La oss hjelpe med din søknad

Ring oss på

404 56 333

eller

bli oppringt av en kundebehandler!
En kundebehandler kontakter deg vanligvis innen 10 minutter.

Hva er refinansiering?

Du har kanskje hørt begrepet refinansiering fra ulike kilder. Det snakkes stadig om refinansiering både i ulike TV-reklamer og i andre kilder som omhandler bank og privatøkonomi. Det er ikke alltid så greit å navigere havet av refinansierings-muligheter.

Det er kanskje til og med litt vanskelig å forstå hva refinansiering egentlig handler om. Her får du en grundig innføring i hva refinansiering egentlig er.

Hva er refinansiering?

Å refinansiere betyr kort fortalt å endre sammensetningen på gjelden:

  • Refinansiering av ett lån
  • Å samle flere lån til ett større lån
  • Å ta opp et nytt lån for å betale eksisterende lån
  • Å bake et mindre lån inn i et større lån

Du lurer kanskje på hva som er vitsen med å ta opp lån for å betale andre lån eller hvorfor det skal være nødvendig å gjøre mange administrative endringer i gjeld man har. Er ikke gjelden den samme om man har mange lån eller et lån?

Svaret er nei.

Refinansiering handler nemlig om å gjøre endringer i gjelden for å få bedre betingelser og lavere rente. Lavere rente enn den du per i dag har, for å være mer nøyaktig. Hvordan du kan få lavere rente på din gjeld gjennomgår vi grundig i denne artikkelen.

Refinansiering vil i praksis forgå på ulike måter alt etter om det er snakk om flere mindre lån eller ett større lån. Refinansiering vil også avhenge av om det er mulig å refinansiere med eller uten sikkerhet.

Her går vi igjennom fordeler med refinansiering for ulike typer lån.

Refinansiering av mindre lån

Refinansiering av mindre lån omfatter:

  • Refinansiering av smålån
  • Refinansiering av kredittkort
  • Refinansiering av forbrukslån

Refinansiering av smålån

I mange butikker tilbys det betalingsutsettelser og avbetalingsavtaler, dette er eksempler på dyre smålån og kredittkort. Slike nedbetalingsavtaler og lån uten sikkerhet kan gjerne ha en effektiv rente på 10%-25%. Har du flere slike dyre smålån og kreditter vil refinansiering av gjeld være gunstig på mange måter. Refinansiering i slike tilfeller handler om å samle flere lån på ett sted. Det er flere grunner til at dette er gunstig:

  • For det første vil du sannsynligvis få lavere rente på det større lånet enn du hadde på de små lånene.
  • For det andre vil du kun få en kreditor å forholde deg til, noe som skaper bedre oversikt over økonomien.
  • For det tredje slipper du faste månedsgebyrer og rentebetalinger på mer enn ett lån. Du tenker kanskje ikke over at relativt små beløp i termingebyrer kan utgjøre mye i løpet av et år.

Et regneeksempel: Betaler du eksempelvis 60 kr i gebyr per innbetaling per lån utgjør dette 180 kroner per måned. På et år blir dette 2160 kr. Samler du de 3 lånene til ett lån, betaler du kun 60 kroner per måned, noe som utgjør 720 kroner per år. Refinansieringen har med andre ord gjort at du sparer 1440 kroner per år bare i gebyrer.

Refinansiering av kredittkort

Kredittkortgjeld er en av de dyreste formene for gjeld. Det skumle med slik gjeld er at du i praksis kan unngå å betale ned på den. Dersom du betaler kun minimumsbeløpet på hver regning reduserer du ikke gjelden din og gjelden vil på sikt bare vokse. Refinansiering av kredittkortgjeld vil derfor være svært lønnsomt og føre til at du får en lavere rente på gjeldsbeløpet ditt.

