La oss hjelpe med din søknad

Ring oss på

404 56 333

eller

bli oppringt av en kundebehandler!
En kundebehandler kontakter deg vanligvis innen 10 minutter.

Hva er refinansiering?

Du har kanskje hørt begrepet refinansiering fra ulike kilder. Det snakkes stadig om refinansiering både i ulike TV-reklamer og i andre kilder som omhandler bank og privatøkonomi. Det er ikke alltid så greit å navigere havet av refinansierings-muligheter.

Det er kanskje til og med litt vanskelig å forstå hva refinansiering egentlig handler om. Her får du en grundig innføring i hva refinansiering egentlig er.

Hva er refinansiering?

Å refinansiere betyr kort fortalt å endre sammensetningen på gjelden:

  • Refinansiering av ett lån
  • Å samle flere lån til ett større lån
  • Å ta opp et nytt lån for å betale eksisterende lån
  • Å bake et mindre lån inn i et større lån, for eksempel å bake inn forbrukslån i boliglån

Du lurer kanskje på hva som er vitsen med å ta opp lån for å betale andre lån eller hvorfor det skal være nødvendig å gjøre mange administrative endringer i gjeld man har. Er ikke gjelden den samme om man har mange lån eller et lån?

Svaret er nei.

Refinansiering handler nemlig om å gjøre endringer i gjelden for å få bedre betingelser og lavere rente. Lavere rente enn den du per i dag har, for å være mer nøyaktig. Hvordan du kan få lavere rente på din gjeld gjennomgår vi grundig i denne artikkelen.

Refinansiering vil i praksis forgå på ulike måter alt etter om det er snakk om flere mindre lån eller ett større lån. Refinansiering vil også avhenge av om det er mulig å refinansiere med eller uten sikkerhet.

Her går vi igjennom fordeler med refinansiering for ulike typer lån.

Refinansiering av mindre lån

Refinansiering av mindre lån omfatter:

  • Refinansiering av smålån
  • Refinansiering av kredittkort
  • Refinansiering av forbrukslån

Refinansiering av smålån

I mange butikker tilbys det betalingsutsettelser og avbetalingsavtaler, dette er eksempler på dyre smålån og kredittkort. Slike nedbetalingsavtaler og lån uten sikkerhet kan gjerne ha en effektiv rente på 10%-25%. Har du flere slike dyre smålån og kreditter vil refinansiering av gjeld være gunstig på mange måter. Refinansiering i slike tilfeller handler om å samle flere lån på ett sted. Det er flere grunner til at dette er gunstig:

  • For det første vil du sannsynligvis få lavere rente på det større lånet enn du hadde på de små lånene.
  • For det andre vil du kun få en kreditor å forholde deg til, noe som skaper bedre oversikt over økonomien.
  • For det tredje slipper du faste månedsgebyrer og rentebetalinger på mer enn ett lån. Du tenker kanskje ikke over at relativt små beløp i termingebyrer kan utgjøre mye i løpet av et år.

Et regneeksempel: Betaler du eksempelvis 60 kr i gebyr per innbetaling per lån utgjør dette 180 kroner per måned. På et år blir dette 2160 kr. Samler du de 3 lånene til ett lån, betaler du kun 60 kroner per måned, noe som utgjør 720 kroner per år. Refinansieringen har med andre ord gjort at du sparer 1440 kroner per år bare i gebyrer.

Refinansiering av kredittkort

Kredittkortgjeld er en av de dyreste formene for gjeld. Det skumle med slik gjeld er at du i praksis kan unngå å betale ned på den. Dersom du betaler kun minimumsbeløpet på hver regning reduserer du ikke gjelden din og gjelden vil på sikt bare vokse. Refinansiering av kredittkortgjeld vil derfor være svært lønnsomt og føre til at du får en lavere rente på gjeldsbeløpet ditt.

Prinsippet er det samme som refinansiering av forbrukslån og smålån som vi skrev om ovenfor. For deg vil refinansiering av kredittkortgjeld ha umiddelbare fordeler i form av lavere renter. Tilbyderne av refinansieringslån ønsker å ta over gjelden din, slik at de tjener på rentebeløpet. Dessuten blir du tvunget til å betale ned på gjelden din slik at du får en gunstigere økonomisk situasjon over tid. Hvis du sliter med å prioritere nedbetaling av kredittkortgjelden din er dette svært gunstig.

Særlig gunstig er refinansiering av kredittkort om du har gjeld på mer enn et kredittkort. Da samler du opp kredittkortgjelden din i ett lån. I tillegg til lavere renteutgifter sparer du også gebyrer og får bare en regning å forholde deg til i stedet for mange. Det er lettere å forholde seg til ett fast månedsbeløp enn en rekke fakturaer med forskjellige renter og vilkår. Dette gjør privatøkonomien din veldig mye mer oversiktlig.

