La oss hjelpe med din søknad

Ring oss på

404 56 333

eller

bli oppringt av en kundebehandler!
En kundebehandler kontakter deg vanligvis innen 10 minutter.

Mislighold av gjeld? Vi hjelper deg ut av knipa

Mislighold av gjeld kan skje den beste. Livet går ikke alltid på skinner og uforutsette situasjoner som for eksempel sykdom, tap av jobb eller skilsmisse kan føre til økonomiske problemer.

Det er slett ikke uvanlig å løse problemene kortsiktig med opptak av dyr kredittkortgjeld eller dyre smålån. Det siste året har nordmenn tatt opp nesten 12 milliarder i ny forbruksgjeld ifølge E24.  Dessverre kan dette ha mer negative konsekvenser. Opptak av dyr gjeld og bruk av kredittkort på kort sikt fører til at regningsbunken vokser og risiko for mislighold av gjeld og betalingsanmerkninger øker.

Mislighold av gjeld – slik løser du problemene

Få oversikt over din økonomi

Har du kommet i en situasjon med mislighold av gjeld og betalingsanmerkninger bør du så rask som mulig få oversikt over din økonomiske situasjon. Sett opp en liste over alle kreditorer du har. Har du regninger som har gått til inkasso og betalingsanmerkninger bør disse regningene betales tilbake raskest mulig slik at betalingsanmerkningene blir slettet. Deretter bør du finne ut hvilke øvrige lån og kreditter som er dyrest og sørge for å betale tilbake disse. Husk å ta med både rente og gebyrer. Ønsker du hjelp med å få oversikt over din økonomi kan du kontakte oss via chat eller kontaktskjema og vi vil sette deg i kontakt med en rådgiver. Merk at vi også kan hjelpe deg som har betalingsanmerkninger og inkassokrav.

Refinansiering av dyr gjeld

Hvis du ikke har mulighet til å betale tilbake direkte kan en løsning være å refinansiere gjelden. Det vil si å samle dyre smålån og kredittkortgjeld i et større lån. Slik vil du kunne forhandle om både lavere rente, mer fleksibel nedbetalingstid samt at du vil spare penger på å redusere månedlige gebyrer.

Den billigste løsningen er å bake dyre smålån inn i boliglånet.  Det er fordi boliglån som regel har den laveste renta. Dette forutsetter at du har noe margin og fleksibilitet på boliglånet.

Har du ikke mulighet for å refinansiere med pant i bolig kan du prøve å samle gjelden i et større forbrukslån med lavere rente og bedre betingelser enn de lånene du har fra før.

Uansett hvor du er i prosessen beskrevet over, kan våre rådgivere hjelpe deg med refinansiering av dyr gjeld. Vi vil gjøre vårt beste for å finne en løsning som er tilpasset din økonomiske situasjon slik at du får redusert dine månedlige utgifter.

Se også: Slik får du lån med betalingsanmerkning

 

Refinansiering med pant versus refinansiering uten pant - dette er forskjellen

Noen er du sikkert veldig godt kjent med, og rundt andre kan det oppstå spørsmål. Vi skal se litt nærmere på forskjellen mellom refinansiering med og uten pant. Lurer du på noe om refinansiering? Kontakt Finanstipset i dag – vi hjelper deg. Å refinansiere betyr rett å slett å erstatte et eller flere lån med et nytt lån. Du lurer kanskje på hva som er vitsen med å erstatte et gammelt lån med et nytt lån, men refinansiering har som hensikt at det nye lånet skal gi deg lavere rente og bedre betingelser enn det gamle lånet. Har du flere smålån og kreditter vil det også lønne seg å samle disse til ett lån, slik vil du spare gebyrer hver måned. Se hvor mye du kan spare på gebyrer her. Det blir også lettere og mer oversiktlig å ha en långiver å forholde seg til enn flere. Som skrevet kan man refinasere både ett og flere lån. Du kan lese mer om refinansiering her. Om du refinansierer med eller uten pant vil ha betydning for hvilke betingelser du kan få og hvordan refinansieringsprosessen vil foregå: Refinansiering med pant Refinansiering med pant kalles også refinansiering med sikkerhet. Det betyr at du stiller noe du eier som sikkerhet for lånet. I de fleste tilfeller vil dette være bolig, men også eiendom og større objekter som båt eller bil kan stilles som sikkerhet i spesielle tilfeller. Det mest vanlige er likevel å refinansiere med pant i bolig (også hytter og ferieleiligheter). Refinansiering med pant i bolig forutsetter følgende: I henhold til Finanstilsynets retningslinjer kan ikke en bank låne ut mer penger på boligen enn det som tilsvarer 85% av boligens markedsverdi, det vil si at boliglånet pluss lånet til refinansiering ikke må overstige belåningsgrad opp til nøyaktig 85% av boligverdien. Eneste unntak for bestemmelsen er regelen om inntekt som er 5x inntekten.  Fordi banken har en sikkerhet for det nye lånet etter refinansieringen vil renten på slike refinansieringslån med pant være lavere enn refinansiering uten pant / sikkerhet. Om du kan stille med eiendom / bolig som sikkerhet for lånet vil det også være enklere å få refinansiering om du har betalingsanmerkninger eller inkassosaker gående eller har andre økonomiske utfordringer. Refinansiering uten pant Ikke alle har mulighet til å stille eiendom, hus eller fritidsbolig som sikkerhet. Det er fremdeles mulig å refinansiere, men da må du søke om refinansiering uten pant. Siden du ikke kan stille eiendom eller andre objekter som sikkerhet vil et slikt refinansieringslån som regel ha høyere rente sammenlignet med refinansiering med sikkerhet. Du kan likevel spare mye på å refinansiere. Har du flere dyre kredittkortlån eller andre smålån kan det lønnes seg å samle disse i et billigere forbrukslån med lavere rente. Du vil spare penger på å slippe månedlige gebyrer på flere lån og det vil være enklere og mer oversiktlig å ha en långiver å forholde seg til. Slik refinansierer du Det høres kanskje komplisert ut å refinansiere, men det er enklere enn du tror. Og vi kan hjelpe deg med hele prosessen. Uansett om du trenger refinansiering med pant eller refinansiering uten pant kan vi i Finanstipset hjelpe deg. Du tar bare kontakt med oss her så setter vi i gang prosessen for deg. Det er helt gratis og uforpliktende.

