer om refinansiering av lån her: Hva er refinansiering Søk om avdragsfrihet på boliglånet Har du boliglån, kan det faktisk også lønne seg å søke om avdragsfrihet på dette lånet, for å betale ned på lån med langt høyere rente. Trenger du hjelp? Om du trenger hjelp til å få bedre oversikt over din økonomi og raskere bli kvitt gjelden din, kan du ta kontakt med oss i Finanstipset. Vi har dyktige rådgivere som kan hjelpe deg på veien til en enklere økonomisk hverdag. En samtale med oss er gratis og uforpliktende.