Prinsippet er det samme som refinansiering av forbrukslån og smålån som vi skrev om ovenfor. For deg vil refinansiering av kredittkortgjeld ha umiddelbare fordeler i form av lavere renter. Tilbyderne av refinansieringslån ønsker å ta over gjelden din, slik at de tjener på rentebeløpet. Dessuten blir du tvunget til å betale ned på gjelden din slik at du får en gunstigere økonomisk situasjon over tid. Hvis du sliter med å prioritere nedbetaling av kredittkortgjelden din er dette svært gunstig.

Særlig gunstig er refinansiering av kredittkort om du har gjeld på mer enn et kredittkort. Da samler du opp kredittkortgjelden din i ett lån. I tillegg til lavere renteutgifter sparer du også gebyrer og får bare en regning å forholde deg til i stedet for mange. Det er lettere å forholde seg til ett fast månedsbeløp enn en rekke fakturaer med forskjellige renter og vilkår. Dette gjør privatøkonomien din veldig mye mer oversiktlig.

Ved å samle kredittgjelden på ett sted er det også mye lettere å bli gjeldfri på sikt, forutsatt at du ikke tar opp mer gjeld.

Refinansiering av forbrukslån

Refinansiering av forbrukslån er særskilt gunstig dersom du har flere forbrukslån. Forbrukslån er per definisjon større enn smålån. Da forbrukslån er lån uten sikkerhet innebærer dette større risiko for banken og derfor er rentene relativt høye sammenlignet med andre lån. Ved å refinansiere forbrukslån kan du derfor redusere dine månedlige renteutgifter betydelig. Særlig gjelder dette om du betjener mer enn ett lån.

Refinansieringslån, altså ett forbrukslån i stedet for mange, tilbyr som oftest lavere renter enn vanlige forbrukslån. Dette er helt enkelt fordi tilbyderne vil tjene mer i renter på et stort lånebeløp.

Sånn sett blir det en vinn-vinn situasjon dersom du velger å gjøre en refinansiering av forbrukslånene dine. Banken kan tilby en lavere rente fordi de ønsker å administrere et større beløp. Og du får bare én bank og ett forbrukslån å forholde deg til.

Refinansiering av ett lån

Refinansiering av større lån omfatter:

Refinansiering av boliglån

Refinansiering av billån, båtlån etc

Du kan faktisk refinansiere ett lån. Om du har hatt lån i en bank over lengre tid er det sannsynlig at rentemarkedet har endret seg. Hvis dette er tilfelle er det også muligheter for at du vil kunne få en lavere rente dersom du refinansierer. Det er ikke alltid bankene er like til flinke til å tilpasse sine utlånsrenter etter markedet, derfor vil det alltid lønne seg å med jevne mellomrom sjekke om du kan få lavere rente ved hjelp av refinansiering. Du kan refinansiere både billån, båtlån, boliglån og andre større lån.

Refinansiering av boliglån

Det mest vanlige er å refinansiere boliglån. Så hva er refinansiering av boliglån? Dette skal vi forklare nå. En refinansiering av boliglån fungerer på en litt annen måte enn refinansiering av smålån, kredittkortgjeld og forbrukslån.

I dag er renten på boliglån lav, men selv om rentene er lave kan bare små forskjeller i renten ha mye å se siden de fleste boliglån er veldig mye større enn andre lån. Derfor har det faktisk ganske mye å si om du betaler 2 eller 2,5 prosent i rente. Dersom du ønsker en refinansiering av boliglånet ditt bør du i første omgang snakke med banken din. Sjekk på forhånd hvilke banker som har den beste renten for din gjeld så ha du bedre forhandlingskort når du skal forhandle med banken.

Du kan også vurdere refinansiering dersom du ønsker å spare mer fra måned til måned med en lavere rente. Når det er snakk om lån med sikkerhet er det økonomiske spillerommet som oftest større. Og fordi bankene kan refinansiere med sikkerhet i boligen din vil de også være mer fleksible.