Ved å samle kredittgjelden på ett sted er det også mye lettere å bli gjeldfri på sikt, forutsatt at du ikke tar opp mer gjeld.

Refinansiering av forbrukslån

Refinansiering av forbrukslån er særskilt gunstig dersom du har flere forbrukslån. Forbrukslån er per definisjon større enn smålån. Da forbrukslån er lån uten sikkerhet innebærer dette større risiko for banken og derfor er rentene relativt høye sammenlignet med andre lån. Ved å refinansiere forbrukslån kan du derfor redusere dine månedlige renteutgifter betydelig. Særlig gjelder dette om du betjener mer enn ett lån.

Refinansieringslån, altså ett forbrukslån i stedet for mange, tilbyr som oftest lavere renter enn vanlige forbrukslån. Dette er helt enkelt fordi tilbyderne vil tjene mer i renter på et stort lånebeløp.

Sånn sett blir det en vinn-vinn situasjon dersom du velger å gjøre en refinansiering av forbrukslånene dine. Banken kan tilby en lavere rente fordi de ønsker å administrere et større beløp. Og du får bare én bank og ett forbrukslån å forholde deg til.

Bake inn forbrukslån i boliglån

Har du boliglån, er det en god løsning å bake inn forbrukslånet i boliglån. Ved å refinansiere forbrukslånet og eventuelle andre smålån til ett samlet boliglån vil du nemlig kunne få mye lavere rente.

Refinansiering av ett lån

Refinansiering av større lån omfatter:

Refinansiering av boliglån

Refinansiering av billån, båtlån etc

Du kan faktisk refinansiere ett lån. Om du har hatt lån i en bank over lengre tid er det sannsynlig at rentemarkedet har endret seg. Hvis dette er tilfelle er det også muligheter for at du vil kunne få en lavere rente dersom du refinansierer. Det er ikke alltid bankene er like til flinke til å tilpasse sine utlånsrenter etter markedet, derfor vil det alltid lønne seg å med jevne mellomrom sjekke om du kan få lavere rente ved hjelp av refinansiering. Du kan refinansiere både billån, båtlån, boliglån og andre større lån.

Refinansiering av boliglån

Det mest vanlige er å refinansiere boliglån. Så hva er refinansiering av boliglån? Dette skal vi forklare nå. En refinansiering av boliglån fungerer på en litt annen måte enn refinansiering av smålån, kredittkortgjeld og forbrukslån.

I dag er renten på boliglån lav, men selv om rentene er lave kan bare små forskjeller i renten ha mye å se siden de fleste boliglån er veldig mye større enn andre lån. Derfor har det faktisk ganske mye å si om du betaler 2 eller 2,5 prosent i rente. Dersom du ønsker en refinansiering av boliglånet ditt bør du i første omgang snakke med banken din. Sjekk på forhånd hvilke banker som har den beste renten for din gjeld så ha du bedre forhandlingskort når du skal forhandle med banken.

Du kan også vurdere refinansiering dersom du ønsker å spare mer fra måned til måned med en lavere rente. Når det er snakk om lån med sikkerhet er det økonomiske spillerommet som oftest større. Og fordi bankene kan refinansiere med sikkerhet i boligen din vil de også være mer fleksible.

Slik refinansierer du gjelden din

Uansett om du ønsker å refinansiere ett eller flere lån kan det være krevende for mange å få full oversikt over renter, gebyrer og betingelser. Derfor kan du spare både tid og energi på å få noen til å gjøre oppsamlingsarbeidet for deg. Dersom du skal refinansiere gjeld uten sikkerhet er dette spesielt praktisk. Kanskje du har gjeld hos mer enn en finansaktør som du ønsker å refinansiere. Da er det mange renter, vilkår og betingelser å forholde seg til. I disse tilfellene er det veldig greit at den nye banken eller tilbyderen gjør jobben med å refinansiere gjelden din for deg.

Vi i Finanstipset har gjort det enkelt å refinansiere gjeld. Du tar bare kontakt med oss så setter vi deg i kontakt med erfarne rådgivere som hjelper deg å få oversikt over gjelden din. Videre hjelper vi deg med å ta opp det nye lånet og slette den gamle gjelden. Refinansiering vil avhenge av om det er mulig å refinansiere med eller uten sikkerhet.  

Se også. Refinansiering online – det er raskt og enkelt

Refinansiering av lån uten sikkerhet

Lån uten sikkerhet vil alltid være de du kan spare mest penger på ved å velge refinansiering. Fordi rentene er såpass høye på disse lånene vil noen få prosent ha stor innvirkning på totalbeløpet ditt.

