La oss hjelpe med din søknad

Ring oss på

404 56 333

eller

bli oppringt av en kundebehandler!
En kundebehandler kontakter deg vanligvis innen 10 minutter.

Mislighold av gjeld? Vi hjelper deg ut av knipa

Mislighold av gjeld kan skje den beste. Livet går ikke alltid på skinner og uforutsette situasjoner som for eksempel sykdom, tap av jobb eller skilsmisse kan føre til økonomiske problemer.

Det er slett ikke uvanlig å løse problemene kortsiktig med opptak av dyr kredittkortgjeld eller dyre smålån. Det siste året har nordmenn tatt opp nesten 12 milliarder i ny forbruksgjeld ifølge E24.  Dessverre kan dette ha mer negative konsekvenser. Opptak av dyr gjeld og bruk av kredittkort på kort sikt fører til at regningsbunken vokser og risiko for mislighold av gjeld og betalingsanmerkninger øker.

Mislighold av gjeld – slik løser du problemene

Få oversikt over din økonomi

Har du kommet i en situasjon med mislighold av gjeld og betalingsanmerkninger bør du så rask som mulig få oversikt over din økonomiske situasjon. Sett opp en liste over alle kreditorer du har. Har du regninger som har gått til inkasso og betalingsanmerkninger bør disse regningene betales tilbake raskest mulig slik at betalingsanmerkningene blir slettet. Deretter bør du finne ut hvilke øvrige lån og kreditter som er dyrest og sørge for å betale tilbake disse. Husk å ta med både rente og gebyrer. Ønsker du hjelp med å få oversikt over din økonomi kan du kontakte oss via chat eller kontaktskjema og vi vil sette deg i kontakt med en rådgiver. Merk at vi også kan hjelpe deg som har betalingsanmerkninger og inkassokrav.

Refinansiering av dyr gjeld

Hvis du ikke har mulighet til å betale tilbake direkte kan en løsning være å refinansiere gjelden. Det vil si å samle dyre smålån og kredittkortgjeld i et større lån. Slik vil du kunne forhandle om både lavere rente, mer fleksibel nedbetalingstid samt at du vil spare penger på å redusere månedlige gebyrer.

Den billigste løsningen er å bake dyre smålån inn i boliglånet.  Det er fordi boliglån som regel har den laveste renta. Dette forutsetter at du har noe margin og fleksibilitet på boliglånet.

Har du ikke mulighet for å refinansiere med pant i bolig kan du prøve å samle gjelden i et større forbrukslån med lavere rente og bedre betingelser enn de lånene du har fra før.

Uansett hvor du er i prosessen beskrevet over, kan våre rådgivere hjelpe deg med refinansiering av dyr gjeld. Vi vil gjøre vårt beste for å finne en løsning som er tilpasset din økonomiske situasjon slik at du får redusert dine månedlige utgifter.

Se også: Slik får du lån med betalingsanmerkning

 

Boligkjøp finansieres med forbruksgjeld

E24 melder at inntil 30 prosent av veksten i forbrukslån siden 2015 kan ha gått til boligkjøp. Da regnes heller ikke kredittkortgjeld med. Det er Eiendomsverdi som har gjort disse beregningene. De utarbeider boligstatistikk som presenteres hver måned av meglerbransjen. De siste beregningene viser at langt flere boligkjøp i Norge har blitt finansiert av forbrukslån enn tidligere antatt. Selv om det i 2015 kom nye, strengere regler for å få boliglån har nordmenn brukt mer på å kjøpe boliger, og boligprisene har steget. Det er beregnet at det er brukt mellom 8,75 og 13,95 milliarder kroner i økte forbrukslån som følge av innstrammingene for å få boliglån. Les også: Bli kvitt forbruksgjeld med refinansiering med pant i bolig Meglerforeningens direktør presiserer at anslaget bygger på forutsetninger om usikre tallstørrelser, og at det derfor er nødvendig å ta forbehold. At de fleste banker ikke har tillatt bruk av forbrukslån til boligkjøp, betyr at lånesøkerne har holdt tilbake eller gitt gale opplysninger. For myndighetene del er det jo absolutt ikke ønskelig at folk kjøper bolig med forbrukslån, derfor prøver Finanstilsynet å stramme inn nå, blant annet ved det nylig opprettede gjeldsregisteret. Blant innstrammingene er det nye gjeldsregisteret, som ble innført 1. juli. Registeret gir bankene informasjon om nordmenns forbruksgjeld. Se mer om gjeldsregisteret her. De som tar opp forbrukslån for å stille med egenkapital, skal dermed bli avslørt. Hvis det er riktig at så mye boligverdi er blitt finansiert med forbrukslån, kan dette gjøre boligmarkedet mer sårbart vedet omslag, som f.eks renteendringer eller plutselig fall i etterspørselen etter boliger. Tags: Personlig økonomi. Forbruksgjeld.

