La oss hjelpe med din søknad

Ring oss på

404 56 333

eller

bli oppringt av en kundebehandler!
En kundebehandler kontakter deg vanligvis innen 10 minutter.

Forbrukslån med lavest rente – slik får du den beste renten på forbrukslånet

Lurer du hvorfor noen forbrukslån er dyrere enn andre? For å forstå hvordan du kan få forbrukslån med lavest rente må du kjenne til mekanismene som avgjør din rente på forbrukslånet og hva du kan gjøre for å få bedre vilkår.

 

Forbrukslån med lavest rente? Disse faktorene avgjør hvilken rente du får på forbrukslånet

Bankens risiko

Bankene vurderer alltid risikoen med å låne ut penger til privatpersoner. Siden forbrukslån er banklån man kan få uten å stille noen form for sikkerhet, er risikoen høyere sett fra bankens side. Det er grunnen til at renten på forbrukslån er høyere enn på for eksempel boliglån eller billån.

Din personlige økonomi

Forbrukslån med lavest rente vil avhenge av din personlige økonomi. Før du eventuelt får innvilget et forbrukslån vil banken ta en kredittsjekk av deg for å beregne risikoen knyttet nettopp til å låne penger til deg. Kredittsjekken er en analyse av din personlige økonomi, der banken får opplysninger om din kredittscore. Dette er et sluttpoengtall som går fra 0 – 100, der 0 er dårligste kredittscore. Gjennomsnittlig score ligger mellom 50 og 60 poeng. Får du under 10 poeng vil du mest sannsynlig få avslag på lånesøknaden.

Jo høyere sluttpoengtall på kredittscoren, jo bedre rente vil du få på forbrukslånet. Har du god kredittverdighet er risikoen med å låne ut penger lav og bankene vil gi deg bedre rente.

Hvordan forbedrer jeg min kredittscore?

Siden kredittscoren er så viktig, så lurer du kanskje på hva du kan gjøre for å forbedre dette tallet. Derfor går vi igjennom de viktigste faktorene som påvirker kredittscoren her: 

  •  Din alder – å være ung teller dessverre negativt for din kredittscore og dette punktet får du ikke gjort så mye med. Men er du ung og ønsker å for eksempel å låne til bolig, kan du få foreldre eller nære slektninger til å stille sikkerhet, noe som vil øke dine sjanser for å få innvilget lån.
  •  Dine inntekter – jo høyere fast og stabil inntekt du har, jo bedre kredittscore får du.
  •  Din gjeld – Bankene vil også se hvor mye gjeld du har totalt og i forhold til din inntekt. Her spiller det også en rolle hvilken type gjeld du har. Har du mange dyre smålån og kreditter vil dette telle negativt og det vil være vanskeligere å få innvilget ytterligere lån. Derfor bør du alltid refinansiere dine smålån og kreditter før du søker om nye lån.
  •  Din betalingshistorikk – Har du misligholdt regninger og har en eller flere betalingsanmerkninger vil dette telle svært negativt for din kredittscore og de fleste banker vil si nei til å gi deg ytterligere lån. Derfor bør du raskest mulig gjøre opp for deg og få dine betalingsanmerkninger slettet før du søker nye lån. Selv om de fleste banker sier nei til å innvilge lån med betalingsanmerkninger, finnes det noen muligheter, se hvordan du kan søke om refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning her.

På kort sikt er det altså nedbetaling og refinansiering av annen dyr gjeld som vil være faktorene du kan påvirke raskest i forhold til å få innvilget nye forbrukslån og få forbrukslånet med lavest rente.

Visste du at du kan søke om refinansiering med pant i bolig?

Forbrukslån med lavest rente – de beste bankene: 

Santander:

Forbrukslån med mellom 1-5 års netbetalingstid. Hvis du har kredittgjeld og lån i andre banker som du ønsker å refinansiere, kan du få inntil 15 års nedbetalingstid – avhengig av løpetiden på lånene du ønsker å refinansiere. Du kan når som helst velge å betale tilbake hele eller deler av lånet uten at det koster noe ekstra.

Hvem kan få forbrukslån?