Enkelte banker og finansinstitusjoner tilbyr refinansiering uten sikkerhet i bolig eller annen sikkerhet. Hvis du ønsker at vi setter deg i kontakt med banker som tilbyr refinansiering av lån uten sikkerhet, kontakt Finanstipset i dag for en uforpliktende samtale.

Dersom du betjener lån uten sikkerhet bør du følge med på rentene i markedet for å få de beste vilkårene. Dersom du har hatt lånet ditt en stund og ser at det er dyrere enn det trenger å være bør du refinansiere.

Refinansiering med sikkerhet

Mange lurer på hva refinansiering med sikkerhet er. Refinansiering med sikkerhet vil si at du stiller eiendeler av større verdi, som oftest bolig, som garanti ovenfor banken. En slik form for refinansiering vil innebære mindre risiko for banken sammenlignet med refinansiering uten sikkerhet. Derfor vil du kunne få lavere rente og bedre betingelser, som for eksempel lengre nedbetalingstid.

Refinansiering med betalingsanmerkning og kredittkortgjeld

Begynner ting å bli vanskelig økonomisk bør du handle raskt når du ser ting begynner å bli vanskelig. I det øyeblikket regningene dine går til inkasso blir det mye vanskeligere å får godkjent en søknad om refinansiering!

Det finnes imidlertid banker som er villige til å refinansiere gjelden din til tross for at du har betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker. Ta kontakt med Finanstipset i dag så hjelper vi deg med å komme i kontakt med disse bankene.

Ved refinansiering forsvinner ikke gjelden din, men man gjør livet sitt både enklere og billigere. Når du sparer penger månedlig på færre gebyrer og lavere rente vil du få mer penger til overs til andre ting. Har du regninger som har gått til inkasso bør du prioritere disse. Derfor, har du betalingsanmerkninger eller inkassosaker bør du derfor snarest vurdere å refinansiere eventuell øvrig gjeld. Les mer om refinansiering med betalingsanmerkning her

OPPSUMMERING

  • Refinansiering av gjeld gjør ikke at gjelden forsvinner, men du får mange fordeler og romsligere økonomi. 
  • Når du samler all gjelden hos én kreditor, sparer du mye penger i form av bedre renter og færre/lavere gebyrer.
  • Det er ikke vanskelig å søke om et refinansieringslån, fyll ut dette skjemaet, så hjelper vi deg videre i prosessen.

Emner: Personlig økonomi, refinansiering av kredittkort, hva er refinansiering, refinansiering av smålån, refinansiere boliglån, refinansiere inkassogjeld, refinansiering med inkasso, refinansiering med betalingsanmerkning, bake inn forbrukslån i boliglån

Søke om refinansiering

Søke om refinansiering - det er enklere enn du tror. Vi kan hjelpe deg med både refinansiering av kredittkortgjeld, gi råd om hvordan du kan søke om refinansiering av boliglån og også hjelpe deg som trenger å refinansiere med betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker. Hva er refinansiering? Refinansiering betyr å erstatte ett eller flere dyre lån med et lån med lavere rente og bedre betingelser. Har du flere dyre smålån og kreditter vil du også spare penger på færre månedlige gebyrer om du samler disse til ett lån. Det finnes flere typer refinansiering: Refinansiering av kredittkortgjeld Her kan du søke om refinansiering av kredittkortgjeld.  Å refinansiere kredittkortgjeld er noe av det smarteste du kan gjøre for å redusere dine lånekostnader og få romsligere økonomi, da renten på kredittkortgjeld ofte er svært høy. Har du gjeld på flere kredittkort vil det også være kostnader og gebyrer forbundet med hver innbetaling, derfor vil det lønne seg å samle disse til ett lån. Eier du bolig, kan bake gjelden inn i boliglånet, også kalt refinansiering med pant i bolig. Dette vil være lønnsomt, da renten på boliglånet er langt lavere enn renten på kredittkortgjelden. Har du ikke mulighet til refinansiere med sikkerhet i bolig, kan du ta opp et nytt forbrukslån med lavere rente og betingelser og bake kredittkortgjelden inn i det nye lånet. Selv om forbrukslån har relativt høy rente, vil betingelsene og de månedlige lånekostnadene være lavere enn på kredittkortgjelden. Refinansiere forbrukslån I likhet med kredittkortgjeld kan du spare mye penger på å refinansiere dine forbrukslån. Søke om refinansiering - slik gjør du det Du fyller bare ut skjema "søke om refinansiering" så kommer en av våre rådgivere tilbake til deg innen kort tid. Du kan også ringe oss på telefon 404 56 33. Å sende inn en søknad om refinansiering er gratis og uforpliktende. Les også: Slik kan du bake inn forbrukslån i boliglån Lån med pant i bolig - ofte en god løsning Medlåntaker boliglån - øk sjansene dine på boligmarkedet Slik får du huslån med betalingsanmerkning

