La oss hjelpe med din søknad

Ring oss på

404 56 333

eller

bli oppringt av en kundebehandler!
En kundebehandler kontakter deg vanligvis innen 10 minutter.

Refinansiering med pant i bolig

Refinansiering med pant i bolig kan senke dine rentekonstander og gebyrkostnader betraktelig. Har du dyr gjeld som for eksempel forbruksgjeld eller kredittkortgjeld, kan det være mye penger å spare på å refinansiere alt i ett, større lån. Her finner du alt du trenger å vite om refinansiering med pant i bolig.

Før vi forklarer de ulike mulighetene og hvordan du refinansierer med pant i bolig, forklarer vi litt nærmere begrepene refinansiering og pant i bolig.

Ønsker du refinansiering med pant i bolig? Fyll ut dette skjemaet eller ring 404 56 333 for en uforpliktende og gratis samtale.

Hva betyr pant i bolig?

Pant i bolig betyr at banken tar sikkerhet i din bolig. Det kan være deler eller tilsvarende summen av lånebeløpet du søker om. Dersom du ikke betaler lånet ditt og misligholder det, kan det etterhvert bli aktuelt for banken å legge boligen ut for tvangsauksjon. Dette innebærer en lavere risiko for banken og det er grunnen til at ordinære boliglån har svært lav rente sammenlignet med lån uten sikkerhet.

Renten styres hovedsakelig av tre faktorer:

1) Markedet

2) Din betalingsevne

3) Din mulighet til å stille sikkerhet.

Din betalingsevne estimeres ut fra en individuell kredittvurdering. Viktige faktorer er betalingshistorikk, gjeld, inntekt og om du har noen eventuelle betalingsanmerkninger. I tillegg kan et eksisterende kundeforhold ha noe å si dersom det er en tradisjonell bank.

Lån uten sikkerhet har høyere rente. Dette skyldes at bankens eneste sikkerhet er da kundens betalingsevne. Dersom en kunde ikke betaler innen forfall, er dette noe både kunden og banken kan tape på. For å da ta igjen for eventuelle tap, er derfor renten høyere.

Kan du derfor stille bolig eller annen eiendom som sikkerhet vil du få en langt gunstigere rente sammenlignet med lån uten sikkerhet.

Hva er refinansiering

Å refinansiere betyr at du tar opp et nytt lån for å dekke gammel gjeld i bytte mot bedre vilkår som en lavere rente og mindre gebyrer. Et refinansieringslån passer for deg som har mange kredittkort og smålån som du ønsker å få nedbetalt raskere og billigere. Her er det mulig å spare penger, da alle lån og kort kommer med ulike gebyrer og renter. Ved å samle alt under ett vil du spare mye, i tillegg til å få en bedre økonomisk oversikt.

Les også: Hva er refinansiering

Det finnes mange typer refinansiering, her er de viktigste:

  • Forbrukslån/Lån uten sikkerhet. Dette er lån for deg som ikke har mulighet til å stille med sikkerhet som f.eks bolig eller annen sikkerhet.
  • Forbrukslån/lån med sikkerhet: Her kan banken spørre om å ta sikkerhet/pant i bolig, hytte, bil eller annen eiendom. Refinansiering med pant i bolig kommer vi tilbake til lengre ned i artikkelen
  • Refinansiering gjennom å bake gammel gjeld inn i eksisterende boliglån.
  • Lån gjennom en annen bank enn der du har boliglån, hvor det settes pant i boligen.

Refinansiering med pant i bolig

Refinansiering med pant i bolig betyr at du baker inn annen type gjeld i boliglånet. Gjeld som kan refinansieres med sikkerhet i bolig er kredittkortgjeld, forbruksgjeld og diverse smålån. Refinansiering med pant i bolig forutsetter at du allerede eier en bolig og at du har betalt ned på boliglånet du har.