Slik refinansierer du gjelden din

Uansett om du ønsker å refinansiere ett eller flere lån kan det være krevende for mange å få full oversikt over renter, gebyrer og betingelser. Derfor kan du spare både tid og energi på å få noen til å gjøre oppsamlingsarbeidet for deg. Dersom du skal refinansiere gjeld uten sikkerhet er dette spesielt praktisk. Kanskje du har gjeld hos mer enn en finansaktør som du ønsker å refinansiere. Da er det mange renter, vilkår og betingelser å forholde seg til. I disse tilfellene er det veldig greit at den nye banken eller tilbyderen gjør jobben med å refinansiere gjelden din for deg.

Vi i Finanstipset har gjort det enkelt å refinansiere gjeld. Du tar bare kontakt med oss så setter vi deg i kontakt med erfarne rådgivere som hjelper deg å få oversikt over gjelden din. Videre hjelper vi deg med å ta opp det nye lånet og slette den gamle gjelden. Refinansiering vil avhenge av om det er mulig å refinansiere med eller uten sikkerhet.  

Se også. Refinansiering online – det er raskt og enkelt

Refinansiering av lån uten sikkerhet

Lån uten sikkerhet vil alltid være de du kan spare mest penger på ved å velge refinansiering. Fordi rentene er såpass høye på disse lånene vil noen få prosent ha stor innvirkning på totalbeløpet ditt.

Enkelte banker og finansinstitusjoner tilbyr refinansiering uten sikkerhet i bolig eller annen sikkerhet. Hvis du ønsker at vi setter deg i kontakt med banker som tilbyr refinansiering av lån uten sikkerhet, kontakt Finanstipset i dag for en uforpliktende samtale.

Dersom du betjener lån uten sikkerhet bør du følge med på rentene i markedet for å få de beste vilkårene. Dersom du har hatt lånet ditt en stund og ser at det er dyrere enn det trenger å være bør du refinansiere.

Refinansiering med sikkerhet

Mange lurer på hva refinansiering med sikkerhet er. Refinansiering med sikkerhet vil si at du stiller eiendeler av større verdi, som oftest bolig, som garanti ovenfor banken. En slik form for refinansiering vil innebære mindre risiko for banken sammenlignet med refinansiering uten sikkerhet. Derfor vil du kunne få lavere rente og bedre betingelser, som for eksempel lengre nedbetalingstid.

Refinansiering med betalingsanmerkning og kredittkortgjeld

Begynner ting å bli vanskelig økonomisk bør du handle raskt når du ser ting begynner å bli vanskelig. I det øyeblikket regningene dine går til inkasso blir det mye vanskeligere å får godkjent en søknad om refinansiering!

Det finnes imidlertid banker som er villige til å refinansiere gjelden din til tross for at du har betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker. Ta kontakt med Finanstipset i dag så hjelper vi deg med å komme i kontakt med disse bankene.

Ved refinansiering forsvinner ikke gjelden din, men man gjør livet sitt både enklere og billigere. Når du sparer penger månedlig på færre gebyrer og lavere rente vil du få mer penger til overs til andre ting. Har du regninger som har gått til inkasso bør du prioritere disse. Derfor, har du betalingsanmerkninger eller inkassosaker bør du derfor snarest vurdere å refinansiere eventuell øvrig gjeld. Les mer om refinansiering med betalingsanmerkning her

OPPSUMMERING

  • Refinansiering av gjeld gjør ikke at gjelden forsvinner, men du får mange fordeler og romsligere økonomi. 
  • Når du samler all gjelden hos én kreditor, sparer du mye penger i form av bedre renter og færre/lavere gebyrer.
  • Det er ikke vanskelig å søke om et refinansieringslån, fyll ut dette skjemaet, så hjelper vi deg videre i prosessen.