– Du har fylt 23 år
– Du er bosatt i Norge
– Du har en fast årsinntekt på kr 120 000 eller mer
– Du kan ikke ha inkassosaker eller betalingsanmerkninger

Du kan søke helt gratis hos Finanstipset ved å fylle inn en uforpliktende søknad om forbrukslån

Finanstipset:

Fleksibelt forbrukslån inntil 500 000 kr uten sikkerhet. Betal ned lånet når du synes du har økonomi til det. 

  • Lån inntil 500 000 kr uten sikkerhet
  • Betal ned lånet når du synes du har økonomi til det
  • Lån mer innenfor tildelt ramme når du ønsker
  • Disponer pengene som du selv vil

Du kan søke helt gratis hos Finanstipset ved å fylle inn en uforpliktende søknad om forbrukslån

Finanstipset:

Uforpliktende privatlån på opp til 500 000 kroner. Bruk pengene på refinansiering. Ingen krav til sikkerhet. Finanstipset formidler din søknad til flere banker, helt kostnadsfritt, slik at du kan velge det lånet som passer deg best. Hver dag hjelper de kunder i Norge til bedre lånevilkår og Norges beste service! Hos Finanstipset kan du bruke pengene på hva du vil helt kostnadsfritt og uten skjulte avgifter. 

Emner: Forbrukslån med lavest rente, finansiering, kreditt

Søke om refinansiering

Søke om refinansiering - det er enklere enn du tror. Vi kan hjelpe deg med både refinansiering av kredittkortgjeld, gi råd om hvordan du kan søke om refinansiering av boliglån og også hjelpe deg som trenger å refinansiere med betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker. Hva er refinansiering? Refinansiering betyr å erstatte ett eller flere dyre lån med et lån med lavere rente og bedre betingelser. Har du flere dyre smålån og kreditter vil du også spare penger på færre månedlige gebyrer om du samler disse til ett lån. Det finnes flere typer refinansiering: Refinansiering av kredittkortgjeld Her kan du søke om refinansiering av kredittkortgjeld.  Å refinansiere kredittkortgjeld er noe av det smarteste du kan gjøre for å redusere dine lånekostnader og få romsligere økonomi, da renten på kredittkortgjeld ofte er svært høy. Har du gjeld på flere kredittkort vil det også være kostnader og gebyrer forbundet med hver innbetaling, derfor vil det lønne seg å samle disse til ett lån. Eier du bolig, kan bake gjelden inn i boliglånet, også kalt refinansiering med pant i bolig. Dette vil være lønnsomt, da renten på boliglånet er langt lavere enn renten på kredittkortgjelden. Har du ikke mulighet til refinansiere med sikkerhet i bolig, kan du ta opp et nytt forbrukslån med lavere rente og betingelser og bake kredittkortgjelden inn i det nye lånet. Selv om forbrukslån har relativt høy rente, vil betingelsene og de månedlige lånekostnadene være lavere enn på kredittkortgjelden. Refinansiere forbrukslån I likhet med kredittkortgjeld kan du spare mye penger på å refinansiere dine forbrukslån. Søke om refinansiering - slik gjør du det Du fyller bare ut skjema "søke om refinansiering" så kommer en av våre rådgivere tilbake til deg innen kort tid. Du kan også ringe oss på telefon 404 56 33. Å sende inn en søknad om refinansiering er gratis og uforpliktende. Les også: Slik kan du bake inn forbrukslån i boliglån Lån med pant i bolig - ofte en god løsning Medlåntaker boliglån - øk sjansene dine på boligmarkedet Slik får du huslån med betalingsanmerkning