Refinansiering av kredittkortgjeld med pant i bolig

Refinansiering av kredittkortgjeld er svært lønnsomt fordi renten på slik gjeld er svært høy, ofte opp mot 30%. Boligrenten ligger i skrivende stund rundt 2-3 %. Da sier det seg selv at det er mye penger å spare om du kan refinansiere og erstatte den dyre gjelden med et nytt lån med langt lavere rente. Se også: Refinansiere kredittkortgjeld  – slik gjør du det

Refinansiering av forbruksgjeld med pant i bolig

Selv om forbruksgjeld som regel har noe lavere rente enn kredittkortgjeld er renten på disse lånene mye høyere enn renten på boliglån.

Øke eksisterende lån, eller ta opp nytt

Når du skal refinansiere med pant i bolig eller eiendom du disponerer, kan dette stort sett gjøres på to måter; Du kan øke eksisterende boliglån eller du kan ta opp et helt nytt lån.

Du vil i de aller fleste tilfeller få lavere rente om du øker det eksisterende lånet du har, men dette krever at du har betalt såpass ned på lånet, at det er rom for økningen, uten å endre panteobligasjonen på lånet.

Om du ikke har betalt ned nok på lånet ditt må det utstedes en ny og høyere panteobligasjon. Da må det gjøres en tinglysning og det vil påløpe et tingslysnigsgebyr. I tillegg krever dette selvsagt at belåningsgraden på boligen ikke er for høy, slik at du plutselig får en økning i lånerenten.

Alternativet til å øke eksisterende lån, er å ta opp et helt nytt boliglån. Det nye lånet vil da komme på toppen av ditt eksisterende boliglån. Det må da utstedes et nytt pantedokument for det nye lånet, med andreprioritetspant i boligen. Dette lånet må også tinglyses.

Hvordan refinansierer jeg med pant i bolig?

Refinansiering med sikkerhet i bolig er i praksis er ikke så vanskelig. Det enkleste er å ta kontakt med Finanstipset så vil vi hjelpe deg med hele prosessen. Vi vil hjelpe deg å slette den dyre gjelden du allerede har. Så vil vi ta kontakt med banker som kan hjelpe deg med å ta opp nytt lån.

Hvem kan refinansiere med sikkerhet i bolig?

Refinansiering med sikkerhet i bolig forutsetter at du eier en bolig og at du har betalt ned endel på boliglånet ditt. Noen vil også dra nytte av at boligen har steget i markedsverdi, noe som reduserer belåningsgraden på boligen. Du må også ha betalingsevne i forhold til å kunne betjene lånene.

Dette bør du gjøre etter refinansieringen

Etter at du har refinansiert dine forbrukslån eller din kredittkortgjeld ved å øke boliglånet, eller har tatt opp et nytt lån med pant i boligen, er det viktig at du fokuserer på nedbetaling av lånet.

Når du har fått erstattet dine dyre lån med et billigere lån, bør du bruke de pengene du før brukte på nedbetaling av forbruksgjeld til å betale ned på boliglånet.

Refinansiering med betalingsanmerkninger og inkassokrav

Har du betalingsanmerkninger eller pågående inkassokrav kan det være vanskelig å få refinanisering. De fleste banker vil automatisk avslå din søknad om refinanisering. Det finnes likevel noen banker som er villige til å gå med på refinanisering av gjeld med betalingsanmerkninger, vi i Finanstipset kan sette deg i kontakt med disse bankene. Bare fyll ut dette skjemaet, så vil en rådgiver komme tilbake til det i løpet av kort tid. Det er gratis og uforpliktende å få hjelp fra oss

Refinansiering er ikke alltid lønnsomt

Refinansiering er ikke alltid lønnsomt, du bør spesielt tenke over følgende:

Din evne / vilje til å betale ned ekstra på boliglånet. Betaler du ikke ekstra på boliglånet etter refinansieringen, ender du opp med å betale ned på forbruksgjelden over en mye lengre periode enn du ellers ville ha gjort, da boliglånet normalt har en mye lengre løpetid enn et typisk forbrukslån. Selv om renten er mye lavere vil du betale renter over mye lengre tid. Slik kan du i praksis ende opp med en høyere totalkostnad på gjelden, hvis du ikke sørger for å øke størrelsen på det månedlige avdraget.

Forbruksgjeldens størrelse. Har du «bare» 20-30.000kr i usikret gjeld, kan det hende at kostnadene forbundet med refinansieringen spiser opp gevinsten. I slike tilfeller er du er kanskje bedre tjent med å redusere forbruket en periode, og fokusere på å få betalt ned forbruksgjelden så raskt som mulig.

