La oss hjelpe med din søknad

Ring oss på

404 56 333

eller

bli oppringt av en kundebehandler!
En kundebehandler kontakter deg vanligvis innen 10 minutter.

Refinansiering med pant i bolig

Har du dyr gjeld som for eksempel forbruksgjeld eller kredittkortgjeld, kan det være mye penger å spare på å refinansiere alt i ett, større lån. Dette vil redusere gebyrkostnadene forbundet med gjelden betraktelig, og har du mulighet for å refinansiere med pant i egen bolig, vil du i tillegg få en betydelig lavere rente.

Før vi forklarer de ulike mulighetene og hvordan du refinansierer med pant i bolig, forklarer vi litt nærmere begrepene refinansiering og pant i bolig.

Ønsker du refinansiering med pant i bolig? Fyll ut dette skjemaet eller ring 404 56 333 for en uforpliktende og gratis samtale.

Hva betyr pant i bolig?

Pant i bolig betyr at banken tar sikkerhet i din bolig. Det kan være deler eller tilsvarende summen av lånebeløpet du søker om. Dersom du ikke betaler lånet ditt og misligholder det, kan det etterhvert bli aktuelt for banken å legge boligen ut for tvangsauksjon. Dette innebærer en lavere risiko for banken og det er grunnen til at ordinære boliglån har svært lav rente sammenlignet med lån uten sikkerhet.

Renten styres hovedsakelig av tre faktorer:

1) Markedet

2) Din betalingsevne

3) Din mulighet til å stille sikkerhet.

Din betalingsevne estimeres ut fra en individuell kredittvurdering. Viktige faktorer er betalingshistorikk, gjeld, inntekt og om du har noen eventuelle betalingsanmerkninger. I tillegg kan et eksisterende kundeforhold ha noe å si dersom det er en tradisjonell bank.

Lån uten sikkerhet har høyere rente. Dette skyldes at bankens eneste sikkerhet er da kundens betalingsevne. Dersom en kunde ikke betaler innen forfall, er dette noe både kunden og banken kan tape på. For å da ta igjen for eventuelle tap, er derfor renten høyere.

Kan du derfor stille bolig eller annen eiendom som sikkerhet vil du få en langt gunstigere rente sammenlignet med lån uten sikkerhet.

Hva er refinansiering

Å refinansiere betyr at du tar opp et nytt lån for å dekke gammel gjeld i bytte mot bedre vilkår som en lavere rente og mindre gebyrer. Et refinansieringslån passer for deg som har mange kredittkort og smålån som du ønsker å få nedbetalt raskere og billigere. Her er det mulig å spare penger, da alle lån og kort kommer med ulike gebyrer og renter. Ved å samle alt under ett vil du spare mye, i tillegg til å få en bedre økonomisk oversikt.

Les også: Hva er refinansiering

Det finnes mange typer refinansiering, her er de viktigste:

  • Forbrukslån/Lån uten sikkerhet. Dette er lån for deg som ikke har mulighet til å stille med sikkerhet som f.eks bolig eller annen sikkerhet.
  • Forbrukslån/lån med sikkerhet: Her kan banken spørre om å ta sikkerhet/pant i bolig, hytte, bil eller annen eiendom. Refinansiering med pant i bolig kommer vi tilbake til lengre ned i artikkelen
  • Refinansiering gjennom å bake gammel gjeld inn i eksisterende boliglån.
  • Lån gjennom en annen bank enn der du har boliglån, hvor det settes pant i boligen.

Refinansiering av kredittkortgjeld med pant i bolig

Refinansiering av kredittkortgjeld er svært lønnsomt fordi renten på slik gjeld er svært høy, ofte opp mot 30%. Boligrenten ligger i skrivende stund rundt 2-3 %. Da sier det seg selv at det er mye penger å spare om du kan refinansiere og erstatte den dyre gjelden med et nytt lån med langt lavere rente. Se også: Refinansiere kredittkortgjeld  – slik gjør du det

Refinansiering av forbruksgjeld med pant i bolig

Selv om forbruksgjeld som regel har noe lavere rente enn kredittkortgjeld er renten på disse lånene mye høyere enn renten på boliglån.

Øke eksisterende lån, eller ta opp nytt

Når du skal refinansiere med pant i bolig eller eiendom du disponerer, kan dette stort sett gjøres på to måter; Du kan øke eksisterende boliglån eller du kan ta opp et helt nytt lån.

Du vil i de aller fleste tilfeller få lavere rente om du øker det eksisterende lånet du har, men dette krever at du har betalt såpass ned på lånet, at det er rom for økningen, uten å endre panteobligasjonen på lånet.