Få boliglån uten egenkapital

Da boliger de siste årene generelt har steget betraktelig i verdi, kan det for mange være vanskelig å spare opp så mye penger. Det gjelder særlig de som er ung, trygdet eller arbeidsledige. Men det er faktisk mulig å få boliglån uten egenkapital. Vi viser deg hvordan: Det er mulig å få boliglån uten egenkaptial Dersom du ikke kan stille med egenkapital finnes det noen alternativer. Kausjonist Du kan kjøpe bolig med lite eller ingen egenkapital om en kausjonist stiller med fast eiendom som en ekstra sikkerhet i tillegg til boligen som skal kjøpes. Dersom boligkjøper misligholder lånet, er det kausjonisten som er ansvarlig, og långiver kan kreve inn verdiene som er satt som sikkerhet. For en ung boligkjøper kan kausjonist kan det for eksempel være foreldre eller besteforeldre som stiller med kausjon Medlåntager Et annet alternativ er å få noen til å stille som medlåntaker på lånet. Vedkommende som stiller eier da ikke boligen, men tar opp deler av lånet som trengs for å kjøpe boligen. Dette alternativet vil gjøre at rammen på lånet uten nok egenkapital kan strekkes lengre. Dette kalles lån med medlåntaker boliglån. Startlån Du kan også søke om startlån fra din kommune. Får du innvilget dette, vil mange banker være mer villige til å låne deg resten av beløpet du trenger til boligkjøpet. Hvert år får tusenvis av nordmenn startlån-hjelp av Husbanken. Det statlige boliglånet har svært gunstig rente og gis til økonomisk vanskeligstilte som ikke får vanlig boliglån i banken. Men det kan også gis i kombinasjon med privat boliglån, også kalt samfinansiering. Startlånet ble innført i 2003 og et slikt lån kan erstatte kravet om egenkapital. Noen har litt egenkapital, mens noen har ingenting. Startlånet er først og fremst rettet mot vanskeligstilte og er en sosial ordning. Ved søknad omstartlån gjør kommunen det som kalles en boligsosial vurdering hvor man ser på behov og søkerens livssituasjon - for eksempel de som forsørger barn alene etter en skilsmisse. Her kan du søke om startlån. Se også: Slik søker du om startlån https://e24.no/privat/eiendom/marita-37-hadde-null-egenkapital-oppfylte-boligdroemmen/22805715 - lage egen artikkel her. Rydd opp i økonomien Skal du kjøpe boliglån, med eller uten medlåntaker eller kausjonist, bør du i alle tilfeller bør du rydde opp i økonomien. Det samme gjelder om du ønsker å søke om startlån. Du bør skaffe deg full oversikt over faste inntekter og utgifter og regne på hvor mye du har til rådighet for å betale renter og avdrag på boliglånet. Et godt utgangspunkt er å kikke på kontoutskriften for de siste månedene. Når du beregner eventuelle framtidige kostnader til bolig, husk å ta høyde for at renta kan stige. Prøv vår boliglånskalkulator her. Les også: Refinansiering med sikkerhet i bolig - slik gjør du det Har du betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker bør du snarest ordne opp i disse før du søker boliglån eller kjøper bolig. Slike anmerkninger vil nemlig ha en svært negativ effekt på dine muligheter til å søke lån og kjøpe andre viktige tjenester. Ønsker du å søke lån og sliter med inkassosaker eller betalingsanmerkninger? Ta kontakt med Finanstipset i dag for gratis og uforpliktende rådgivning. Lån som ikke krever egenkapital  Er du ute etter et mindre lån som du ikke skal bruke til bolig, finnes det muligheter som ikke krever egenkapital, eksempelvis forbrukslån. Når du søker om et forbrukslån er det heller ikke nødvendig å stille med sikkerhet i personlige eiendeler, som for eksempel bolig eller bil. Slike lån har som regel høyere renter ettersom banken ikke har noe sikkerhet på at du klarer å betjene lånet. Renten på slike lån, samt hvor mye du kan låne, vil avhenge av din låneevne. Din låneevne (link hva er låneevne - FAQ) vil avgjøres etter en individuell vurdering av økonomien din i form av en kredittsjekk. Les også: Refinansiere boliglån - slik kan du spare tusenvis av kroner Emner: Få boliglån uten egenkapital, personlig økonomi, dårlig råd, forbrukslån, startlån

Hva er en betalingsanmerkning?

