La oss hjelpe med din søknad

Ring oss på

404 56 333

eller

bli oppringt av en kundebehandler!
En kundebehandler kontakter deg vanligvis innen 10 minutter.

Hva er refinansiering?

Hva er refinansiering er det mange som lurer på. I denne artikkelen finner du alt du trenger å vite om refinansiering og hvordan du kan refinansiere din gjeld. Ta kontakt med oss i dag for en uforpliktende samtale.

Det er kanskje til og med litt vanskelig å forstå hva refinansiering egentlig handler om. Her får du en grundig innføring i hva refinansiering egentlig er.

Trenger du refinansiering? Fyll ut dette skjemaet, så kommer vi tilbake til deg innen kort tid.

Hva er refinansiering?

Å refinansiere betyr kort fortalt å endre sammensetningen på gjelden:

  • Refinansiering av ett lån
  • Å samle flere lån til ett større lån
  • Å ta opp et nytt lån for å betale eksisterende lån
  • Å bake et mindre lån inn i et større lån, for eksempel å bake inn forbrukslån i boliglån

Du lurer kanskje på hva som er vitsen med å ta opp lån for å betale andre lån eller hvorfor det skal være nødvendig å gjøre mange administrative endringer i gjeld man har. Er ikke gjelden den samme om man har mange lån eller et lån?

Svaret er nei.

Refinansiering handler nemlig om å gjøre endringer i gjelden for å få bedre betingelser og lavere rente. Lavere rente enn den du per i dag har, for å være mer nøyaktig. Hvordan du kan få lavere rente på din gjeld gjennomgår vi grundig i denne artikkelen.

Refinansiering vil i praksis forgå på ulike måter alt etter om det er snakk om flere mindre lån eller ett større lån. Refinansiering vil også avhenge av om det er mulig å refinansiere med eller uten sikkerhet.

Her går vi igjennom fordeler med refinansiering for ulike typer lån.

Refinansiering av mindre lån

Refinansiering av mindre lån omfatter:

Refinansiering av smålån

I mange butikker tilbys det betalingsutsettelser og avbetalingsavtaler, dette er eksempler på dyre smålån og kredittkort. Slike nedbetalingsavtaler og lån uten sikkerhet kan gjerne ha en effektiv rente på 10%-25%. Har du flere slike dyre smålån og kreditter vil refinansiering av gjeld være gunstig på mange måter. Refinansiering i slike tilfeller handler om å samle flere lån på ett sted. Det er flere grunner til at dette er gunstig:

  • For det første vil du sannsynligvis få lavere rente på det større lånet enn du hadde på de små lånene.
  • For det andre vil du kun få en kreditor å forholde deg til, noe som skaper bedre oversikt over økonomien.
  • For det tredje slipper du faste månedsgebyrer og rentebetalinger på mer enn ett lån. Du tenker kanskje ikke over at relativt små beløp i termingebyrer kan utgjøre mye i løpet av et år.

Et regneeksempel: Betaler du eksempelvis 60 kr i gebyr per innbetaling per lån utgjør dette 180 kroner per måned. På et år blir dette 2160 kr. Samler du de 3 lånene til ett lån, betaler du kun 60 kroner per måned, noe som utgjør 720 kroner per år. Refinansieringen har med andre ord gjort at du sparer 1440 kroner per år bare i gebyrer.

Refinansiering av kredittkort

Kredittkortgjeld er en av de dyreste formene for gjeld. Det skumle med slik gjeld er at du i praksis kan unngå å betale ned på den. Dersom du betaler kun minimumsbeløpet på hver regning reduserer du ikke gjelden din og gjelden vil på sikt bare vokse. Refinansiering av kredittkortgjeld vil derfor være svært lønnsomt og føre til at du får en lavere rente på gjeldsbeløpet ditt.

Prinsippet er det samme som refinansiering av forbrukslån og smålån som vi skrev om ovenfor. For deg vil refinansiering av kredittkortgjeld ha umiddelbare fordeler i form av lavere renter. Tilbyderne av refinansieringslån ønsker å ta over gjelden din, slik at de tjener på rentebeløpet. Dessuten blir du tvunget til å betale ned på gjelden din slik at du får en gunstigere økonomisk situasjon over tid. Hvis du sliter med å prioritere nedbetaling av kredittkortgjelden din er dette svært gunstig.

Særlig gunstig er refinansiering av kredittkort om du har gjeld på mer enn et kredittkort. Da samler du opp kredittkortgjelden din i ett lån. I tillegg til lavere renteutgifter sparer du også gebyrer og får bare en regning å forholde deg til i stedet for mange. Det er lettere å forholde seg til ett fast månedsbeløp enn en rekke fakturaer med forskjellige renter og vilkår. Dette gjør privatøkonomien din veldig mye mer oversiktlig.

Ved å samle kredittgjelden på ett sted er det også mye lettere å bli gjeldfri på sikt, forutsatt at du ikke tar opp mer gjeld.