Se også: Refinansiere boliglån – dette må du vite

Boligens belåningsgrad. Betyr refinansieringen at du må øke boliglånet så mye at du ikke lengre får bankens beste rente, så kan det fort bli mye dyrere å refinansiere enn å holde bolig- og forbrukslån hver for seg. Men på grunn av den store verdistigningen de fleste har hatt på boligene sine de siste årene vil dette normalt ikke være noe problem.

Et refinansieringslån passer for deg som har mange kredittkort og smålån som du ønsker å få nedbetalt raskere og billigere. Her er det mulig å spare penger, da alle lån og kort kommer med ulike gebyrer og renter. Ved å samle alt under ett vil du spare mye, i tillegg til å få en bedre økonomisk oversikt.

Ønsker du hjelp med refinansiering med pant i bolig? Kontakt Finanstipset i dag på telefon 4034 56 333 for en uforpliktende og gratis samtale. Vi kan også hjelpe deg som trenger refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning.

Refinansiering med betalingsanmerkning

Refinansiering med betalingsanmerkning er mer komplisert, mange banker sier nemlig nei til å gi deg refinansiering og nytt lån om du har pågående inkassosaker eller er registrert med betalingsanmerkninger. At du har betalingsanmerkninger er nemlig et signal om at du ikke har kontroll på økonomien din, og da vil mange banker anse det som for stor risiko å gi deg nye lån. En betalingsanmerkning er bevis på at du har misligholdt et økonomisk forhold tidligere. Da stiller du ikke spesielt sterkt hvis du skal få innvilget lån. En eller flere betalingsanmerkninger kan også gi deg problemer når du skal skaffe deg blant annet mobilabonnement, reiseforsikring, kredittkort, strøm og andre essensielle tjenester. I Finanstipset har vi spesialisert oss på slike saker, og vil ofte kunne hjelpe deg selv om banken sier nei. Ta kontakt med oss i dag for en uforpliktende samtale. Her er litt om hvordan prosessen fungerer: Hva er refinansiering? Refinansiering betyr rett og slett å ta opp et nytt lån for å erstatte et annet lån. Har du flere dyre smålån og kreditter, som for eksempel kredittkortgjeld, vil det lønne seg å samle disse til et større lån med lavere rente og bedre betingelser. I tillegg vil du spare penger på å redusere antall månedlige gebyrer og du vil få bedre oversikt over økonomien. Det er forholdsvis enkelt å søke om refinansiering. Du fyller som regel bare inn et online skjema og laster opp de nødvendige papirene, og så vil du få svar på søknaden din innen kort tid. Problemet er at hvis du har betalingsanmerkninger vil din søknad som regel bli avslått og søknaden din må behandles manuelt. Det finnes likevel banker som kan hjelpe deg. Du kan sende inn en søknad om refinansiering her (link), så sender vi din søknad til banker som kan hjelpe deg om du er i en vanskelig økonomisk situasjon. Hva er en betalingsanmerkning? Hvis du ikke betaler en regning i tide, starter en inkassoprosess som kan lede fram til en betalingsanmerkning. En inkassoprosess består av mange detaljerte steg. Etter 2 uker skal du motta en purring. Dersom du fremdeles ikke betaler, vil du motta et inkassovarsel. Et inkassovarsel er den siste påminnelsen du får før regningen blir sendt til et inkassoselskap for videre inndrivelse. I Norge er det lovpålagt å varsle før en sak sendes til inkasso. Hvis du betaler beløpet som står på inkassovarselet er saken ute av verden. Dersom selger ikke mottar betaling av inkassovarselet, blir regningen sendt til inkasso og rettslige tiltak settes i gang. En