La oss hjelpe med din søknad

Ring oss på

404 56 333

eller

bli oppringt av en kundebehandler!
En kundebehandler kontakter deg vanligvis innen 10 minutter.

Forbrukslån med lavest rente – slik får du den beste renten på forbrukslånet

Lurer du hvorfor noen forbrukslån er dyrere enn andre? For å forstå hvordan du kan få forbrukslån med lavest rente må du kjenne til mekanismene som avgjør din rente på forbrukslånet og hva du kan gjøre for å få bedre vilkår.

 

Forbrukslån med lavest rente? Disse faktorene avgjør hvilken rente du får på forbrukslånet

Bankens risiko

Bankene vurderer alltid risikoen med å låne ut penger til privatpersoner. Siden forbrukslån er banklån man kan få uten å stille noen form for sikkerhet, er risikoen høyere sett fra bankens side. Det er grunnen til at renten på forbrukslån er høyere enn på for eksempel boliglån eller billån.

Din personlige økonomi

Forbrukslån med lavest rente vil avhenge av din personlige økonomi. Før du eventuelt får innvilget et forbrukslån vil banken ta en kredittsjekk av deg for å beregne risikoen knyttet nettopp til å låne penger til deg. Kredittsjekken er en analyse av din personlige økonomi, der banken får opplysninger om din kredittscore. Dette er et sluttpoengtall som går fra 0 – 100, der 0 er dårligste kredittscore. Gjennomsnittlig score ligger mellom 50 og 60 poeng. Får du under 10 poeng vil du mest sannsynlig få avslag på lånesøknaden.

Jo høyere sluttpoengtall på kredittscoren, jo bedre rente vil du få på forbrukslånet. Har du god kredittverdighet er risikoen med å låne ut penger lav og bankene vil gi deg bedre rente.

Hvordan forbedrer jeg min kredittscore?

Siden kredittscoren er så viktig, så lurer du kanskje på hva du kan gjøre for å forbedre dette tallet. Derfor går vi igjennom de viktigste faktorene som påvirker kredittscoren her: 

  •  Din alder – å være ung teller dessverre negativt for din kredittscore og dette punktet får du ikke gjort så mye med. Men er du ung og ønsker å for eksempel å låne til bolig, kan du få foreldre eller nære slektninger til å stille sikkerhet, noe som vil øke dine sjanser for å få innvilget lån.
  •  Dine inntekter – jo høyere fast og stabil inntekt du har, jo bedre kredittscore får du.
  •  Din gjeld – Bankene vil også se hvor mye gjeld du har totalt og i forhold til din inntekt. Her spiller det også en rolle hvilken type gjeld du har. Har du mange dyre smålån og kreditter vil dette telle negativt og det vil være vanskeligere å få innvilget ytterligere lån. Derfor bør du alltid refinansiere dine smålån og kreditter før du søker om nye lån.
  •  Din betalingshistorikk – Har du misligholdt regninger og har en eller flere betalingsanmerkninger vil dette telle svært negativt for din kredittscore og de fleste banker vil si nei til å gi deg ytterligere lån. Derfor bør du raskest mulig gjøre opp for deg og få dine betalingsanmerkninger slettet før du søker nye lån. Selv om de fleste banker sier nei til å innvilge lån med betalingsanmerkninger, finnes det noen muligheter, se hvordan du kan søke om refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning her.

På kort sikt er det altså nedbetaling og refinansiering av annen dyr gjeld som vil være faktorene du kan påvirke raskest i forhold til å få innvilget nye forbrukslån og få forbrukslånet med lavest rente.

Visste du at du kan søke om refinansiering med pant i bolig?

Forbrukslån med lavest rente – de beste bankene: 

Santander:

Forbrukslån med mellom 1-5 års netbetalingstid. Hvis du har kredittgjeld og lån i andre banker som du ønsker å refinansiere, kan du få inntil 15 års nedbetalingstid – avhengig av løpetiden på lånene du ønsker å refinansiere. Du kan når som helst velge å betale tilbake hele eller deler av lånet uten at det koster noe ekstra.