Om du ikke har betalt ned nok på lånet ditt må det utstedes en ny og høyere panteobligasjon. Da må det gjøres en tinglysning og det vil påløpe et tingslysnigsgebyr. I tillegg krever dette selvsagt at belåningsgraden på boligen ikke er for høy, slik at du plutselig får en økning i lånerenten.

Alternativet til å øke eksisterende lån, er å ta opp et helt nytt boliglån. Det nye lånet vil da komme på toppen av ditt eksisterende boliglån. Det må da utstedes et nytt pantedokument for det nye lånet, med andreprioritetspant i boligen. Dette lånet må også tinglyses.

Hvordan refinansierer jeg med pant i bolig?

Refinansiering med sikkerhet i bolig er i praksis er ikke så vanskelig. Det enkleste er å ta kontakt med Finanstipset så vil vi hjelpe deg med hele prosessen. Vi vil hjelpe deg å slette den dyre gjelden du allerede har. Så vil vi ta kontakt med banker som kan hjelpe deg med å ta opp nytt lån.

Dette bør du gjøre etter refinansieringen

Etter at du har refinansiert dine forbrukslån eller din kredittkortgjeld ved å øke boliglånet, eller har tatt opp et nytt lån med pant i boligen, er det viktig at du fokuserer på nedbetaling av lånet.

Når du har fått erstattet dine dyre lån med et billigere lån, bør du bruke de pengene du før brukte på nedbetaling av forbruksgjeld til å betale ned på boliglånet.

Refinansiering er ikke alltid lønnsomt

Refinansiering er ikke alltid lønnsomt, du bør spesielt tenke over følgende:

Din evne / vilje til å betale ned ekstra på boliglånet. Betaler du ikke ekstra på boliglånet etter refinansieringen, ender du opp med å betale ned på forbruksgjelden over en mye lengre periode enn du ellers ville ha gjort, da boliglånet normalt har en mye lengre løpetid enn et typisk forbrukslån. Selv om renten er mye lavere vil du betale renter over mye lengre tid. Slik kan du i praksis ende opp med en høyere totalkostnad på gjelden, hvis du ikke sørger for å øke størrelsen på det månedlige avdraget.

Forbruksgjeldens størrelse. Har du «bare» 20-30.000kr i usikret gjeld, kan det hende at kostnadene forbundet med refinansieringen spiser opp gevinsten. I slike tilfeller er du er kanskje bedre tjent med å redusere forbruket en periode, og fokusere på å få betalt ned forbruksgjelden så raskt som mulig.

Boligens belåningsgrad. Betyr refinansieringen at du må øke boliglånet så mye at du ikke lengre får bankens beste rente, så kan det fort bli mye dyrere å refinansiere enn å holde bolig- og forbrukslån hver for seg. Men på grunn av den store verdistigningen de fleste har hatt på boligene sine de siste årene vil dette normalt ikke være noe problem.

Et refinansieringslån passer for deg som har mange kredittkort og smålån som du ønsker å få nedbetalt raskere og billigere. Her er det mulig å spare penger, da alle lån og kort kommer med ulike gebyrer og renter. Ved å samle alt under ett vil du spare mye, i tillegg til å få en bedre økonomisk oversikt.

Ønsker du hjelp med refinansiering med pant i bolig? Kontakt Finanstipset i dag på telefon 4034 56 333 for en uforpliktende og gratis samtale. Vi kan også hjelpe deg som trenger refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning.

