Forbrukslån med lavest rente – slik får du den beste renten på forbrukslånet

Lurer du hvorfor noen forbrukslån er dyrere enn andre? For å forstå hvordan du kan få forbrukslån med lavest rente må du kjenne til mekanismene som avgjør din rente på forbrukslånet og hva du kan gjøre for å få bedre vilkår.

 

Forbrukslån med lavest rente? Disse faktorene avgjør hvilken rente du får på forbrukslånet

Bankens risiko

Bankene vurderer alltid risikoen med å låne ut penger til privatpersoner. Siden forbrukslån er banklån man kan få uten å stille noen form for sikkerhet, er risikoen høyere sett fra bankens side. Det er grunnen til at renten på forbrukslån er høyere enn på for eksempel boliglån eller billån.

Din personlige økonomi

Forbrukslån med lavest rente vil avhenge av din personlige økonomi. Før du eventuelt får innvilget et forbrukslån vil banken ta en kredittsjekk av deg for å beregne risikoen knyttet nettopp til å låne penger til deg. Kredittsjekken er en analyse av din personlige økonomi, der banken får opplysninger om din kredittscore. Dette er et sluttpoengtall som går fra 0 – 100, der 0 er dårligste kredittscore. Gjennomsnittlig score ligger mellom 50 og 60 poeng. Får du under 10 poeng vil du mest sannsynlig få avslag på lånesøknaden.

Jo høyere sluttpoengtall på kredittscoren, jo bedre rente vil du få på forbrukslånet. Har du god kredittverdighet er risikoen med å låne ut penger lav og bankene vil gi deg bedre rente.

Hvordan forbedrer jeg min kredittscore?

Siden kredittscoren er så viktig, så lurer du kanskje på hva du kan gjøre for å forbedre dette tallet. Derfor går vi igjennom de viktigste faktorene som påvirker kredittscoren her: 

  •  Din alder – å være ung teller dessverre negativt for din kredittscore og dette punktet får du ikke gjort så mye med. Men er du ung og ønsker å for eksempel å låne til bolig, kan du få foreldre eller nære slektninger til å stille sikkerhet, noe som vil øke dine sjanser for å få innvilget lån.
  •  Dine inntekter – jo høyere fast og stabil inntekt du har, jo bedre kredittscore får du.
  •  Din gjeld – Bankene vil også se hvor mye gjeld du har totalt og i forhold til din inntekt. Her spiller det også en rolle hvilken type gjeld du har. Har du mange dyre smålån og kreditter vil dette telle negativt og det vil være vanskeligere å få innvilget ytterligere lån. Derfor bør du alltid refinansiere dine smålån og kreditter før du søker om nye lån.
  •  Din betalingshistorikk – Har du misligholdt regninger og har en eller flere betalingsanmerkninger vil dette telle svært negativt for din kredittscore og de fleste banker vil si nei til å gi deg ytterligere lån. Derfor bør du raskest mulig gjøre opp for deg og få dine betalingsanmerkninger slettet før du søker nye lån. Selv om de fleste banker sier nei til å innvilge lån med betalingsanmerkninger, finnes det noen muligheter, se hvordan du kan søke om refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning her.

På kort sikt er det altså nedbetaling og refinansiering av annen dyr gjeld som vil være faktorene du kan påvirke raskest i forhold til å få innvilget nye forbrukslån og få forbrukslånet med lavest rente.

Visste du at du kan søke om refinansiering med pant i bolig?

Forbrukslån med lavest rente – de beste bankene: 

Santander:

Forbrukslån med mellom 1-5 års netbetalingstid. Hvis du har kredittgjeld og lån i andre banker som du ønsker å refinansiere, kan du få inntil 15 års nedbetalingstid – avhengig av løpetiden på lånene du ønsker å refinansiere. Du kan når som helst velge å betale tilbake hele eller deler av lånet uten at det koster noe ekstra.

Hvem kan få forbrukslån?

– Du har fylt 23 år
– Du er bosatt i Norge
– Du har en fast årsinntekt på kr 120 000 eller mer
– Du kan ikke ha inkassosaker eller betalingsanmerkninger

Du kan søke helt gratis hos Finanstipset ved å fylle inn en uforpliktende søknad om forbrukslån

Finanstipset:

Fleksibelt forbrukslån inntil 500 000 kr uten sikkerhet. Betal ned lånet når du synes du har økonomi til det. 