Refinansiering av forbrukslån

Refinansiering av forbrukslån er særskilt gunstig dersom du har flere forbrukslån. Forbrukslån er per definisjon større enn smålån. Da forbrukslån er lån uten sikkerhet innebærer dette større risiko for banken og derfor er rentene relativt høye sammenlignet med andre lån. Ved å refinansiere forbrukslån kan du derfor redusere dine månedlige renteutgifter betydelig. Særlig gjelder dette om du betjener mer enn ett lån.

Refinansieringslån, altså ett forbrukslån i stedet for mange, tilbyr som oftest lavere renter enn vanlige forbrukslån. Dette er helt enkelt fordi tilbyderne vil tjene mer i renter på et stort lånebeløp.

Sånn sett blir det en vinn-vinn situasjon dersom du velger å gjøre en refinansiering av forbrukslånene dine. Banken kan tilby en lavere rente fordi de ønsker å administrere et større beløp. Og du får bare én bank og ett forbrukslån å forholde deg til.

Bake inn forbrukslån i boliglån

Har du boliglån, er det en god løsning å bake inn forbrukslånet i boliglån. Ved å refinansiere forbrukslånet og eventuelle andre smålån til ett samlet boliglån vil du nemlig kunne få mye lavere rente.

Refinansiering av ett lån

Refinansiering av større lån omfatter:

Refinansiering av boliglån

Refinansiering av billån, båtlån etc

Du kan faktisk refinansiere ett lån. Om du har hatt lån i en bank over lengre tid er det sannsynlig at rentemarkedet har endret seg. Hvis dette er tilfelle er det også muligheter for at du vil kunne få en lavere rente dersom du refinansierer. Det er ikke alltid bankene er like til flinke til å tilpasse sine utlånsrenter etter markedet, derfor vil det alltid lønne seg å med jevne mellomrom sjekke om du kan få lavere rente ved hjelp av refinansiering. Du kan refinansiere både billån, båtlån, boliglån og andre større lån.

Refinansiering av boliglån

Det mest vanlige er å refinansiere boliglån. Så hva er refinansiering av boliglån? Dette skal vi forklare nå. En refinansiering av boliglån fungerer på en litt annen måte enn refinansiering av smålån, kredittkortgjeld og forbrukslån.

Se også: Refinansiere boliglån – dette må du vite

I dag er renten på boliglån lav, men selv om rentene er lave kan bare små forskjeller i renten ha mye å se siden de fleste boliglån er veldig mye større enn andre lån. Derfor har det faktisk ganske mye å si om du betaler 2 eller 2,5 prosent i rente. Dersom du ønsker en refinansiering av boliglånet ditt bør du i første omgang snakke med banken din. Sjekk på forhånd hvilke banker som har den beste renten for din gjeld så ha du bedre forhandlingskort når du skal forhandle med banken.

Du kan også vurdere refinansiering dersom du ønsker å spare mer fra måned til måned med en lavere rente. Når det er snakk om lån med sikkerhet er det økonomiske spillerommet som oftest større. Og fordi bankene kan refinansiere med sikkerhet i boligen din vil de også være mer fleksible.

Slik refinansierer du gjelden din

Uansett om du ønsker å refinansiere ett eller flere lån kan det være krevende for mange å få full oversikt over renter, gebyrer og betingelser. Derfor kan du spare både tid og energi på å få noen til å gjøre oppsamlingsarbeidet for deg. Dersom du skal refinansiere gjeld uten sikkerhet er dette spesielt praktisk. Kanskje du har gjeld hos mer enn en finansaktør som du ønsker å refinansiere. Da er det mange renter, vilkår og betingelser å forholde seg til. I disse tilfellene er det veldig greit at den nye banken eller tilbyderen gjør jobben med å refinansiere gjelden din for deg.

Vi i Finanstipset har gjort det enkelt å refinansiere gjeld. Du tar bare kontakt med oss så setter vi deg i kontakt med erfarne rådgivere som hjelper deg å få oversikt over gjelden din. Videre hjelper vi deg med å ta opp det nye lånet og slette den gamle gjelden. Refinansiering vil avhenge av om det er mulig å refinansiere med eller uten sikkerhet.  

Se også. Refinansiering online – det er raskt og enkelt

Refinansiering av lån uten sikkerhet

Lån uten sikkerhet vil alltid være de du kan spare mest penger på ved å velge refinansiering. Fordi rentene er såpass høye på disse lånene vil noen få prosent ha stor innvirkning på totalbeløpet ditt.

Enkelte banker og finansinstitusjoner tilbyr refinansiering uten sikkerhet i bolig eller annen sikkerhet. Hvis du ønsker at vi setter deg i kontakt med banker som tilbyr refinansiering av lån uten sikkerhet, kontakt Finanstipset i dag for en uforpliktende samtale.

Dersom du betjener lån uten sikkerhet bør du følge med på rentene i markedet for å få de beste vilkårene. Dersom du har hatt lånet ditt en stund og ser at det er dyrere enn det trenger å være bør du refinansiere.