Mange lurer: Hva er en betalingsanmerkning? Og hva er konsekvensene av å få en? Og sist, men ikke minst, hvordan blir du kvitt en betalingsanmerkning? En betalingsanmerkning er en merknad på deg som person for en ubetalt inkassosak, forleggsdom, utlegg, lønnstrekk eller konkurs. Betalingsanmerkninger vil i de fleste tilfeller sterkt svekke kredittverdigheten, ved en kredittsjekk til både personer og firmaer, slik at det vil være vanskelig å ta opp lån. Betalingsanmerkningen blir registrert hos kredittopplysningsbyråene. Når du søker lån og kreditter vil eventuelle långivere få denne informasjonen om deg når de henter ut kredittopplysninger for å vurdere om du har betalingsevne. Se også: Søke boliglån med betalingsanmerkning - slik gjør du det Innhenting av kredittopplysninger Innhenting og utlevering av kredittopplysninger er regulert i personopplysingsforskriftens §4. Ifølge lov om kredittopplysningsvirksomhet paragraf 4-3 kan kredittopplysningene dine bare utgis til de som har saklig behov for den. Kredittopplysningsforetaket er pålagt å sende deg et gjenpartsbrev hvis noen foretar en kredittvurdering av deg. I dette brevet skal det også komme fram hvem som har beordret kredittsjekken.   (link: https://www.datatilsynet.no/Sektor/Kreditt-finans-forsikring/selskaper-som-kredittvurderer/) Datatilsynet må ha gitt konsesjon for at en bedrift kan behandle slike personopplysninger. Er du i tvil kan du undersøke i denne listen hvilke byråer som har lov til å gjøre kredittvurderinger. Du har krav på innsyn i hvilke opplysninger som lagres om deg. Inkassovarsel Et inkassovarsel betyr ikke at du har en betalingsanmerkning. Betaler du det du skylder innen 14 dager etter at du har mottatt inkassovarsel, er saken ute av verden. Hvis du derimot mottar inkassovarsel og ikke betaler innen to uker, kan kreditoren starte inkasso. Du får da en betalingsoppfordring med minimum 14 dagers frist for å betale. Merk at hvis en utbetalt regning går til inkasso, vil det påløpe store gebyrer i tillegg til selve kravet. Ofte kan inkassosalærene utgjøre mer enn selve regningen. Hvis du fortsatt ikke betaler, må kreditoren gå rettslig til verks. De fleste saker sendes til forliksrådet. Det som skjer da er at du vil motta en forliksklage i posten. Da har saken blitt sendt til rettslig inkasso. 30 dager etter at inkassobyrået har tatt rettslige skritt, kan de sende en merknad til kredittopplysningsbyråene. Når et kredittopplysningsbyrå mottar en anmerkning på deg, er de pliktige til å sende deg et skriftlig varsel om registrering av anmerkning. Kredittopplysningsbyrået skal imidlertid ikke vise betalingsanmerkningen på en kredittsjekk av deg før det er gått 30 dager. Med andre ord har du altså 30 dager på deg på å gjøre opp for deg eller klage på feil. Om du vil klage, må klagen din sendes inkassobyrået og ikke til kredittopplysningsbyrået, ettersom det er inkassobyrået som må rette opp feilen. Konsekvenser av betalingsanmerkning Ønsker du å ta opp et lån, eller kjøpe varer og tjenester på avbetaling, sjekker alltid kreditorene registrene for betalingsanmerkninger. Da er det viktig at ditt navn ikke finnes der. Betalingsanmerkninger gjør det veldig vanskelig å få nye kreditter og lån. Anmerkninger vil også sperre individer fra å inngå ulike abonnementer, for eksempel til mobiltelefon, strøm eller kabel-tv. Du kan til og med få problemer med å få visse typer jobber, men dette har kun betydning dersom du søker jobber med et økonomiansvar på arbeidsplassen, eller jobben krever sikkerhetsklarering Det kan føre til store problemer for personen det gjelder. Derfor er det svært viktig å få fjernet anmerkningen så snart som mulig. Bli kvitt betalingsanmerkning På den positive siden blir betalingsanmerkninger slettet hos kredittopplysningsbyråene så snart du gjør opp for deg. En uoppgjort betalingsanmerkning vil derimot foreldes og slettes etter fire år. Dette fordrer at kreditor ikke gjenopptar saken og tar den til retten eller tvisterådet når fire år har gått. Se også: Refinansiere med betalingsanmerkning - det er enklere enn du tror Emner: Hva er en betalingsanmerkning, bli kvitt betalingsanmerkning, personlig økonomi, inkasso, inkassosaker,