Hvem kan få forbrukslån?

– Du har fylt 23 år
– Du er bosatt i Norge
– Du har en fast årsinntekt på kr 120 000 eller mer
– Du kan ikke ha inkassosaker eller betalingsanmerkninger

Du kan søke helt gratis hos Finanstipset ved å fylle inn en uforpliktende søknad om forbrukslån

Finanstipset:

Fleksibelt forbrukslån inntil 500 000 kr uten sikkerhet. Betal ned lånet når du synes du har økonomi til det. 

  • Lån inntil 500 000 kr uten sikkerhet
  • Betal ned lånet når du synes du har økonomi til det
  • Lån mer innenfor tildelt ramme når du ønsker
  • Disponer pengene som du selv vil

Du kan søke helt gratis hos Finanstipset ved å fylle inn en uforpliktende søknad om forbrukslån

Finanstipset:

Uforpliktende privatlån på opp til 500 000 kroner. Bruk pengene på refinansiering. Ingen krav til sikkerhet. Finanstipset formidler din søknad til flere banker, helt kostnadsfritt, slik at du kan velge det lånet som passer deg best. Hver dag hjelper de kunder i Norge til bedre lånevilkår og Norges beste service! Hos Finanstipset kan du bruke pengene på hva du vil helt kostnadsfritt og uten skjulte avgifter. 