Refinansiering med sikkerhet

Mange lurer på hva refinansiering med sikkerhet er. Refinansiering med sikkerhet vil si at du stiller eiendeler av større verdi, som oftest bolig, som garanti ovenfor banken. En slik form for refinansiering vil innebære mindre risiko for banken sammenlignet med refinansiering uten sikkerhet. Derfor vil du kunne få lavere rente og bedre betingelser, som for eksempel lengre nedbetalingstid.

Refinansiering med betalingsanmerkning og kredittkortgjeld

Begynner ting å bli vanskelig økonomisk bør du handle raskt når du ser ting begynner å bli vanskelig. I det øyeblikket regningene dine går til inkasso blir det mye vanskeligere å får godkjent en søknad om refinansiering!

Det finnes imidlertid banker som er villige til å refinansiere gjelden din til tross for at du har betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker. Ta kontakt med Finanstipset i dag så hjelper vi deg med å komme i kontakt med disse bankene.

Ved refinansiering forsvinner ikke gjelden din, men man gjør livet sitt både enklere og billigere. Når du sparer penger månedlig på færre gebyrer og lavere rente vil du få mer penger til overs til andre ting. Har du regninger som har gått til inkasso bør du prioritere disse. Derfor, har du betalingsanmerkninger eller inkassosaker bør du derfor snarest vurdere å refinansiere eventuell øvrig gjeld. Les mer om refinansiering med betalingsanmerkning her

OPPSUMMERING

  • Refinansiering av gjeld gjør ikke at gjelden forsvinner, men du får mange fordeler og romsligere økonomi. 
  • Når du samler all gjelden hos én kreditor, sparer du mye penger i form av bedre renter og færre/lavere gebyrer.
  • Det er ikke vanskelig å søke om et refinansieringslån, fyll ut dette skjemaet, så hjelper vi deg videre i prosessen.

Emner: Personlig økonomi, refinansiering av kredittkort, hva er refinansiering, refinansiering av smålån, refinansiere boliglån, refinansiere inkassogjeld, refinansiering med inkasso, refinansiering med betalingsanmerkning, bake inn forbrukslån i boliglån

