La oss hjelpe med din søknad

Ring oss på

404 56 333

eller

bli oppringt av en kundebehandler!
En kundebehandler kontakter deg vanligvis innen 10 minutter.

Lån med sikkerhet – alt du trenger å vite

I denne artikkelen forklarer vi hvordan et lån med sikkerhet fungerer og hovedfordelene med denne type lån. Vi kan også hjelpe deg å finne den beste renten.

Et lån med sikkerhet eller pant betyr rett og slett at du stiller en eiendel eller et objekt som sikkerhet når du tar opp lånet. Dette objektet, vanligvis bolig eller eiendom, kan banken selge om du ikke betaler for deg. De vanligste eiendelene som kan stilles som pant er:

  • Lån med pant i bolig Banken kan ta over eierskapet av boligen din hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet
  • Lån med pant i tomt eller annen eiendom
  • Lån med salgspant i bil
  • Lån med pant i bolig og eiendom vil normalt være gunstigere enn lån med pant i bil på grunn av årlig verdifall på bil.

Siden du stiller en sikkerhet for lånet vil dette innebære mindre risiko for banken. Derfor kan banken tilby deg lavere rente og bedre betingelser.

Selv om lån med sikkerhet har lavere rente enn andre typer lån, kan det lønne seg å refinansiere med jevne mellomrom. Da slike lån ofter er av betydelig størrelse, kan selv en liten forskjell i rente utgjøre en reell forskjell for din økonomi.

Vi i Finanstipset kan hjelpe deg å refinansiere og finne lånet med best betingelser tilpasset din økonomi. Ta kontakt med oss i dag for en uforpliktende samtale – det er helt gratis og uforpliktende. Fyll ut dette skjemaet og vi vil komme tilbake til deg innen kort tid. 

Lån med sikkerhet, dette er de viktigste fordelene:

Lavere rente. Siden det er lavere risiko for banken å låne deg penger om du kan stille sikkerhet, vil renten og betingelsene på slike lån normalt være lavere enn på lån uten pant. Derfor kan dine rentekostnader for et lån med pant vanligvis være lavere enn et lån uten sikkerhet.

Lengre nedbetalingstid. I tillegg til lavere rente vil du også kunne få lengre nedbetalingstid. Dette kan gjøre det lettere for deg å kontrollere utgiftene dine og du vil kunne frigjøre penger til andre formål.

Høyere lånebeløp. Du vil også normalt ha muligheten for å låne et mye høyere beløp enn ved et lån uten sikkerhet, som vanligvis bare går opp til 350 000 kroner.

Større sjanse for å få innvilget lånet.

Sliter du med en dårlig kredittverdighet og betalingsanmerkninger kan du oppleve at det er lettere å kvalifisere for et lån med sikkerhet siden dette innebærer mindre risiko for banken.

Har du dyre usikrede lån, forbrukslån eller kredittkortgjeld og trenger en ny start? Siden lån med sikkerhet har så mange fordeler i forhold til lån uten sikkerhet bør du gå igjennom gjelden din og samle alle dine lån i et sikret lån fremfor å beholde mange usikrede dyre smålån og forbruksgjeld, dette kalles refinansiering. Les mer om å søke lån med betalingsanmerkning her.

Refinasiering med pant i bolig

Har du flere smålån eller kreditter som for eksempel kredittkortgjeld eller forbrukslån, vil det lønne seg å bake disse lånene inn i boliglånet. Dette kalles refinansiering med pant i bolig. Dette vil være svært gunstig økonomisk da et boliglån har vesentlig lavere rente enn forbrukslån og kredittgjeld. Slik vil du hver måned få mer penger som du kan bruke på andre ting.  Eier du bolig og har andre lån bør du derfor snarest mulig refininansiere med pant i bolig. Finanstipset kan også hjelpe deg med denne prosessen. Fyll ut dette skjemaet her for en uforpliktende samtale.

les mer om dette her: Refinansiering med sikkerhet i bolig

Se også vår detaljerte artikkel hva er refinansiering

Slik søker du om lån med sikkerhet

Å søke om lån med sikkerhet funker også hvis du har betalingsanmerkninger og krever noe mer dokumentasjon enn søknader om lån uten sikkerhet, men du får all hjelp du trenger til denne prosessen. Fyll ut skjemaet «lån med inkasso og betalingsanmerkninger«, og du vil få profesjonell oppfølging og hjelp.

Eff. rente 2,40%. 2 mill. o/25 år. Tot. kr 2.653.667

Nøkkelord: Lån med pant i bolig. Hva betyr lån med pant i bolig

Se også:

Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning – slik gjør du det

Slik søker du boliglån med betalingsanmerkning – det finnes muligheter selv om de fleste sier nei