betalingsanmerkning blir registrert 30 dager etter at rettslige tiltak ble iverksatt. Du kan lese mer om inkassoprosessen her En betalingsanmerkning registreres i et kredittopplysningsregister, hvor banker og en del andre tilbydere kan hente ut opplysninger for å finne ut om du kan betale for deg. Dersom du har en ubetalt inkassosak, forleggsdom, utlegg, lønnstrekk eller konkurs vil banker og flere andre institusjoner kunne hente ut disse opplysninger om deg. Betalingsanmerkninger vil i de fleste tilfeller sterkt svekke kredittverdigheten, ved en kredittsjekk til både personer og firmaer, slik at det vil være vanskelig å ta opp lån. Konsekvensen av en betalingsanmerkning Har du fått en betalingsanmerkning, vil dette ha en rekke negative konsekvenser for økonomien din: Du kan bli nektet essensielle tjenester som for eksempel forsikring, strøm, mobilabbonment og lån. Forsikringsselskaper, mobiloperatører, banker og andre långivere gjør alltid en vurdering av betalingsevne og kreditthistorikk til søkerne sine. Det er også svært vanskelig å få nye lån. Å låne penger til personer som ikke har kontroll på økonomien sin innebærer en risiko for bankene. Det er dyrt. Ubetalte regninger som går til inkasso legger på seg store gebyrer og salærer som også må betales i tillegg til det opprinnelige kravet. En liten regning kan fort mangedoble seg i løpet av denne prosessen. Refinansiering med betalingsanmerkning – slik kommer du ut av knipa Har du boliglån vil du kunne bake gjelden din inn i dette lånet. Det forutsetter at du har betalt ned en del på boliglånet og / eller at din bolig har steget i verdi. Belåningsgraden på din bolig eller eiendom må også være under 85%. Du stiller da med med pant i bolig eller fritidsbolig. Siden banken nå har sikkerhet i eiendom, kan banken gi deg langt lavere rente. Finanstipset kan sette deg i kontakt med banker som spesialiserer seg på denne typen refinansiering, bare fyll inn skjema her så kommer vi tilbake til deg. Å samle mange smålån inn i boliglånet er nemlig svært gunstig, da boliglån har en langt lavere rente. Mens kredittkortgjeld ofte har en rente på opp mot 30%, har et boliglån en rente på rundt 3% i dagens marked om du har flytende rente. Du vil da betale langt mindre i renter per måned og slik vil du kunne frigjøre midler som du kan bruke til å raskere nedbetale gjelden og skaffe deg mer økonomisk frihet i hverdagen. Slik blir det enklere å betale de regningene som har gått til inkasso og slik kvitte deg med betalingsanmerkningene. Du vil også kunne få lengre nedbetalingstid. Dersom du ikke har bolig eller boliglån, finnes det muligheter for å samle flere smålån til ett større forbrukslån med lavere rente og bedre betingelser. Hvem kan refinansiere med betalingsanmerkning? En refinansiering av gjeld med betalingsanmerkninger forutsetter noen grunnleggende krav til søkeren: Du må ha en viss inntektDu må eie en bolig eller eiendomBelåningsgraden på din bolig eller eiendom må være under 85% Veien videre Når du har fått orden på privatøkonomien er det en del ting du bør huske på. Først og fremst er det svært viktig at du ikke pådrar deg noen betalingsanmerkninger i fremtiden. Som du kanskje har opplevd er disse svært hemmende i den økonomiske hverdagen. Sørg videre for å handle så lite som mulig på kreditt. Du bør også unngå ugunstige smålån eller forbrukslån i den grad dette er mulig. Har du behov for forbrukslån, så husk at det er bedre med ett stort forbrukslån enn mange små.

Betalingsproblemer – hva nå?