Norske banker som tilbyr refinansiering med betalingsanmerkning

Ta kontakt med oss i Finanstipset i dag, så vil en av våre dyktige rådgivere hjelpe deg å finne den banken som kan gi det beste tilbudet på refinansiering med betalingsanmerkning, tilpasset DITT behov og DIN økonomiske situasjon. Det er raskt, gratis og uforpliktende å sende en søknad, bare fyll ut skjemaet her. Norske banker som tilbyr refinansiering med betalingsanmerkning: Her finner du en oversikt over norske banker som tilyr refinansiering med betalingsanmerkning. Merk at mange av disse bankene også tilbyr svært gode betingelser på forbrukslån og innskuddskonto. Optinbank Optinbank tilbyr fleksible forbrukslån, enten du ønsker du å pusse opp huset, trenger et lån til bil eller båt, eller om du har behov for å betale noen uforutsette regninger. Du kan søke om forbrukslån tilpasset deg. Du vil få et forslag til hvor mye det anbefales å låne, tilpasset din betalingsevne og din generelle økonomiske situasjon. Optinbank tilbyr noen av markedets beste renter og betingelser på forbrukslån. Et forbrukslån blir definert som et lån uten sikkerhet, som enkelt og greit kan brukes til akkurat det du trenger. Du trenger ikke kausjonist eller å stille sikkerhet. Med et forbrukslån vil du få en god oversikt og kontroll i hverdagen ved å ha en nedbetalingsplan og fast månedsbeløp. Se også: Refinansiere med betalingsanmerkning Et forbrukslån kan du bruke til hva du vil, når du vil! Det er en god løsning ved diverse hjemme prosjekter, reiser og forbruk. Men det er et svært godt alternativ til å refinansiere smålån og kredittkort. Forbrukslån har som oftest lavere rente og bedre betingelser enn kredittkort. Slik vil du få mye bedre oversikt over økonomien med kun en nedbetalingsplan, samt redusere utgiftene med et fast månedsbeløp. Optin Bank satser mye på innovasjon, både gjennom ny teknologi, og ved å bruke gammel teknologi på en ny måte. Ta kontakt med oss i Finanstipset i dag ved å fylle ut dette skjemaet, så vil en av våre dyktige rådgivere hjelpe deg å finne den banken som kan gi det beste tilbudet på refinansiering med betalingsanmerkning, tilpasset DITT behov og økonomiske situasjon. Avida Bank Avida Bank tilbyr FlexiLån for deg som ønsker et forbukslån hvor hele lånebeløpet utbetales til din konto og med inntil 5 års nedbetaling. Med FlexiSpar kan du enkelt plassere sparepengene dine, få en god innskuddsrente og samtidig ha tilgang til pengene på kort varsel. Du får svar på din søknad med en gang og låneavtalen signeres med BankID. Lånebeløpet er tilgjengelig på din bankkonto innen kort tid. Avida sin forretningsidé er å tilby bedrifter og privatpersoner finansielle tjenester gjennom enkle og moderne løsninger, med høyt fokus på å ha moderne tekniske løsninger som kommer kundene til gode. Likt andre banker og kredittmarkedsforetak, omfattes alle innskudd av den statlige innsettingsgarantien. Avida har i dag cirka 100 ansatte, med kontor i Stockholm og Gøteborg samt filialer i Oslo og Helsinki. Nordax Bank Trenger du å senke dine kostnader og få en bedre balanse i økonomien din? Hos Nordax Bank kan du refinansiere din gjeld - med eller uten sikkerhet i bolig. Nordax er en ledende nordisk nisjebank som tilbyr konkurransedyktige inn- og utlån til cirka 190.000 kunder i Sverige, Norge, Finland og Tyskland. Les også: Refinansiering med sikkerhet i bolig, slik fungerer det Hvis du har mange lån og kreditter som koster mye, kan det være lurt å refinansiere og erstatte dem med bare ett lån med Nordax. Ved å refinansiere eksisterende lån/kreditter, kan du låne med lengere løpetid enn 5 år. Total nedbetalingstid på lånet (maks 15 år) bestemmes av kostnadene på lånene/kredittene som refinansieres, og presenteres i ditt tilbud fra banken. I prosessen må du gi banken informasjon om hvilke lån/kreditter som skal refinansieres, så vil vi gjøre det for deg. Kreditter som skal refinansieres, må også avsluttes eller nedskrives med refinansiert beløp i henhold til Finanstilsynets retningslinjer for refinansiering. Hvis du eier ditt hjem og har mulighet til å låne mer, kan du løse dyre forbrukslån eller andre penger med et nytt boliglån. Ved å samle dine lån og kreditter i et refinansieringslån, vil de månedlige kostnadene reduseres og du vil få en romsligere økonomi. Hos Nordax får hver enkelt kunde en personlig og tilpasset service. Ta kontakt med oss i Finanstipset i dag, så vil vi hjelpe deg å finne den banken som kan gi det beste tilbudet på refinansiering med betalingsanmerkning, tilpasset DITT behov og økonomiske situasjon. Fyll ut skjema har og vi vil komme tilbake til deg innen kort tid. Kraft Bank Alle kan havne i økonomisk knipe, en eller flere ganger i livet. Grunnene kan være like sammensatte og ulike som folk flest. Men kan du stille sikkerhet i egen eller andres bolig, kan Kraft Bank kanskje hjelpe deg ut av uføret. Kraft Bank tilbyr hjelp til deg som har økonomiske utfordringer, selv om du har betalingsanmerkninger eller ikke får lån i andre banker. Når du søker om refinansiering hos Kraft Bank, foretaes en grundig analyse av din situasjon. Det vil så bli utarbeidet en tilpasset økonomisk plan for en bedre framtid. Målet er at du så raskt som mulig skal få god kontroll over egen økonomi og kunne søke normal finansiering. Ta kontakt med oss