  • Lån inntil 500 000 kr uten sikkerhet
  • Betal ned lånet når du synes du har økonomi til det
  • Lån mer innenfor tildelt ramme når du ønsker
  • Disponer pengene som du selv vil

Du kan søke helt gratis hos Finanstipset ved å fylle inn en uforpliktende søknad om forbrukslån

Finanstipset:

Uforpliktende privatlån på opp til 500 000 kroner. Bruk pengene på refinansiering. Ingen krav til sikkerhet. Finanstipset formidler din søknad til flere banker, helt kostnadsfritt, slik at du kan velge det lånet som passer deg best. Hver dag hjelper de kunder i Norge til bedre lånevilkår og Norges beste service! Hos Finanstipset kan du bruke pengene på hva du vil helt kostnadsfritt og uten skjulte avgifter. 

Emner: Forbrukslån med lavest rente, finansiering, kreditt

Refinansiering med pant versus refinansiering uten pant - dette er forskjellen

Noen er du sikkert veldig godt kjent med, og rundt andre kan det oppstå spørsmål. Vi skal se litt nærmere på forskjellen mellom refinansiering med og uten pant. Lurer du på noe om refinansiering? Kontakt Finanstipset i dag – vi hjelper deg. Å refinansiere betyr rett å slett å erstatte et eller flere lån med et nytt lån. Du lurer kanskje på hva som er vitsen med å erstatte et gammelt lån med et nytt lån, men refinansiering har som hensikt at det nye lånet skal gi deg lavere rente og bedre betingelser enn det gamle lånet. Har du flere smålån og kreditter vil det også lønne seg å samle disse til ett lån, slik vil du spare gebyrer hver måned. Se hvor mye du kan spare på gebyrer her. Det blir også lettere og mer oversiktlig å ha en långiver å forholde seg til enn flere. Som skrevet kan man refinasere både ett og flere lån. Du kan lese mer om refinansiering her. Om du refinansierer med eller uten pant vil ha betydning for hvilke betingelser du kan få og hvordan refinansieringsprosessen vil foregå: Refinansiering med pant Refinansiering med pant kalles også refinansiering med sikkerhet. Det betyr at du stiller noe du eier som sikkerhet for lånet. I de fleste tilfeller vil dette være bolig, men også eiendom og større objekter som båt eller bil kan stilles som sikkerhet i spesielle tilfeller. Det mest vanlige er likevel å refinansiere med pant i bolig (også hytter og ferieleiligheter). Refinansiering med pant i bolig forutsetter følgende: I henhold til Finanstilsynets retningslinjer kan ikke en bank låne ut mer penger på boligen enn det som tilsvarer 85% av boligens markedsverdi, det vil si at boliglånet pluss lånet til refinansiering ikke må overstige belåningsgrad opp til nøyaktig 85% av boligverdien. Eneste unntak for bestemmelsen er regelen om inntekt som er 5x inntekten.  Fordi banken har en sikkerhet for det nye lånet etter refinansieringen vil renten på slike refinansieringslån med pant være lavere enn refinansiering uten pant / sikkerhet. Om du kan stille med eiendom / bolig som sikkerhet for lånet vil det også være enklere å få refinansiering om du har betalingsanmerkninger eller inkassosaker gående eller har andre økonomiske utfordringer. Refinansiering uten pant Ikke alle har mulighet til å stille eiendom, hus eller fritidsbolig som sikkerhet. Det er fremdeles mulig å refinansiere, men da må du søke om refinansiering uten pant. Siden du ikke kan stille eiendom eller andre objekter som sikkerhet vil et slikt refinansieringslån som regel ha høyere rente sammenlignet med refinansiering med sikkerhet. Du kan likevel spare mye på å refinansiere. Har du flere dyre kredittkortlån eller andre smålån kan det lønnes seg å samle disse i et billigere forbrukslån med lavere rente. Du vil spare penger på å slippe månedlige gebyrer på flere lån og det vil være enklere og mer oversiktlig å ha en långiver å forholde seg til. Slik refinansierer du Det høres kanskje komplisert ut å refinansiere, men det er enklere enn du tror. Og vi kan hjelpe deg med hele prosessen. Uansett om du trenger refinansiering med pant eller refinansiering uten pant kan vi i Finanstipset hjelpe deg. Du tar bare kontakt med oss her så setter vi i gang prosessen for deg. Det er helt gratis og uforpliktende.