Emner: Forbrukslån med lavest rente, finansiering, kreditt

Refinansiere boliglån – dette må du vite

Refinansiere boliglån - dette er tingene du må vite. Det finnes flere former for refinansiering boliglån, her er de viktigste: Refinansiering av eksisterende boliglån for å få bedre renter og bedre betingelser. Refinansiere annen type gjeld inn i boliglånetTa opp mer lån med pant i en bolig for å bruke på andre ting I denne artikkelen forklarer vi hva disse ulike formene for refinansiering av boliglån går ut på, hvem det passer for og hva man må gjøre for å innhente tilbud på slike lån. Ønsker du hjelp med å refinansiere boliglån som beskrevet over, ta kontakt med Finanstipset ved å fylle ut dette skjemaet. Vi kommer tilbake til deg innen kort tid. 1: Refinansiere boliglån du allerde har Å refinansiere betyr å slette et eksisterende lån og ta opp et nytt lån. Ikke alle er klar over at det man i realiteten gjør når man flytter et boliglån fra en bank til en annen er refinansiering av boliglån. Siden renter på boliglån utgjør en relativt stor del av de månedlige utgiftene for mange, kan det være svært lønnsomt å refinansiere eksisterende boliglån. Det lønner seg sjelden å være en lojal bankkunde. Derfor bør du med jevne mellomrom sjekke om du kan få bedre rente på lånet ditt. Selv en tiendels prosent kan utgjøre mye, siden summene er så høye for boliglån. Forskjellen på 0,1% effektiv rente på et boliglån på 2 millioner utgjør 2000 kr hvert eneste år. Er lånet og eller rentedifferansen større blir besparelsen tilsvarende stor, og det er ikke uvanlig å spare rundt 10.000 kr i året på å refinansiere boliglånet. Selv om de fleste ønsker å flytte boliglånet til en annen bank for å få bedre rente og vilkår, kan det også være andre grunner til å refinansiere boliglånet: Lavere lånerenteLengre avbetalingstidAvdragsfrihet Samle ulike tjenester som f.eks lån og forsikringer hos en aktør Grunnene til at en annen bank kan tilby bedre rente enn den du har kan være mange. Den nye banken kan f.eks.: ha en annen risikovurdering av deg som kundeha en mer effektiv kostnadsstruktur enn din nåværende bankha gjort fordelsavtaler med en organisasjon du er medlem avregne det hjem som del av et totalkundeforhold med andre produkter Det å refinansiere boliglån kan være en god måte å skaffe seg en romsligere økonomi med lavere faste utgifter hver måned. Se også: Hjelp til refinansiering av gjeld 2: Refinansiering av annen gjeld inn i boliglånet Siden fast eiendom regnes som en relativt sikker verdi, er bankene villige til å gi en betydelig lavere rente for lån som har sikkerhet i bolig.  Dette kalles også lån med pant i bolig. Har du betalt ned en del på boliglån vil du kunne ha muligheten til å bake andre lån og kreditter inn i boliglånet. Dette vil ofte lønne seg da andre lån og kreditter, som for eksempel kredittkortgjeld og forbruksgjeld, har en betydelig høyere rente. Lån som kan bakes inn i billånet er: Refinansiering av kredittkortgjeld med pant i boligRefinansiering av forbruksgjeld med pant i boligRefinansiering av billån med pant i bolig Lånene som er nevnt ovenfor har som regel langt høyere rente enn boliglånet, derfor kan man spare betydelige summer i reduserte rentekostnader og termingebyrer ved å ta opp lån med en tilsvarende sum med sikkerhet i eiendommen. Se også: Refinansiering med sikkerhet i bolig I tillegg blir økonomien mer oversiktlig, med færre betalinger og det blir enklere å forholde seg til en bank eller finansinstitusjon enn mange.   For å kunne søke om refinansiering av lån med pant i bolig tar bankene stilling til din risikoprofil, hvor mye samlet gjeld du har, din inntekt og om du har betalingsanmerkninger eller lignende. Les også: Norges billigste refinansiering Selv om du har betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker, finnes det banker som kan hjelpe deg med refinansiering av dine lån. Ta kontakt med Finanstipset i dag så setter vi deg i kontakt med disse bankene. Det er kostnadsfritt og enkelt å undersøke hvor gode vilkår nettopp du kan oppnå gjennom refinansiering. For å få tilbud på å refinansiere andre smålån inn i boliglånet kan du bruke skjemaet på følgende side: https://link 3 Ta opp mer lån med sikkerhet i en bolig Har du betalt ned på boliglånet ditt en stund eller boligen din har økt mye i verdi, finnes det muligheter for å øke belåningen på en bolig man allerede eier for så å fleksibelt benytte den kredittrammen slik man ønsker. Dette kalles fleksilån/flexilån / boligkreditt eller rammelån. Det er vanligvis er et krav om at boliglån og rammelån til sammen ikke kan utgjøre mer enn 70% av boligens verdi. Rammelån kan gis i tillegg av et vanlig boliglån, eller hele boliglånet kan omgjøres til et boliglån, alt ettersom hva banken ønsker å tilby og du ønsker å gjøre. Eksempelvis vil det være rimeligere å finansiere for eksempel et bilkjøp med et lån med sikkerhet i fast eiendom i stedet for å ta opp et eget billån. Ved å finansiere kjøpet av for eksempel bil, båt og MC, oppussing eller lignende med et lån med sikkerhet i bolig, får du betydelig bedre rente enn om du skulle gjort det isolert som et forbrukslån eller usikret lån. Refinansiere boliglån - flere økonomiske gevinster Å refinsere ditt boliglån vil kunne gi deg lavere månedlige renteutgiter, mer økonomisk frihet i hverdagen og en mer oversiktlig økonomi. Ønsker du hjelp til refinansiering av gjeld kan du kontakte oss via dette skjemaet og vi kommer tilbake til deg innen kort tid. Det er gratis og uforpliktende.