i Finanstipset i dag, så vil en av våre dyktige rådgivere hjelpe deg å finne den banken som kan gi det beste tilbudet på refinansiering med betalingsanmerkning, tilpasset DITT behov og økonomiske situasjon. Bank 2 Bank 2 tilbyr refinansiering med betalingsanmerkning. Selv om du har betalingsanmerkning, så kan refinansiering være starten på et nytt økonomisk liv. Mellomfinansiering og andre løsninger kan tilbys, også når de vanlige bankene sier nei. Bank 2 tilbyr løsninger dersom du en variabel inntekt og ingen fast lønnslipp fra en arbeidsgiver. Uansett hva som er årsaken til at du har en økonomisk utfordring, kan du få hjelp. Selv om du har betalingsanmerkninger, kan du få lån med sikkerhet i egen bolig. Ta kontakt med oss i Finanstipset i dag, så vil en av våre dyktige rådgivere hjelpe deg å finne den banken som kan gi det beste tilbudet på refinansiering med betalingsanmerkning, tilpasset DITT behov og økonomiske situasjon. Bluestep Ved å samle dyre kreditt- og forbrukslån inn i et boliglån hos Bluestep, kan du få tilbake oversikten over din økonomi og redusere dine månedsbetalinger. Bluestep er en mellombank, som fokuserer på dine muligheter og fremtid. Hos Bluestep er ikke variabel inntekt, betalingsanmerkninger og vikariat avslagsårsaker i seg selv. Bluestep har en av markedets mest konkurransedyktige sparerenter. Det er enkelt å åpne konto og det tilbys trygge og fleksible spareløsninger. Bluestep er også medlem i bankenes sikringsfond, så du kan være sikker på at pengene dine er trygge. Ta kontakt med oss i Finanstipset i dag, så vil en av våre dyktige rådgivere hjelpe deg å finne den banken som kan gi det beste tilbudet på refinansiering med betalingsanmerkning, tilpasset DITT behov og økonomiske situasjon. Mybank Har du økonomiske utfordringer, betalingsanmerkninger eller inkassosaker, kan du få samlet gjeld i ett lån med sikkerhet i bolig. En slik refinansiering sørger for at de månedlige utgiftene dine blir lavere og at du får tilbake kontrollen over økonomien din. Alle som eier eller kan stille sikkerhet i bolig i Norge kan søke. Mybank tilbyr for øyeblikket en nominell rente fra 6,5%. Den endelige nominelle renten vil avhenge av flere vurderingsparametere og fastsettes derfor individuelt. Etter at søknaden er innvilget og du har akseptert tilbudet vil en saksbehandler sende deg dine lånedokumenter. Disse må signeres digitalt for utbetaling av lån. Utbetaling av lån tar normalt 1-3 virkedager etter at alle lånedokumentene er signert. Søknaden skal normalt behandles i løpet av 1 virkedag etter at all dokumentasjon er mottatt. En saksbehandler vil da gi deg direkte tilbakemelding på utfallet av søknaden. Mybank tilbyr for øyeblikket ikke forbrukslån, men har et godt alternativ til deg som ønsker å rydde opp i økonomien. Med omstartslån kan du refinansiere dine eksisterende lån med sikkerhet i bolig, slik at dine månedlige utgifter blir lavere. Dersom du har forbrukslån og annen gjeld – for eksempel inkasso – kan du søke om omstartslån. Ta kontakt med oss i Finanstipset i dag, så vil en av våre dyktige rådgivere hjelpe deg å finne den banken som kan gi det beste tilbudet på refinansiering med betalingsanmerkning, tilpasset DITT behov og økonomiske situasjon. Instabank Instabank ble etablert som en heldigital bank høsten 2016, og fikk raskt en sterk posisjon i det nordiske markedet. Etter mindre enn fire har Instabank mer enn 50.000 kunder, enten med lån eller innskudd. Instabank legger vekt å på å gjøre kundeopplevelsen så smidig som mulig ved å utvikle nye løsninger. Vil du refinansiere kredittkortgjeld og dyre smålån, eller trenger du et lån for å gjennomføre et prosjekt hjemme? Instabank tilbyr lån både med og uten sikkerhet, tilpasset deg og dine behov. Instabank tilbyr ulike lån, slik at du kan finne det som passer best for deg og din situasjon. Hele lånesøknadsprosessen foregår på nett. Du kan velge å kun betale et minimumsbeløp i måneden og du betaler kun renter på det du faktisk tar ut av lånekontoen. Du får hjelp når du trenger det og på den måten du ønsker, via telefon eller e-post. Instabank tilbyr noen av markedets beste lånebetingelser. Ta kontakt med oss i Finanstipset i dag, så vil en av våre dyktige rådgivere hjelpe deg å finne den banken som kan gi det beste tilbudet på refinansiering med betalingsanmerkning, tilpasset DITT behov og økonomiske situasjon. Resurs Bank Resurskonsernet finnes i hele Norden og består av Resurs Bank og Solid Forsikring. Denne banken jobber med å skape smarte betalings- og finansieringsløsninger for forbrukere og bedrifter. Resurs Bank i Norge har i dag 110 ansatte, og er en filial som ble åpnet i 2011 med hovedkontor i Oslo. Ta kontakt med oss i Finanstipset i dag, så vil en av våre dyktige rådgivere hjelpe deg å finne den banken som kan gi det beste tilbudet på refinansiering med betalingsanmerkning, tilpasset DITT behov og økonomiske situasjon. Svea Svea Finans har 200 ansatte i Norge fordelt på kontorer i Oslo, Trondheim og Hamar. Med over 2000 ansatte er Svea-konsernet Nordens største privateide finansieringshus. Ta kontakt med oss i Finanstipset i dag, så vil en av våre dyktige rådgivere hjelpe deg å finne den banken som kan gi det beste tilbudet på refinansiering med betalingsanmerkning, tilpasset DITT behov og økonomiske situasjon.