Refinansiere boliglån – dette må du vite

Refinansiere boliglån - dette er tingene du må vite. Det finnes flere former for refinansiering boliglån, her er de viktigste: Refinansiering av eksisterende boliglån for å få bedre renter og bedre betingelser. Refinansiere annen type gjeld inn i boliglånetTa opp mer lån med pant i en bolig for å bruke på andre ting I denne artikkelen forklarer vi hva disse ulike formene for refinansiering av boliglån går ut på, hvem det passer for og hva man må gjøre for å innhente tilbud på slike lån. Ønsker du hjelp med å refinansiere boliglån som beskrevet over, ta kontakt med Finanstipset ved å fylle ut dette skjemaet. Vi kommer tilbake til deg innen kort tid. 1: Refinansiere boliglån du allerde har Å refinansiere betyr å slette et eksisterende lån og ta opp et nytt lån. Ikke alle er klar over at det man i realiteten gjør når man flytter et boliglån fra en bank til en annen er refinansiering av boliglån. Siden renter på boliglån utgjør en relativt stor del av de månedlige utgiftene for mange, kan det være svært lønnsomt å refinansiere eksisterende boliglån. Det lønner seg sjelden å være en lojal bankkunde. Derfor bør du med jevne mellomrom sjekke om du kan få bedre rente på lånet ditt. Selv en tiendels prosent kan utgjøre mye, siden summene er så høye for boliglån. Forskjellen på 0,1% effektiv rente på et boliglån på 2 millioner utgjør 2000 kr hvert eneste år. Er lånet og eller rentedifferansen større blir besparelsen tilsvarende stor, og det er ikke uvanlig å spare rundt 10.000 kr i året på å refinansiere boliglånet. Selv om de fleste ønsker å flytte boliglånet til en annen bank for å få bedre rente og vilkår, kan det også være andre grunner til å refinansiere boliglånet: Lavere lånerenteLengre avbetalingstidAvdragsfrihet Samle ulike tjenester som f.eks lån og forsikringer hos en aktør Grunnene til at en annen bank kan tilby bedre rente enn den du har kan være mange. Den nye banken kan f.eks.: ha en annen risikovurdering av deg som kundeha en mer effektiv kostnadsstruktur enn din nåværende bankha gjort fordelsavtaler med en organisasjon du er medlem avregne det hjem som del av et totalkundeforhold med andre produkter Det å refinansiere boliglån kan være en god måte å skaffe seg en romsligere økonomi med lavere faste utgifter hver måned. Se også: Hjelp til refinansiering av gjeld 2: Refinansiering av annen gjeld inn i boliglånet Siden fast eiendom regnes som en relativt sikker verdi, er bankene villige til å gi en betydelig lavere rente for lån som har sikkerhet i bolig.  Dette kalles også lån med pant i bolig. Har du betalt ned en del på boliglån vil du kunne ha muligheten til å bake andre lån og kreditter inn i boliglånet. Dette vil ofte lønne seg da andre lån og kreditter, som for eksempel kredittkortgjeld og forbruksgjeld, har en betydelig høyere rente. Lån som kan bakes inn i billånet er: Refinansiering av kredittkortgjeld med pant i boligRefinansiering av forbruksgjeld med pant i boligRefinansiering av billån med pant i bolig Lånene som er nevnt ovenfor har som regel langt høyere rente enn boliglånet, derfor kan man spare betydelige summer i reduserte rentekostnader og termingebyrer ved å ta opp lån med en tilsvarende sum med sikkerhet i eiendommen. Se også: Refinansiering med sikkerhet i bolig I tillegg blir økonomien mer oversiktlig, med færre betalinger og det blir enklere å forholde seg til en bank eller finansinstitusjon enn mange.   For å kunne søke om refinansiering av lån med pant i bolig tar bankene stilling til din risikoprofil, hvor mye samlet gjeld du har, din inntekt og om du har betalingsanmerkninger eller lignende. Les også: Norges billigste refinansiering Selv om du har betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker, finnes det banker som kan hjelpe deg med refinansiering av dine lån. Ta kontakt med Finanstipset i dag så setter vi deg i kontakt med disse bankene. Det er kostnadsfritt og enkelt å undersøke hvor gode vilkår nettopp du kan oppnå gjennom refinansiering. For å få tilbud på å refinansiere andre smålån inn i boliglånet kan du bruke skjemaet på følgende side: https://link 3 Ta opp mer lån med sikkerhet i en bolig Har du betalt ned på boliglånet ditt en stund eller boligen din har økt mye i verdi, finnes det muligheter for å øke belåningen på en bolig man allerede eier for så å fleksibelt benytte den kredittrammen slik man ønsker. Dette kalles fleksilån/flexilån / boligkreditt eller rammelån. Det er vanligvis er et krav om at boliglån og rammelån til sammen ikke kan utgjøre mer enn 70% av boligens verdi. Rammelån kan gis i tillegg av et vanlig boliglån, eller hele boliglånet kan omgjøres til et boliglån, alt ettersom hva banken ønsker å tilby og du ønsker å gjøre. Eksempelvis vil det være rimeligere å finansiere for eksempel et bilkjøp med et lån med sikkerhet i fast eiendom i stedet for å ta opp et eget billån. Ved å finansiere kjøpet av for eksempel bil, båt og MC, oppussing eller lignende med et lån med sikkerhet i bolig, får du betydelig bedre rente enn om du skulle gjort det isolert som et forbrukslån eller usikret lån. Refinansiere boliglån - flere økonomiske gevinster Å refinsere ditt boliglån vil kunne gi deg lavere månedlige renteutgiter, mer økonomisk frihet i hverdagen og en mer oversiktlig økonomi. Ønsker du hjelp til refinansiering av gjeld kan du kontakte oss via dette skjemaet og vi kommer tilbake til deg innen kort tid. Det er gratis og uforpliktende.

