La oss hjelpe med din søknad

Ring oss på

404 56 333

eller

bli oppringt av en kundebehandler!
En kundebehandler kontakter deg vanligvis innen 10 minutter.

Refinansiering med pant i bolig

Har du dyr gjeld som for eksempel forbruksgjeld eller kredittkortgjeld, kan det være mye penger å spare på å refinansiere alt i ett, større lån. Dette vil redusere gebyrkostnadene forbundet med gjelden betraktelig, og har du mulighet for å refinansiere med pant i egen bolig, vil du i tillegg få en betydelig lavere rente.

Før vi forklarer de ulike mulighetene og hvordan du refinansierer med pant i bolig, forklarer vi litt nærmere begrepene refinansiering og pant i bolig.

Ønsker du refinansiering med pant i bolig? Fyll ut dette skjemaet eller ring 404 56 333 for en uforpliktende og gratis samtale.

Hva betyr pant i bolig?

Pant i bolig betyr at banken tar sikkerhet i din bolig. Det kan være deler eller tilsvarende summen av lånebeløpet du søker om. Dersom du ikke betaler lånet ditt og misligholder det, kan det etterhvert bli aktuelt for banken å legge boligen ut for tvangsauksjon. Dette innebærer en lavere risiko for banken og det er grunnen til at ordinære boliglån har svært lav rente sammenlignet med lån uten sikkerhet.

Renten styres hovedsakelig av tre faktorer:

1) Markedet

2) Din betalingsevne

3) Din mulighet til å stille sikkerhet.

Din betalingsevne estimeres ut fra en individuell kredittvurdering. Viktige faktorer er betalingshistorikk, gjeld, inntekt og om du har noen eventuelle betalingsanmerkninger. I tillegg kan et eksisterende kundeforhold ha noe å si dersom det er en tradisjonell bank.

Lån uten sikkerhet har høyere rente. Dette skyldes at bankens eneste sikkerhet er da kundens betalingsevne. Dersom en kunde ikke betaler innen forfall, er dette noe både kunden og banken kan tape på. For å da ta igjen for eventuelle tap, er derfor renten høyere.

Kan du derfor stille bolig eller annen eiendom som sikkerhet vil du få en langt gunstigere rente sammenlignet med lån uten sikkerhet.

Hva er refinansiering

Å refinansiere betyr at du tar opp et nytt lån for å dekke gammel gjeld i bytte mot bedre vilkår som en lavere rente og mindre gebyrer. Et refinansieringslån passer for deg som har mange kredittkort og smålån som du ønsker å få nedbetalt raskere og billigere. Her er det mulig å spare penger, da alle lån og kort kommer med ulike gebyrer og renter. Ved å samle alt under ett vil du spare mye, i tillegg til å få en bedre økonomisk oversikt.

Les også: Hva er refinansiering

Det finnes mange typer refinansiering, her er de viktigste:

  • Forbrukslån/Lån uten sikkerhet. Dette er lån for deg som ikke har mulighet til å stille med sikkerhet som f.eks bolig eller annen sikkerhet.
  • Forbrukslån/lån med sikkerhet: Her kan banken spørre om å ta sikkerhet/pant i bolig, hytte, bil eller annen eiendom. Refinansiering med pant i bolig kommer vi tilbake til lengre ned i artikkelen
  • Refinansiering gjennom å bake gammel gjeld inn i eksisterende boliglån.
  • Lån gjennom en annen bank enn der du har boliglån, hvor det settes pant i boligen.

Refinansiering av kredittkortgjeld med pant i bolig

Refinansiering av kredittkortgjeld er svært lønnsomt fordi renten på slik gjeld er svært høy, ofte opp mot 30%. Boligrenten ligger i skrivende stund rundt 2-3 %. Da sier det seg selv at det er mye penger å spare om du kan refinansiere og erstatte den dyre gjelden med et nytt lån med langt lavere rente. Se også: Refinansiere kredittkortgjeld  – slik gjør du det

Refinansiering av forbruksgjeld med pant i bolig

Selv om forbruksgjeld som regel har noe lavere rente enn kredittkortgjeld er renten på disse lånene mye høyere enn renten på boliglån.

Øke eksisterende lån, eller ta opp nytt

Når du skal refinansiere med pant i bolig eller eiendom du disponerer, kan dette stort sett gjøres på to måter; Du kan øke eksisterende boliglån eller du kan ta opp et helt nytt lån.