3 veier til lavere rente

Økte  lånekostnader vil utgjøre en større byrde for stadig flere framover, derfor er det nå viktigere enn noen gang å ta grep for å få lavere rente og bedre betingelser på dine lån. Vi viser deg hvordan: Skaff deg oversikt over økonomien din Det første du bør gjøre er å skaffe deg oversikt over din økonomiske situasjon. Ta en kikk på de siste kontoutskriftene og lag en oversikt over inntektene og de største utgiftene du har. Sett opp en liste over banker og kreditorer som du skylder penger til og sjekk hvor mye du betaler i renter og gjeld hver måned. Forhandle med banken din Bankene har ikke faste priser slik som det er på supermarkedene. Det du betaler for dine lån er resultatet av en avtale mellom deg og banken, og den kan (og bør) reforhandles med jevne mellomrom. Særlig på et boliglån i millionstørrelse er det betydelige årlige summer å spare på hvert tiendels prosentpoeng du kan redusere renta med. Har du boliglån, bør du først sjekke hva som er billigste rente i markedet for denne typen lån. Du kan sjekke rentenivå blant annet på finansportalen. Kontakt gjerne andre banker og sjekk om de kan gi deg et godt tilbud. Deretter bør du kontakte din bank og spørre om de kan gi deg et like bra eller bedre tilbud. Mange banker vil strekke seg langt for å beholde eksisterende kunder. Kvitt deg med dyre smålån og forbruksgjeld Du kan spare mye penger på bedre rente på boliglånet, men har du i tillegg dyr forbruksgjeld og smålån, som for eksempel kredittkortgjeld, bør du også kvitte deg med denne gjelden så raskt som mulig. Om du ikke har mulighet til å tilbakebetale disse lånene med en gang, bør du refinansiere denne gjelden. Å refinansiere vil si å erstatte de dyre lånene dine med et nytt lån med bedre betingelser. Har du boliglån kan du forsøke å bake forbruksgjelden din inn i boliglånet, da boliglånet som regel har langt lavere rente. Alternativt kan du ta opp et nytt lån med lavere rente og bedre betingelser. Har du flere smålån og dyre kreditter vil du også spare penger på færre månedlige gebyrer. Dessuten vil du få bedre oversikt over økonomien om du har bare en kreditor å forholde deg til. Vi i Finanstipset har dyktige rådgivere som kan hjelpe deg med lavere rente på din gjeld. Dette gjelder også deg som har betalingsanmerkninger eller andre økonomiske vanskeligheter. Ta kontakt med oss i dag for en gratis og uforpliktende samtale.

Nordmenn tar stadig opp mer forbruksgjeld

Har du mye forbruksgjeld? Finanstipset kan hjelpe deg ut av knipa. Kontakt oss i dag for en uforpliktende samtale. Norge har for tiden lav arbeidsledighet, men nordmenn tar stadig opp mer forbruksgjeld og om arbeidsledigheten skulle stige blir det vanskelig for mange å betjene lånene. Refinansiering av forbruksgjeld Derfor bør du kvitte deg med dyr forbruksgjeld så raskt som mulig ved å refinansiere. Dette betyr at du erstatter dine dyre forbrukslån med et lån med lavere rente og bedre betingelser. Slik vil du få mer å rutte med hver måned, økonomien din blir mer oversiktlig og om du slår flere lån sammen til ett vil du spare penger på færre gebyrer. Det finnes flere former for refinansiering. Her kan du lese mer om de ulike formene for refinansiering: Refinansiering av kredittkortgjeld Refinansiering av forbrukslån Refinansiering av huslån Refinansiering med pant i bolig Det var 470.000 saker til inkasso fra forbrukslånsbankene ved utgangen av 2018, viser tall til fra Finanstilsynet. Med et snitt på 45.000 per sak, gir det saker for over 21 milliarder kroner som gikk til inkasso. At nordmenn tar opp stadig mer forbruksgjeld og ikke er i stand til å betale tilbake det de skylder, bekymrer myndighetene. Derfor er det nå opprettet et gjeldsregister som skal hindre nordmenn fra å ta opp mer gjeld enn privatøkonomien tåler. Se også: Hjelp til refinansiering av gjeld Har du inkassosaker eller betalingsanmerkninger kan dette forhindre deg i å ta opp ytterligere lån eller å kjøpe basis tjenester som telefonabonnement og strøm. I verste fall kan bankene sette i gang tvangsinnkreving i form av trekk i lønn eller trygd, eller de kan sikre kravet ved å ta pant i formuesgoder som for eksempel fast eiendom, bankkonto og verdipapir. Finanstipset kan gi deg økonomiske råd og hjelp til refinansiering til tross for at du har pågående inkassosaker eller betalingsanmerkninger.