 

Emner: Personlig økonomi, refinansiering av kredittkort, hva er refinansiering, refinansiering av smålån, refinansiere boliglån, refinansiere inkassogjeld, refinansiering med inkasso, refinansiering med betalingsanmerkning

 

Refinansiering med pant versus refinansiering uten pant - dette er forskjellen

Noen er du sikkert veldig godt kjent med, og rundt andre kan det oppstå spørsmål. Vi skal se litt nærmere på forskjellen mellom refinansiering med og uten pant. Lurer du på noe om refinansiering? Kontakt Finanstipset i dag – vi hjelper deg. Å refinansiere betyr rett å slett å erstatte et eller flere lån med et nytt lån. Du lurer kanskje på hva som er vitsen med å erstatte et gammelt lån med et nytt lån, men refinansiering har som hensikt at det nye lånet skal gi deg lavere rente og bedre betingelser enn det gamle lånet. Har du flere smålån og kreditter vil det også lønne seg å samle disse til ett lån, slik vil du spare gebyrer hver måned. Se hvor mye du kan spare på gebyrer her. Det blir også lettere og mer oversiktlig å ha en långiver å forholde seg til enn flere. Som skrevet kan man refinasere både ett og flere lån. Du kan lese mer om refinansiering her. Om du refinansierer med eller uten pant vil ha betydning for hvilke betingelser du kan få og hvordan refinansieringsprosessen vil foregå: Refinansiering med pant Refinansiering med pant kalles også refinansiering med sikkerhet. Det betyr at du stiller noe du eier som sikkerhet for lånet. I de fleste tilfeller vil dette være bolig, men også eiendom og større objekter som båt eller bil kan stilles som sikkerhet i spesielle tilfeller. Det mest vanlige er likevel å refinansiere med pant i bolig (også hytter og ferieleiligheter). Refinansiering med pant i bolig forutsetter følgende: I henhold til Finanstilsynets retningslinjer kan ikke en bank låne ut mer penger på boligen enn det som tilsvarer 85% av boligens markedsverdi, det vil si at boliglånet pluss lånet til refinansiering ikke må overstige belåningsgrad opp til nøyaktig 85% av boligverdien. Eneste unntak for bestemmelsen er regelen om inntekt som er 5x inntekten.  Fordi banken har en sikkerhet for det nye lånet etter refinansieringen vil renten på slike refinansieringslån med pant være lavere enn refinansiering uten pant / sikkerhet. Om du kan stille med eiendom / bolig som sikkerhet for lånet vil det også være enklere å få refinansiering om du har betalingsanmerkninger eller inkassosaker gående eller har andre økonomiske utfordringer. Refinansiering uten pant Ikke alle har mulighet til å stille eiendom, hus eller fritidsbolig som sikkerhet. Det er fremdeles mulig å refinansiere, men da må du søke om refinansiering uten pant. Siden du ikke kan stille eiendom eller andre objekter som sikkerhet vil et slikt refinansieringslån som regel ha høyere rente sammenlignet med refinansiering med sikkerhet. Du kan likevel spare mye på å refinansiere. Har du flere dyre kredittkortlån eller andre smålån kan det lønnes seg å samle disse i et billigere forbrukslån med lavere rente. Du vil spare penger på å slippe månedlige gebyrer på flere lån og det vil være enklere og mer oversiktlig å ha en långiver å forholde seg til. Slik refinansierer du Det høres kanskje komplisert ut å refinansiere, men det er enklere enn du tror. Og vi kan hjelpe deg med hele prosessen. Uansett om du trenger refinansiering med pant eller refinansiering uten pant kan vi i Finanstipset hjelpe deg. Du tar bare kontakt med oss her så setter vi i gang prosessen for deg. Det er helt gratis og uforpliktende.