Refinansiering med sikkerhet – dette bør du tenke på

Hvis du har betalingsanmerkning eller pågående inkassosaker er heller ikke dette noen hindring.  Ta kontakt med oss i dag for en uforpliktende samtale. Refinansiering betyr å ta opp et lån med bedre betingelser for å nedbetale flere ugunstige smålån og kreditter. Har du ett eller flere smålån som f.eks forbruksgjeld eller kredittkortgjeld vil det lønne seg å samle disse lånene i ett nytt lån med lavere renter og bedre betingelser. Dessuten vil du kunne spare mye penger på å slippe mange månedlige gebyrer. Stiller du med sikkerhet i form av bolig eller annen eiendom kan du få gode betingelser som vil gi deg bedre økonomisk frihet og det vil bli lettere å betale ned gjelden din. Det mest vanlige er å refinansiere med sikkerhet i bolig. Refinansiering med sikkerhet – dette er forutsetningene: Du må eie egen bolig eller eiendom og belåningsgraden kan ikke være for høy.  Belåningsgrad er størrelsen på et lån uttrykt som andel av størrelsen på pantet. Belåningsgraden uttrykkes som regel i prosent. Refinansieringen må nemlig sikres med pant i bolig eller annen fast eiendom. Belåningsgrad vurderes ut ifra boligens beliggenhet og omsettelighet, og kan være inntil 75 – 80 % av verdien. Du må kunne betjene lånet i form av faste inntekter eller at innfrielse er basert på fremtidig salg. Du må kunne dokumentere inntekt ved hjelp av skattemelding og lønnsslipper. Se også «slik dokumenterer du inntekt fra nav». Om du ikke har denne dokumentasjonen tilgjengelig nå, kan du likevel legge inn en uforpliktende søknad og ettersende dette på et senere tidspunkt. Du kan søke om lån med sikkerhet fra kr 250.000 kroner, og velge en fleksibel nedbetalingsplan på inntil 30 år totalt. Vi behandler din lånesøknad direkte etter innsending og søknaden er vanligvis ferdigbehandlet hos alle våre bankpartnere innen 1-3 bankdager. Det er helt uforpliktende å søke refinansiering med sikkerhet hos oss.

Gode råd for bedre økonomi i 2019

Her er våre beste tips for en bedre økonomi i 2019: Skaff deg oversikt over økonomien Bruk litt tid på å få oversikt over økonomien din. Finn ut hvor mye du har i inntekt etter skatt, dette kan du enkelt finne ut ved å se på de siste lønnslippene. Har du inntekt og stønader fra nav kan du enkelt finne ut din inntekt ved å gå inn på deres nettsider. Se også «slik dokumenterer du inntekt fra nav». Like viktig som å få oversikt over dine inntekter er å få oversikt over dine største og viktigste utgifter. Gå igjennom regningene fra de siste par-tre månedene. Da de fleste får de fleste regningene rett i nettbanken kan du enkelt se dette av kontoutskriften. Noter ned hva du har brukt på de viktigste tingene som f.eks husleie, strøm, telefon, forsikring samt renter og avdrag på lån. Etter at du har fått oversikt over dine inntekter og viktigste utgifter vil det være mye enklere å ta grep for å få bedre økonomi. Samle dine forsikringer Har du flere forsikringer kan du ofte oppnå samlerabatter ved å samle disse på ett sted. Det vil også være enklere å ha ett forsikringsselskap å forholde seg til framfor flere. Refinansier gjelden din Avdrag og renter på lån utgjør en vesentlig månedlig utgift for mange. Du kan derfor spare mye penger og skaffe deg romsligere økonomi ved å refinansiere dine lån. Du kan refinansiere både ett og flere lån. Les mer om refinansiering her. Har du huslån bør du sjekke hvordan renten du har er sammenlignet med renten andre banker tilbyr. Selv om renteforskjellene er små kan en bare litt lavere rente bety store besparelser siden huslån ofte er store lån. Har du flere smålån som for eksempel kredittkortgjeld eller forbrukslån bør du refinansiere og samle disse til ett lån. Da vil du både kunne få lavere rente og spare penger på månedlige gebyrer. Du kan lese mer om dette her. Om du trenger å refinansiere gjeld, ta kontakt med Finanstipset for en uforpliktende samtale, så hjelper vi deg til lavere lånekostnader.