Refinansiere boliglån

Refinansierie boliglån - hva betyr det? Refinansiering av boliglån kan bety flere ting: Å øke størrelsen på det eksisterende boliglånetÅ flytte boliglånet fra en bank til en annenÅ bake andre lån inn i boliglånet De fleste i Norge eier egen bolig, og renter og avdrag på bolig utgjør for mange den største månedlige utgiftsposten. Selv om renten nå er lav, kan du spare mange penger på å velge det lånet som har den beste renten. Og det er slett ikke vanskelig. Øke boliglånet Om du trenger penger til oppussing eller utbygging av boligen, studier, en feriereise, eller kanskje til å hjelpe et barn inn på boligmarkedet, kan det å øke størrelsen på boliglånet være en lur måte å skaffe finansiering på. Det er fordi boliglån har den laveste renten og er det billigste lånet du kan få. Grunnen til at boliglån er billigere enn andre lån, er at du stiller boligen som sikkerhet. Dersom du ikke betaler lånet, kan banken kreve tvangssalg av boligen eller eiendommen. Du kan spare mye på å refinansiere boliglån ved å flytte boliglånet fra en bank til en annen Selv om det kan se ut som det er små forskjeller på renten mellom de ulike bankene, kan du likevel spare gode penger på å flytte til banken med de beste betingelsene. Det er fordi boliglån utgjør en såpass stor del av økonomien. Det er ikke uvanlig å ha boliglån på flere millioner, og da utgjør selv små renteforskjeller mange penger. Pengene du sparer hver måned kan du bruke på oppussing, reiser, studier, sparing eller generelt forbruk. Du får rett og slett mer økonomisk frihet. Se også: Disse bankene har den beste innskuddsrenta nå. Siden boliglånsrentene nå er lave, er det lett å glemme hvor mye man faktisk betaler på boliglånet hver eneste måned. Det er andre ting som opptar de fleste av oss mer enn boliglånsrente, fordi belønningen virker mer konkret. Har du tenkt over hvor mye tid du bruker på å planlegge for eksempel en ferie? Det er vanlig å bruke timesvis på å finne de billigste flybillettene og de beste hotellene til den beste prisen. En undersøkelse fra Storbritannia har funnet at engelskmenn bruker i snitt 13 timer bare på å søke seg frem til hotellet de vil bruke til ferien. Vi nordmenn er kanskje ikke så veldig annerledes? Det er lett å tenke at noen hundrelapper  i måneden ikke utgjør all verdens, men om du betaler for eksempel 600 kroner for mye i rente per måned, utgjør dette hele 36 000 kroner i løpet av 5 år ! Sammenlign boliglån fra flere banker Det første du bør gjøre er å sammenligne boliglån fra flere banker. Det finnes mange gode tjenester på nett for å sammenligne boliglån, for eksempel Finansportalen. Finner du en bank som tilbyr bedre rente enn banken du har, bør du be om et tilbud. Etter at du har fått et tilbud, bør du gå tilbake til banken din og spørre om de kan matche tilbudet. Om de ikke er villige til å gjøre det, er det bare å bytte bank. Selv om du får innvilget et nytt lån med bedre renter og betingelser, kan du spare betydelig beløp ved å sammenligne boliglånet ditt med andre bankers vilkår jevnlig. I noen tilfeller kan man oppleve at banken man valgte har gått fra å være den billigste til blant de dyreste i markedet. En bank vil aldri gi deg beskjed om at de ikke lengre er like gode på pris som de engang var, så her må du selv følge med og gjøre jobben. Det høres kanskje tungvint og vanskelig ut, men det er det ikke. Setter du av noen få minutter til å sammenligne boliglånet ditt med andre banker på for eksempel Finansportalen, ser du raskt om du kan kutte månedsutgiftene dine. Slik forhandler du deg til bedre rente på boliglånet Det er ikke alltid slik at det er bankens listepris som gjelder. Ofte kan renter og vilkår fastsettes individuelt, og her bør du forberede deg på å forhandle med banken. Når du møter banken for å forhandle rente på boliglånet ditt er det viktig å være godt forberedt. Innhent konkrete tilbud fra andre banker som du kan legge fram. Det hjelper også å ha kontroll på egen økonomi. Dersom du vet omtrent hvor mye du har i inntekt og faste utgifter per måned, samt størrelse på gjeld og din boligs verdi, stiller du sterkere i forhandlingene. Du bør også skaffe en ny verdivurdering av boligen din. Når du vet verdien av boligen, kan du beregne hvor mye egenkapital du ha, i forhold til hvor mye du har nedbetalt på lånet ditt. Et godt utgangspunkt for å få oversikt over egen økonomi er å se på kontoutskriftene fra de siste månedene og egenmeldingen fra i fjor. Dersom du greier å overbevise banken om at du er en kunde med lav risiko, vil du få bedre betingelser. Eksempler på faktorer som gjør at du fremstår som en lavere risiko og bedre kunde for banken: God betalingsvilje og betalingsevne, God lønn hos en stabil arbeidsgiver Lavt lån i forhold til boligverdiStabil familiesituasjon, Du har en bolig som ligger i et område med stigende boligpriser og god omsetning av boligerDu har en attraktiv jobb med mulighet for forfremmelse og høyere lønnOm du viser interesse for sparing, forsikring og andre produkter som banken tilbyr, er det større sjanse for at banken vil strekke seg lengre for å beholde deg som kunde. Bli kvitt betalingsanmerkninger Dersom du har pågående inkassosaker eller betalingsanmerkninger, kan det å refinansiere boliglån være en vei ut av knipa. Ved å frigjøre midler, kan du innfri kravene og slik bli kvitt betalingsanmerkningene. Nå er det slik at de fleste banker vil si nei til å gi nye lån og refinansiering om du har betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker, men noen spesialbanker tilbyr refinansiering under gitte betingelser. De vil typisk kreve at du kan stille med sikkerhet i bolig, eiendom eller fritidsbolig. Rentene på disse lånene er litt høyere enn vanlige boliglån, men likevel adskillig lavere enn renter på forbrukslån og kredittlån. Bake forbrukslån og kredittlån inn i boliglånet Har du forbrukslån eller kredittlån lønner det seg ofte å bake disse inn i boliglånet. Kredittgjeld er den dyreste gjelden man kan ha, ofte med renter opp mot 30%. Forbruksgjeld har noe lavere rente, men fremdeles er renten på slike lån langt høyere enn renten på boliglånet. Greier man å kvitte seg med disse lånene ved å bake de inn i boliglånet, kan man spare mye penger bare i renteutgifter. Dessuten vil man spare gode penger på færre månedlige innbetalingsgebyrer og du vil få bedre oversikt over økonomien, altså færre regninger å forholde deg til.