3 veier til lavere rente

Økte  lånekostnader vil utgjøre en større byrde for stadig flere framover, derfor er det nå viktigere enn noen gang å ta grep for å få lavere rente og bedre betingelser på dine lån. Vi viser deg hvordan: Skaff deg oversikt over økonomien din Det første du bør gjøre er å skaffe deg oversikt over din økonomiske situasjon. Ta en kikk på de siste kontoutskriftene og lag en oversikt over inntektene og de største utgiftene du har. Sett opp en liste over banker og kreditorer som du skylder penger til og sjekk hvor mye du betaler i renter og gjeld hver måned. Forhandle med banken din Bankene har ikke faste priser slik som det er på supermarkedene. Det du betaler for dine lån er resultatet av en avtale mellom deg og banken, og den kan (og bør) reforhandles med jevne mellomrom. Særlig på et boliglån i millionstørrelse er det betydelige årlige summer å spare på hvert tiendels prosentpoeng du kan redusere renta med. Har du boliglån, bør du først sjekke hva som er billigste rente i markedet for denne typen lån. Du kan sjekke rentenivå blant annet på finansportalen. Kontakt gjerne andre banker og sjekk om de kan gi deg et godt tilbud. Deretter bør du kontakte din bank og spørre om de kan gi deg et like bra eller bedre tilbud. Mange banker vil strekke seg langt for å beholde eksisterende kunder. Kvitt deg med dyre smålån og forbruksgjeld Du kan spare mye penger på bedre rente på boliglånet, men har du i tillegg dyr forbruksgjeld og smålån, som for eksempel kredittkortgjeld, bør du også kvitte deg med denne gjelden så raskt som mulig. Om du ikke har mulighet til å tilbakebetale disse lånene med en gang, bør du refinansiere denne gjelden. Å refinansiere vil si å erstatte de dyre lånene dine med et nytt lån med bedre betingelser. Har du boliglån kan du forsøke å bake forbruksgjelden din inn i boliglånet, da boliglånet som regel har langt lavere rente. Alternativt kan du ta opp et nytt lån med lavere rente og bedre betingelser. Har du flere smålån og dyre kreditter vil du også spare penger på færre månedlige gebyrer. Dessuten vil du få bedre oversikt over økonomien om du har bare en kreditor å forholde deg til. Vi i Finanstipset har dyktige rådgivere som kan hjelpe deg med lavere rente på din gjeld. Dette gjelder også deg som har betalingsanmerkninger eller andre økonomiske vanskeligheter. Ta kontakt med oss i dag for en gratis og uforpliktende samtale.

Nordmenn tar stadig opp mer forbruksgjeld

Har du mye forbruksgjeld? Finanstipset kan hjelpe deg ut av knipa. Kontakt oss i dag for en uforpliktende samtale. Norge har for tiden lav arbeidsledighet, men nordmenn tar stadig opp mer forbruksgjeld og om arbeidsledigheten skulle stige blir det vanskelig for mange å betjene lånene. Refinansiering av forbruksgjeld Derfor bør du kvitte deg med dyr forbruksgjeld så raskt som mulig ved å refinansiere. Dette betyr at du erstatter dine dyre forbrukslån med et lån med lavere rente og bedre betingelser. Slik vil du få mer å rutte med hver måned, økonomien din blir mer oversiktlig og om du slår flere lån sammen til ett vil du spare penger på færre gebyrer. Det finnes flere former for refinansiering. Her kan du lese mer om de ulike formene for refinansiering: Refinansiering av kredittkortgjeld Refinansiering av forbrukslån Refinansiering av huslån Refinansiering med pant i bolig Det var 470.000 saker til inkasso fra forbrukslånsbankene ved utgangen av 2018, viser tall til fra Finanstilsynet. Med et snitt på 45.000 per sak, gir det saker for over 21 milliarder kroner som gikk til inkasso. At nordmenn tar opp stadig mer forbruksgjeld og ikke er i stand til å betale tilbake det de skylder, bekymrer myndighetene. Derfor er det nå opprettet et gjeldsregister som skal hindre nordmenn fra å ta opp mer gjeld enn privatøkonomien tåler. Se også: Hjelp til refinansiering av gjeld Har du inkassosaker eller betalingsanmerkninger kan dette forhindre deg i å ta opp ytterligere lån eller å kjøpe basis tjenester som telefonabonnement og strøm. I verste fall kan bankene sette i gang tvangsinnkreving i form av trekk i lønn eller trygd, eller de kan sikre kravet ved å ta pant i formuesgoder som for eksempel fast eiendom, bankkonto og verdipapir. Finanstipset kan gi deg økonomiske råd og hjelp til refinansiering til tross for at du har pågående inkassosaker eller betalingsanmerkninger.