Konsekvensen av å ikke betale regningene Ignorerer du regningene og lar være å betale, vil du oppleve at problemene raskt kan vokse seg større. Dersom du en inkassoprosess starter, vil det påløpe purregebyr, morarenter, og inkasso- og innkrevningsgebyr. Du kan også få betalingsanmerkninger, noe som gjør din økonomiske hverdag adskillig vanskeligere og du kan bli nektet basis tjenester som strøm, forsikring, lån og en rekke andre tjenester. Vi i Finanstipset kan hjelpe deg som har betalingsproblemer, kontakt oss i dag for en uforpliktende samtale. Veien ut av betalingsproblemer Det første du bør gjøre er å kontakte dine kreditorer. På denne måten viser du kreditorene at du er opptatt av å løse situasjonen. Finansieringsselskaper og banker kan ofte hjelpe deg ved å gi deg eksempelvis avdragsfrihet på lånet eller forlenge lånets løpetid. Også andre leverandører kan ofte gi deg betalingsutsettelse og en nedbetalingsplan om du er tidlig ute. Skaff deg oversikt over økonomien Har du betalingsproblemer bør du raskest mulig skaffe deg oversikt over økonomien og stramme inn forbruket. Slik vil du kunne frigjøre midler til å betale det du skylder. Ta utgangspunkt i kontoutskriften fra de siste par månedene og sett opp en oversikt over inntekter og utgifter. Du bør også skaffe deg oversikt over din samlede gjeld og hvor mye du skylder. Slik blir det enklere å ta fatt på problemet. Stram inn på forbruket Etter at du har fått oversikt over dine inntekter og utgifter, vil det også være enklere å stramme inn på forbruket og redusere dine utgifter. Her er noen eksempler på poster hvor det kan være mye penger å spare: Forsikring. Gå igjennom dine forsikringer og finn ut hvilke forsikringer du trenger og ikke trenger. Ofte kan det lønne seg å samle dine forsikringer hos ett forsikringsselskap. Betaler du for mye? Ta kontakt med flere forsikringsselskaper og spør om de kan gi deg en bedre pris enn det du betaler i dag. Bank. Det kan være mye penger å spare på lavere lånerente. Ta kontakt med banken din og spør om du kan få lavere rente. Hvis ikke banken din går med på det, kan du ta kontakt med konkurrende banker og be om et tilbud tilpasset din situasjon. Har ett eller flere dyre smålån og kreditter bør du raskest mulig kvitte deg disse ved å refinansiere. Slik kan du langt bedre rente og betingelser. Visste du at du kan refinansiere med sikkerhet i bolig? Finanstipset kan hjelpe deg. Ta kontakt med oss i dag for en uforpliktende samtale.

Derfor bør du velge de utradisjonelle mindre bankene

Enkelt å åpne konto Det er raskt og enkelt å åpne konto. Å åpne en konto tar kun et par minutter. Du trenger bare ditt fødselsnummer og gyldig norsk bank ID. Det er også enkelt å overføre penger mellom din eksisterende bank og den nye banken. Høy innskuddsrente De utradisjonelle bankene ligger på toppen av listene over de beste innskuddsrentene. Hvis du har penger til overs som du ønsker å spare på konto, bør du sette de her. Det er anbefalt å ha minst 2-3 månedslønner i buffer på en sparekonto i tilfelle uforutsette hendelser, og da bør du sette disse pengene på en konto som gir den beste avkastningen over tid.  Her er noen renteksempler: Avida Finans – 2.35% Nordax Bank – 2.30% Bluestep Bank – 2.20% Bank2 – 2.20% Kraft Bank – 2.17% *innskuddsrente på sparekonto per 07.04.2020 Rentene over er innskudd på sparekonto, med fritt antall innskudd og uttak. Renter på fasterentekonto kan være enda høyere, men da binder du deg til å la sparebeløpet bli stående over en viss periode. Muligheter for refinansiering De mindre bankene har ofte langt bedre muligheter for refinansiering av gjeld enn de store bankene. Flere strekker seg også lengre når det gjelder å hjelpe folk med økonomiske utfordringer som for eksempel betalingsanmerkninger. Å refinansiere betyr å erstatte et lån med et nytt lån med lavere rente og bedre betingelser. Det kan også bety å samle flere små lån til ett større lån, noe som kan være fordelaktig. Du kan lese mer om refinansiering her: Derfor bør du samle dine lån (link).  Fleksibilitet Å åpne en konto i disse bankene er uforpliktende og gratis. Du er heller ikke bundet av kompliserte kundeprogrammer og krav til å kjøpe et visst antall tjenester. Du kan også avslutte kundeforholdet når som helst. Er det trygt? Det er like trygt å opprette en konto i de mindre bankene som i det store. Dine innskudd er beskyttet av statens sikringsfond, som dekker opp til 800 000 i tilfelle banken skulle gå konkurs.