Refinansiering med sikkerhet i bolig

Refinansiering med sikkerhet i bolig – hvem passer det for? Refinansiering med sikkerhet i bolig passer for deg som ønsker deg mer økonomisk frihet i hverdagen: Du som har mange dyre smålån og kredittkortgjeld og som ønsker lavere månedlige kostnaderHvis du eier egen bolig, fritidsbolig / hytte eller eiendomDu kan dokumentere inntekt, men har varierende inntekt, for eksempel bonuslønn, er selvstendig næringsdrivende eller andre former for ansettelseVi kan også hjelpe deg som trenger lån med inkasso eller betalingsanmerkninger Refinansiering med sikkerhet i bolig – derfor lønner det seg Ved å samle dyre smålån og kreditter ved å refinansiere, kan du få lavere månedlige lånekostnader og betingelser og dermed bedre økonomi.Siden du kan stille med sikkerhet i egen bolig, kan du få en gunstig rente.Du vil også få bedre oversikt over økonomien. Ved å samle lån hos en bank vil du få kun en aktør å forholde deg til i stedet for mange ulike långivere.Du vil spare penger på månedlige gebyrer. Tenk deg at du har 4 smålån og betaler 60 kroner i månedlige gebyrer per lån. Dette utgjør 240 kroner i måneden og hele 2880 kroner i året. Ved å kutte antall regninger og gebyrer fra 4 til 1 per måned vil du kun betale 60 kroner per måned og 720 kroner per år. Dette utgjør en besparelse på hele 2160 kroner ! Hvor mye kan du få i refinansiering? Hvor mye du kan få i refinansiering avhenger av din økonomiske situasjon. Det avhenger også av verdien på eiendommen du stiller til sikkerhet. Send inn en uforpliktende søknad om refinansiering her og vi kan hjelpe deg å finne ut av hvor mye du kan få. Hvordan fungerer det? Å sende en søknad om refinansiering med sikkerhet i bolig gjennom oss er gratis og uforpliktende. Vi gjør jobben for deg slik at du slipper å søke flere steder. Vi sender din søknad til flere banker og kommer tilbake til deg med det best tilbudet. Du velger selv omHvor mye kan du få i refinansiering? du vil akseptere tilbudet eller ikke. Hvis du får innvilget lån, har du som regel pengene på konto innen 2 virkedager. Ofte stilte spørsmål om refinansiering med sikkerhet i bolig Kan jeg refinansiere selv om jeg har betalingsanmerkninger? Ja. Bankene vi samarbeider med er spesialister og vurderer hver søknad helhetlig og individuelt. Du kan søke selv om du har inkassogjeld og betalingsanmerkninger, men du må kunne stille med sikkerhet i fast eiendom. Etter at du har sendt inn søknaden vil vi kontakte deg for å presentere det beste tilbudet. Hva er sikkerhet? Å stille sikkerhet betyr at man stiller et objekt til rådighet, oftest bolig eller eiendom, som en garanti for at banken skal få tilbake pengene sine tilbake. Refinansiering med sikkerhet i bolig kalles også refinansiering med pant i bolig (link). Ved å tilby en form for sikkerhet, blir du en mer attraktiv lånekunde. Dette har mange fordeler for deg når du søker lån, det blir rett og slett enklere å skaffe seg bedre betingelser som for eksempel lavere rente eller mer fleksibel tilbakebetaling. Man kan stille sin egen eller andres bolig eller eiendom som sikkerhet. Hva betyr refinansiering med pant i bolig? Refinansiering med pant i bolig er det samme som refinansiering med sikkerhet i bolig, begrepene betyr det det samme. Hva slags sikkerhet aksepterer bankene? Bankene og långiverne aksepterer sikkerhet i form av avtaler om pant. Eksempelvis sikkerhet i bolig, tomt, fritidsbolig eller en eiendom som man eier. Hvis lånet er inngått med en medlåntaker, kan også medlåntakerens eiendom tilbys som sikkerhet. Se også: Vanskelig å få refinansiering? Dette kan du gjøre Hvilke typer gjeld kan refinansieres med sikkerhet i bolig? De fleste typer gjeld kan refinansieres med sikkerhet i bolig. Her er de vanligste typene av gjeld som kan refinansieres: Refinansiering av kredittkortgjeld Man bør alltid kvitte seg med den dyreste gjelden først, og kredittkortgjeld er noe av den dyreste gjelden man kan ha, ofte med rentesatser opp mot 30%. I tillegg kommer månedlige gebyrer. Hvis man har flere kredittlån, er det ekstra lønnsomt å samle disse eller å bake disse inn i boliglånet, da man også sparer penger på gebyrer. Refinansiering av forbruksgjeld Selv om forbrukslån har noe lavere rente enn kredittkortgjeld, er renten høy sammenlignet med de fleste boliglån. Derfor kan man spare gode penger hver måned på å refinansiere forbrukslån med pant i bolig. Hvor mye kan jeg spare i månedlige