Refinansiering med sikkerhet – dette bør du tenke på

Hvis du har betalingsanmerkning eller pågående inkassosaker er heller ikke dette noen hindring.  Ta kontakt med oss i dag for en uforpliktende samtale. Refinansiering betyr å ta opp et lån med bedre betingelser for å nedbetale flere ugunstige smålån og kreditter. Har du ett eller flere smålån som f.eks forbruksgjeld eller kredittkortgjeld vil det lønne seg å samle disse lånene i ett nytt lån med lavere renter og bedre betingelser. Dessuten vil du kunne spare mye penger på å slippe mange månedlige gebyrer. Stiller du med sikkerhet i form av bolig eller annen eiendom kan du få gode betingelser som vil gi deg bedre økonomisk frihet og det vil bli lettere å betale ned gjelden din. Det mest vanlige er å refinansiere med sikkerhet i bolig. Refinansiering med sikkerhet – dette er forutsetningene: Du må eie egen bolig eller eiendom og belåningsgraden kan ikke være for høy.  Belåningsgrad er størrelsen på et lån uttrykt som andel av størrelsen på pantet. Belåningsgraden uttrykkes som regel i prosent. Refinansieringen må nemlig sikres med pant i bolig eller annen fast eiendom. Belåningsgrad vurderes ut ifra boligens beliggenhet og omsettelighet, og kan være inntil 75 – 80 % av verdien. Du må kunne betjene lånet i form av faste inntekter eller at innfrielse er basert på fremtidig salg. Du må kunne dokumentere inntekt ved hjelp av skattemelding og lønnsslipper. Se også «slik dokumenterer du inntekt fra nav». Om du ikke har denne dokumentasjonen tilgjengelig nå, kan du likevel legge inn en uforpliktende søknad og ettersende dette på et senere tidspunkt. Du kan søke om lån med sikkerhet fra kr 250.000 kroner, og velge en fleksibel nedbetalingsplan på inntil 30 år totalt. Vi behandler din lånesøknad direkte etter innsending og søknaden er vanligvis ferdigbehandlet hos alle våre bankpartnere innen 1-3 bankdager. Det er helt uforpliktende å søke refinansiering med sikkerhet hos oss.

Gode råd for bedre økonomi i 2019

Her er våre beste tips for en bedre økonomi i 2019: Skaff deg oversikt over økonomien Bruk litt tid på å få oversikt over økonomien din. Finn ut hvor mye du har i inntekt etter skatt, dette kan du enkelt finne ut ved å se på de siste lønnslippene. Har du inntekt og stønader fra nav kan du enkelt finne ut din inntekt ved å gå inn på deres nettsider. Se også «slik dokumenterer du inntekt fra nav». Like viktig som å få oversikt over dine inntekter er å få oversikt over dine største og viktigste utgifter. Gå igjennom regningene fra de siste par-tre månedene. Da de fleste får de fleste regningene rett i nettbanken kan du enkelt se dette av kontoutskriften. Noter ned hva du har brukt på de viktigste tingene som f.eks husleie, strøm, telefon, forsikring samt renter og avdrag på lån. Etter at du har fått oversikt over dine inntekter og viktigste utgifter vil det være mye enklere å ta grep for å få bedre økonomi. Samle dine forsikringer Har du flere forsikringer kan du ofte oppnå samlerabatter ved å samle disse på ett sted. Det vil også være enklere å ha ett forsikringsselskap å forholde seg til framfor flere. Refinansier gjelden din Avdrag og renter på lån utgjør en vesentlig månedlig utgift for mange. Du kan derfor spare mye penger og skaffe deg romsligere økonomi ved å refinansiere dine lån. Du kan refinansiere både ett og flere lån. Les mer om refinansiering her. Har du huslån bør du sjekke hvordan renten du har er sammenlignet med renten andre banker tilbyr. Selv om renteforskjellene er små kan en bare litt lavere rente bety store besparelser siden huslån ofte er store lån. Har du flere smålån som for eksempel kredittkortgjeld eller forbrukslån bør du refinansiere og samle disse til ett lån. Da vil du både kunne få lavere rente og spare penger på månedlige gebyrer. Du kan lese mer om dette her. Om du trenger å refinansiere gjeld, ta kontakt med Finanstipset for en uforpliktende samtale, så hjelper vi deg til lavere lånekostnader.