Slik skaffer du deg oversikt over egen økonomi med enkelt budsjett

Skaff deg oversikt over inntekter og utgifter Det første du bør gjøre er å skaffe deg oversikt over inntekter og utgifter. Slik vil du se om du har rom for å bruke mer penger eller om du må stramme inn på forbruket. Du bør sette opp en enkel oversikt over de viktigste inntektene og utgiftene du har hver måned. Disse summene vil danne grunnlag for et enkelt budsjett du kan forholde deg til. Under ser du en oversikt over de vanligste postene:  Faste inntekter Det enkleste er å begynne med å se over kontoutskriften din for de siste månedene. Summer og noter ned dine faste inntekter. Eksempler på faste inntekter er: LønnNæringsinntektPensjonStønader som barnetrygd, arbeidsavklaringspenger etcLeieinntekter Utgifter Deretter bør du se på dine største faste utgifter og andre store utgiftsposter som løper hver måned. De vanligste faste utgiftene er: HusleieForsikring (noen betaler også årlig eller kvartalsvis)StrømStudielånHuslånBillånAndre typer lånTelefon BarnehageMånedskortBensin MatAndre faste abonnementer som for eksempel strømmetjenester (Netflix, HBO, Altibox osv), treningsabonnement, aviser, andre abonnementer osv Prøv også å estimere hvor mye du bruker på andre utgiftsposter, som for eksempel klær, reising, restaurantbesøk og andre ting hver måned. Dersom du har penger til overs, legg deg opp en buffer Dersom dine inntekter er større enn dine utgifter bør du legge deg opp en buffer, slik at du ikke kommer i økonomisk knipe dersom noe uforutsett skulle inntreffe. Dersom for eksempel vaskemaskinen skulle ryke eller du må betale en ekstra stor regning vil du med en buffer klare dette helt fint uten å ta opp lån eller stramme inn på andre utgifter. Dersom du bruker med enn du tjener, se på hvilke utgifter som kan reduseres Dersom du bruker mer enn du tjener, bør du enten øke dine inntekter eller redusere dine utgifter. Hvis ikke vil du etter hvert få økonomiske problemer. Det enkleste er ofte å redusere utgiftene. Tenk på hvilke utgifter som løper fast hver måned og som er helt nødvendige (bolig, mat, strøm, telefon) og hvilke utgifter du har som kan kuttes ned på (restaurantbesøk, reising, klær, matutgifter og annet forbruk). Både faste helt nødvendige utgifter og andre utgifter kan reduseres. Her har vi laget en oversikt over hvordan du kan redusere din utgifter (link).

Hva er gjeldsordning?

En gjeldsordning innebærer at man over en periode, normalt på 5 år, må leve på et økonomisk minimum etter norsk standard. Samtidig vil man beholde den delen av inntekten som er nødvendig til nødvendige bokostnader og livsopphold. Resten av inntekten må brukes til å tilbakebetale gjeld. Den gjelden som ikke er innfridd når gjeldsordningsperioden er over skal slettes under forutsetning av at skyldner har opprettholdt sin del av gjeldsordningen. Det må oppfylles noen vilkår for å få gjeldsordning. Du må være «varig ute av stand» til å betjene gjelden din. Det holder ikke at du ikke klarer gjelden din en måned eller to. Det må være i uoverskuelig fremtid. Du vil normalt kun få gjeldsordning kun en gang i livet. Når det skal gjøres en vurdering i forhold til om man er varig ute av stand til å betjene gjelden så skal dette vurderes i lys av alder, utdannelse/ arbeidserfaring/ fremtidige inntektsmuligheter, gjeldens størrelse, familiesituasjon, årsak til gjeldsproblemer m.m. Før du kan søke om gjeldsordning må du ha forsøkt å ha ordnet gjelden selv først. Ta kontakt med kreditorer og forhandle med dem. Å forhandle med flere kreditorer kan imidlertidig være tidkrevende og vanskelig. Ønsker du hjelp med denne prosessen, kan du kontakte oss i Finanstipset. Vi har lang erfaring med å forhandle med kreditorer for å få bedre betingelser på gjelden slik at du unngår inkassosaker, betalingsanmerkninger og gjeldsordning. Om gjeldsordning likevel er eneste utvei, fungerer det slik: Du må søke om gjeldsordning via namsmannen i din kommune. Du vil normalt bli bedt om å stille i et møte hvor dine muligheter gjennomgåes. Dersom problemet kan løses ved å selge formuesgoder som bolig, bil eller båt så oppfyller man ikke kravene til gjeldsordning.Det er viktig at du gir namsmannen riktige og fullstendige opplysninger. Hvis ikke, kan du senere miste gjeldsordningen.Forbered deg på en enkel levestandard i flere år fremover. Regn med at du må gi avkall på aktiviteter som før var en selvfølgeFår du avslag på søknaden din, kan du klage til tingretten eller søke på nytt igjen senere Du kan søke om gjeldsordning her

Bør du binde renta?

Selv om renta har vært rekordlav, er det mange som vil slite om renta øker ytterligere utover høsten og vinteren. Nordmenns gjeld har økt kraftig de siste årene, og derfor er det mange som vil havne i trøbbel bare boliglånsrenta stiger med et par prosent. Om du bør binde renta eller ikke vil i stor grad avhenge av din økonomiske situasjon. Om du er blant de som definitivt ikke tåler renteoppgang, bør du binde renta på hele eller deler av lånet ditt. Dette vil gi deg trygghet og forutsigbarhet, du vet hvor mye du skal betale i renter og avdrag hver måned uansett hva renten blir. På den annen side kan du risikere å tape penger på å binde renta. Historikk viser nemlig at det lønner seg over tid med flytende rente på lånet. En bunden rente er som regel en del høyere enn den flytende markedsrenten. Du risikerer derfor å binde renta på et for høyt nivå og vil måtte betale mer enn du må. Selv om prognosene viser at rente skal stige framover, er det ikke sikkert at dette slår til. Om det skjer plutselige endringer i verdensøkonomien, kan rente forbli lav i mange år framover. Dessuten kan du ikke bryte fastrenteavtalen. Da vil du måtte betale mellomlegget til banken, og det kan bli ganske dyrt. Du kan heller ikke gjøre større endringer på lånet i fastrenteperioden og mister dermed muligheten til for eksempel å betale raskere ned på lånet eller bytte bank. Noen velger å binde renta på deler av lånet, mens den andre delen har flytende rente. Særlig gjelder dette unge med høye lån. Det finnes ikke noe fasitsvar på om du bør binde renta eller ikke. Du må ta en helhetsvurdering ut fra din økonomiske situasjon. Sjekk hvor mye renteoppgang du tåler, og tenk over hvilken risiko du ønsker å ta i forhold til stigende renter og hvilken fleksibilitet du ønsker.