gebyrer? Flere befinner seg i en situasjon hvor man har flere kredittkort og små lån, hvorav alle disse har en egen faktura og månedsavgift. Når man betaler inn kredittgjeld og forbruksgjeld er det som regel et gebyr knyttet til hver innbetaling. Selv om disse gebyrene ikke utgjør så mye per betaling, kan det fort bli en del penger i løpet av et år: Et regneeksempel: Har du tre kredittkort du betaler på per måned kan du spare følgende: Kredittkort 1: Gebyr 60 kr Kredittkort 2: Gebyr 60 kr Kredittkort 3: Gebyr 60 kr Totalt betaler du 180 kr per måned i gebyrer. Det høres kanskje ikke så mye ut, men på et år blir dette hele 2160 kr. Ved slå disse tre lånene sammen til ett lån og betale kun ett gebyr per måned, sparer du hele 1440 kroner. Baker du kredittlånene inn i boliglånet, som vanligvis har gebyrfri nedbetaling, sparer 2160 kroner per år. Hvilken rente kan jeg få ved refinansiering med sikkerhet i bolig? Ved refinansiering med sikkerhet i bolig settes renten individuelt i hvert enkelt tilfelle, basert på en helhetlig skjønnhetsvurdering av søker- og en eventuell medsøkers inntekt, gjeldsgrad, objektet som stilles som sikkerhet med videre. Derfor er det vanskelig å si nøyaktig hvilken rente du vil få på ditt lån uten mer informasjon om deg som søker. Dersom du ønsker å vite hvilken rente du vil få på ditt lån, anbefaler vi deg derfor å sende inn en søknad (link til skjema). Å sende inn en søknad  uforpliktende og helt kostnadsfritt for deg, og du kan når som helst takke nei til et eventuelt tilbud eller avslutte prosessen. Hva er fordelene ved refinansiering Det er flere mange forbundet med refinansiering med sikkerhet i bolig. I tillegg til lavere renter og kostnader spart ved færre gebyrer, får man bedre oversikt over sin personlige økonomi. Ved refinansiering med sikkerhet i bolig samles alle disse små lånene til et større lån, med kun én månedlig faktura. Bakes lånene inn i boliglånet, slipper man som regel å tenke på å betale hver måned, da de fleste har nedbetaling av boliglån som  automatisk trekk i nettbanken. Det blir da enklere å ha oversikt over faste månedlige utgifter, og eventuelt om man har råd til å betale mer noen måneder. I tillegg vil refinansiering med sikkerhet i bolig for enkelte kunne føre til at man kan unngå en situasjon hvor boligen blir tvangssolgt fordi man får tilfredsstilt kravene fra kreditorer. Refinansiering med sikkerhet i bolig kan også føre til at man får slettet betalingsanmerkninger og inkassosaker. Hvem kan søke om refinansiering med sikkerhet i bolig? For å kunne søke om refinansiering med sikkerhet i bolig må du være norsk statsborger over 18 år. Du må også ha en fast inntekt. I tillegg må du kunne stille din egen eller andres bolig eller eiendom som sikkerhet for lånet. Du kan søke om refinansiering med sikkerhet i bolig selv om du har pågående inkassosaker og betalingsanmerkninger. Vi jobber tett med banker som har spesialkompetanse i saker hvor personer er i en svært vanskelig økonomisk situasjon. Etter å ha refinansiert med sikkerhet i bolig finnes det muligheter for å få slettet betalingsanmerkninger og innfridd inkassosaker. I tillegg vil månedlige utgifter i form av avgifter og renter reduseres. Dermed blir økonomien i de fleste tilfeller friskmeldt, slik at man kan hodet over vann, unngå tvangssalg, og på sikt flytte lånet tilbake i en ordinær bank. Hva er forskjellen på forbrukslån og refinansiering? Ved forbrukslån får du utbetalt lånebeløpet direkte på konto og du kan bruke pengene til akkurat det du vil, enten det måtte være oppussing, ferie, studier eller rent forbruk. Ved refinansiering med pant eller sikkerhet i bolig vil lånebeløpet brukes til å innfri eksisterende kreditter og smålån, og banken utbetaler lånebeløpet direkte til bankene du har lånene dine hos i dag. Dette skjer uten at du som lånetaker trenger å foreta deg noe. Dette gjør prosessen til en trygg affære for deg som søker, fordi du trygt kan forsikre seg om at banken rydder opp og at alt går riktig for seg. Hva koster det å refinansiere med pant i bolig? Å sende en søknad om refinansiering med sikkerhet i bolig via oss er gratis og uforpliktende. Hvilken rente du vil få på lånet etter refinansieringen vil avhenge av din personlige økonomi. Emner: Personlig økonomi, refinansiering med sikkerehet i bolig, pant i bolig Se også: Lån med sikkerhet og pant i bolig 10 tips til bedre økonomi Slik får du lån med betalingsanmerkning