Refinansiering med sikkerhet – dette bør du tenke på

Hvis du har betalingsanmerkning eller pågående inkassosaker er heller ikke dette noen hindring.  Ta kontakt med oss i dag for en uforpliktende samtale. Refinansiering betyr å ta opp et lån med bedre betingelser for å nedbetale flere ugunstige smålån og kreditter. Har du ett eller flere smålån som f.eks forbruksgjeld eller kredittkortgjeld vil det lønne seg å samle disse lånene i ett nytt lån med lavere renter og bedre betingelser. Dessuten vil du kunne spare mye penger på å slippe mange månedlige gebyrer. Stiller du med sikkerhet i form av bolig eller annen eiendom kan du få gode betingelser som vil gi deg bedre økonomisk frihet og det vil bli lettere å betale ned gjelden din. Det mest vanlige er å refinansiere med sikkerhet i bolig. Refinansiering med sikkerhet – dette er forutsetningene: Du må eie egen bolig eller eiendom og belåningsgraden kan ikke være for høy.  Belåningsgrad er størrelsen på et lån uttrykt som andel av størrelsen på pantet. Belåningsgraden uttrykkes som regel i prosent. Refinansieringen må nemlig sikres med pant i bolig eller annen fast eiendom. Belåningsgrad vurderes ut ifra boligens beliggenhet og omsettelighet, og kan være inntil 75 – 80 % av verdien. Du må kunne betjene lånet i form av faste inntekter eller at innfrielse er basert på fremtidig salg. Du må kunne dokumentere inntekt ved hjelp av skattemelding og lønnsslipper. Se også «slik dokumenterer du inntekt fra nav». Om du ikke har denne dokumentasjonen tilgjengelig nå, kan du likevel legge inn en uforpliktende søknad og ettersende dette på et senere tidspunkt. Du kan søke om lån med sikkerhet fra kr 250.000 kroner, og velge en fleksibel nedbetalingsplan på inntil 30 år totalt. Vi behandler din lånesøknad direkte etter innsending og søknaden er vanligvis ferdigbehandlet hos alle våre bankpartnere innen 1-3 bankdager. Det er helt uforpliktende å søke refinansiering med sikkerhet hos oss.

Gode råd for bedre økonomi i 2019

Her er våre beste tips for en bedre økonomi i 2019: Skaff deg oversikt over økonomien Bruk litt tid på å få oversikt over økonomien din. Finn ut hvor mye du har i inntekt etter skatt, dette kan du enkelt finne ut ved å se på de siste lønnslippene. Har du inntekt og stønader fra nav kan du enkelt finne ut din inntekt ved å gå inn på deres nettsider. Se også «slik dokumenterer du inntekt fra nav». Like viktig som å få oversikt over dine inntekter er å få oversikt over dine største og viktigste utgifter. Gå igjennom regningene fra de siste par-tre månedene. Da de fleste får de fleste regningene rett i nettbanken kan du enkelt se dette av kontoutskriften. Noter ned hva du har brukt på de viktigste tingene som f.eks husleie, strøm, telefon, forsikring samt renter og avdrag på lån. Etter at du har fått oversikt over dine inntekter og viktigste utgifter vil det være mye enklere å ta grep for å få bedre økonomi. Samle dine forsikringer Har du flere forsikringer kan du ofte oppnå samlerabatter ved å samle disse på ett sted. Det vil også være enklere å ha ett forsikringsselskap å forholde seg til framfor flere. Refinansier gjelden din Avdrag og renter på lån utgjør en vesentlig månedlig utgift for mange. Du kan derfor spare mye penger og skaffe deg romsligere økonomi ved å refinansiere dine lån. Du kan refinansiere både ett og flere lån. Les mer om refinansiering her. Har du huslån bør du sjekke hvordan renten du har er sammenlignet med renten andre banker tilbyr. Selv om renteforskjellene er små kan en bare litt lavere rente bety store besparelser siden huslån ofte er store lån. Har du flere smålån som for eksempel kredittkortgjeld eller forbrukslån bør du refinansiere og samle disse til ett lån. Da vil du både kunne få lavere rente og spare penger på månedlige gebyrer. Du kan lese mer om dette her. Om du trenger å refinansiere gjeld, ta kontakt med Finanstipset for en uforpliktende samtale, så hjelper vi deg til lavere lånekostnader.