Søke om refinansiering

Søke om refinansiering - det er enklere enn du tror. Vi kan hjelpe deg med både refinansiering av kredittkortgjeld, gi råd om hvordan du kan søke om refinansiering av boliglån og også hjelpe deg som trenger å refinansiere med betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker. Hva er refinansiering? Refinansiering betyr å erstatte ett eller flere dyre lån med et lån med lavere rente og bedre betingelser. Har du flere dyre smålån og kreditter vil du også spare penger på færre månedlige gebyrer om du samler disse til ett lån. Det finnes flere typer refinansiering: Refinansiering av kredittkortgjeld Her kan du søke om refinansiering av kredittkortgjeld.  Å refinansiere kredittkortgjeld er noe av det smarteste du kan gjøre for å redusere dine lånekostnader og få romsligere økonomi, da renten på kredittkortgjeld ofte er svært høy. Har du gjeld på flere kredittkort vil det også være kostnader og gebyrer forbundet med hver innbetaling, derfor vil det lønne seg å samle disse til ett lån. Eier du bolig, kan bake gjelden inn i boliglånet, også kalt refinansiering med pant i bolig. Dette vil være lønnsomt, da renten på boliglånet er langt lavere enn renten på kredittkortgjelden. Har du ikke mulighet til refinansiere med sikkerhet i bolig, kan du ta opp et nytt forbrukslån med lavere rente og betingelser og bake kredittkortgjelden inn i det nye lånet. Selv om forbrukslån har relativt høy rente, vil betingelsene og de månedlige lånekostnadene være lavere enn på kredittkortgjelden. Refinansiere forbrukslån I likhet med kredittkortgjeld kan du spare mye penger på å refinansiere dine forbrukslån. Søke om refinansiering - slik gjør du det Du fyller bare ut skjema "søke om refinansiering" så kommer en av våre rådgivere tilbake til deg innen kort tid. Du kan også ringe oss på telefon 404 56 33. Å sende inn en søknad om refinansiering er gratis og uforpliktende. Les også: Slik kan du bake inn forbrukslån i boliglån Lån med pant i bolig - ofte en god løsning Medlåntaker boliglån - øk sjansene dine på boligmarkedet Slik får du huslån med betalingsanmerkning

3 veier til lavere rente

Økte  lånekostnader vil utgjøre en større byrde for stadig flere framover, derfor er det nå viktigere enn noen gang å ta grep for å få lavere rente og bedre betingelser på dine lån. Vi viser deg hvordan: Skaff deg oversikt over økonomien din Det første du bør gjøre er å skaffe deg oversikt over din økonomiske situasjon. Ta en kikk på de siste kontoutskriftene og lag en oversikt over inntektene og de største utgiftene du har. Sett opp en liste over banker og kreditorer som du skylder penger til og sjekk hvor mye du betaler i renter og gjeld hver måned. Forhandle med banken din Bankene har ikke faste priser slik som det er på supermarkedene. Det du betaler for dine lån er resultatet av en avtale mellom deg og banken, og den kan (og bør) reforhandles med jevne mellomrom. Særlig på et boliglån i millionstørrelse er det betydelige årlige summer å spare på hvert tiendels prosentpoeng du kan redusere renta med. Har du boliglån, bør du først sjekke hva som er billigste rente i markedet for denne typen lån. Du kan sjekke rentenivå blant annet på finansportalen. Kontakt gjerne andre banker og sjekk om de kan gi deg et godt tilbud. Deretter bør du kontakte din bank og spørre om de kan gi deg et like bra eller bedre tilbud. Mange banker vil strekke seg langt for å beholde eksisterende kunder. Kvitt deg med dyre smålån og forbruksgjeld Du kan spare mye penger på bedre rente på boliglånet, men har du i tillegg dyr forbruksgjeld og smålån, som for eksempel kredittkortgjeld, bør du også kvitte deg med denne gjelden så raskt som mulig. Om du ikke har mulighet til å tilbakebetale disse lånene med en gang, bør du refinansiere denne gjelden. Å refinansiere vil si å erstatte de dyre lånene dine med et nytt lån med bedre betingelser. Har du boliglån kan du forsøke å bake forbruksgjelden din inn i boliglånet, da boliglånet som regel har langt lavere rente. Alternativt kan du ta opp et nytt lån med lavere rente og bedre betingelser. Har du flere smålån og dyre kreditter vil du også spare penger på færre månedlige gebyrer. Dessuten vil du få bedre oversikt over økonomien om du har bare en kreditor å forholde deg til. Vi i Finanstipset har dyktige rådgivere som kan hjelpe deg med lavere rente på din gjeld. Dette gjelder også deg som har betalingsanmerkninger eller andre økonomiske vanskeligheter. Ta kontakt med oss i dag for en gratis og uforpliktende samtale.