Søke om refinansiering

Søke om refinansiering - det er enklere enn du tror. Vi kan hjelpe deg med både refinansiering av kredittkortgjeld, gi råd om hvordan du kan søke om refinansiering av boliglån og også hjelpe deg som trenger å refinansiere med betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker. Hva er refinansiering? Refinansiering betyr å erstatte ett eller flere dyre lån med et lån med lavere rente og bedre betingelser. Har du flere dyre smålån og kreditter vil du også spare penger på færre månedlige gebyrer om du samler disse til ett lån. Det finnes flere typer refinansiering: Refinansiering av kredittkortgjeld Her kan du søke om refinansiering av kredittkortgjeld.  Å refinansiere kredittkortgjeld er noe av det smarteste du kan gjøre for å redusere dine lånekostnader og få romsligere økonomi, da renten på kredittkortgjeld ofte er svært høy. Har du gjeld på flere kredittkort vil det også være kostnader og gebyrer forbundet med hver innbetaling, derfor vil det lønne seg å samle disse til ett lån. Eier du bolig, kan bake gjelden inn i boliglånet, også kalt refinansiering med pant i bolig. Dette vil være lønnsomt, da renten på boliglånet er langt lavere enn renten på kredittkortgjelden. Har du ikke mulighet til refinansiere med sikkerhet i bolig, kan du ta opp et nytt forbrukslån med lavere rente og betingelser og bake kredittkortgjelden inn i det nye lånet. Selv om forbrukslån har relativt høy rente, vil betingelsene og de månedlige lånekostnadene være lavere enn på kredittkortgjelden. Refinansiere forbrukslån I likhet med kredittkortgjeld kan du spare mye penger på å refinansiere dine forbrukslån. Søke om refinansiering - slik gjør du det Du fyller bare ut skjema "søke om refinansiering" så kommer en av våre rådgivere tilbake til deg innen kort tid. Du kan også ringe oss på telefon 404 56 33. Å sende inn en søknad om refinansiering er gratis og uforpliktende. Les også: Slik kan du bake inn forbrukslån i boliglån Lån med pant i bolig - ofte en god løsning Medlåntaker boliglån - øk sjansene dine på boligmarkedet Slik får du huslån med betalingsanmerkning

3 veier til lavere rente

Økte  lånekostnader vil utgjøre en større byrde for stadig flere framover, derfor er det nå viktigere enn noen gang å ta grep for å få lavere rente og bedre betingelser på dine lån. Vi viser deg hvordan: Skaff deg oversikt over økonomien din Det første du bør gjøre er å skaffe deg oversikt over din økonomiske situasjon. Ta en kikk på de siste kontoutskriftene og lag en oversikt over inntektene og de største utgiftene du har. Sett opp en liste over banker og kreditorer som du skylder penger til og sjekk hvor mye du betaler i renter og gjeld hver måned. Forhandle med banken din Bankene har ikke faste priser slik som det er på supermarkedene. Det du betaler for dine lån er resultatet av en avtale mellom deg og banken, og den kan (og bør) reforhandles med jevne mellomrom. Særlig på et boliglån i millionstørrelse er det betydelige årlige summer å spare på hvert tiendels prosentpoeng du kan redusere renta med. Har du boliglån, bør du først sjekke hva som er billigste rente i markedet for denne typen lån. Du kan sjekke rentenivå blant annet på finansportalen. Kontakt gjerne andre banker og sjekk om de kan gi deg et godt tilbud. Deretter bør du kontakte din bank og spørre om de kan gi deg et like bra eller bedre tilbud. Mange banker vil strekke seg langt for å beholde eksisterende kunder. Kvitt deg med dyre smålån og forbruksgjeld Du kan spare mye penger på bedre rente på boliglånet, men har du i tillegg dyr forbruksgjeld og smålån, som for eksempel kredittkortgjeld, bør du også kvitte deg med denne gjelden så raskt som mulig. Om du ikke har mulighet til å tilbakebetale disse lånene med en gang, bør du refinansiere denne gjelden. Å refinansiere vil si å erstatte de dyre lånene dine med et nytt lån med bedre betingelser. Har du boliglån kan du forsøke å bake forbruksgjelden din inn i boliglånet, da boliglånet som regel har langt lavere rente. Alternativt kan du ta opp et nytt lån med lavere rente og bedre betingelser. Har du flere smålån og dyre kreditter vil du også spare penger på færre månedlige gebyrer. Dessuten vil du få bedre oversikt over økonomien om du har bare en kreditor å forholde deg til. Vi i Finanstipset har dyktige rådgivere som kan hjelpe deg med lavere rente på din gjeld. Dette gjelder også deg som har betalingsanmerkninger eller andre økonomiske vanskeligheter. Ta kontakt med oss i dag for en gratis og uforpliktende samtale.