Du vil i de aller fleste tilfeller få lavere rente om du øker det eksisterende lånet du har, men dette krever at du har betalt såpass ned på lånet, at det er rom for økningen, uten å endre panteobligasjonen på lånet.

Om du ikke har betalt ned nok på lånet ditt må det utstedes en ny og høyere panteobligasjon. Da må det gjøres en tinglysning og det vil påløpe et tingslysnigsgebyr. I tillegg krever dette selvsagt at belåningsgraden på boligen ikke er for høy, slik at du plutselig får en økning i lånerenten.

Alternativet til å øke eksisterende lån, er å ta opp et helt nytt boliglån. Det nye lånet vil da komme på toppen av ditt eksisterende boliglån. Det må da utstedes et nytt pantedokument for det nye lånet, med andreprioritetspant i boligen. Dette lånet må også tinglyses.

Hvordan refinansierer jeg med pant i bolig?

Refinansiering med sikkerhet i bolig er i praksis er ikke så vanskelig. Det enkleste er å ta kontakt med Finanstipset så vil vi hjelpe deg med hele prosessen. Vi vil hjelpe deg å slette den dyre gjelden du allerede har. Så vil vi ta kontakt med banker som kan hjelpe deg med å ta opp nytt lån.

Dette bør du gjøre etter refinansieringen

Etter at du har refinansiert dine forbrukslån eller din kredittkortgjeld ved å øke boliglånet, eller har tatt opp et nytt lån med pant i boligen, er det viktig at du fokuserer på nedbetaling av lånet.

Når du har fått erstattet dine dyre lån med et billigere lån, bør du bruke de pengene du før brukte på nedbetaling av forbruksgjeld til å betale ned på boliglånet.

Refinansiering er ikke alltid lønnsomt

Refinansiering er ikke alltid lønnsomt, du bør spesielt tenke over følgende:

Din evne / vilje til å betale ned ekstra på boliglånet. Betaler du ikke ekstra på boliglånet etter refinansieringen, ender du opp med å betale ned på forbruksgjelden over en mye lengre periode enn du ellers ville ha gjort, da boliglånet normalt har en mye lengre løpetid enn et typisk forbrukslån. Selv om renten er mye lavere vil du betale renter over mye lengre tid. Slik kan du i praksis ende opp med en høyere totalkostnad på gjelden, hvis du ikke sørger for å øke størrelsen på det månedlige avdraget.

Forbruksgjeldens størrelse. Har du «bare» 20-30.000kr i usikret gjeld, kan det hende at kostnadene forbundet med refinansieringen spiser opp gevinsten. I slike tilfeller er du er kanskje bedre tjent med å redusere forbruket en periode, og fokusere på å få betalt ned forbruksgjelden så raskt som mulig.

Se også: Refinansiere boliglån – dette må du vite

Boligens belåningsgrad. Betyr refinansieringen at du må øke boliglånet så mye at du ikke lengre får bankens beste rente, så kan det fort bli mye dyrere å refinansiere enn å holde bolig- og forbrukslån hver for seg. Men på grunn av den store verdistigningen de fleste har hatt på boligene sine de siste årene vil dette normalt ikke være noe problem.

Et refinansieringslån passer for deg som har mange kredittkort og smålån som du ønsker å få nedbetalt raskere og billigere. Her er det mulig å spare penger, da alle lån og kort kommer med ulike gebyrer og renter. Ved å samle alt under ett vil du spare mye, i tillegg til å få en bedre økonomisk oversikt.

Ønsker du hjelp med refinansiering med pant i bolig? Kontakt Finanstipset i dag på telefon 4034 56 333 for en uforpliktende og gratis samtale. Vi kan også hjelpe deg som trenger refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning.

Krav for å søke om forbrukslån og lån uten sikkerhet

Her tar vi en nærmere titt på noen av de viktigste kravene som stilles hvis du skal søke om forbrukslån og lån uten sikkerhet: MinimumsinntektAldersgrenseGjeld StatsborgerskapSøker kan ikke ha betalingsanmerkninger eller ha inkassosaker De fleste tilbydere av lån bruker automatiserte systemer for å behandle lånesøknader, noe som gjør at behandlingstiden går mye raskere enn før. Før du får innvilget lån blir det også foretatt en kredittsjekk, noe som også foregår automatisk. Krav om minimumsinntekt De fleste bankene vil automatisk avslå din lånesøknad om du ikke har en fast minimumsinntekt. Inntekter som regnes som fast er lønn, pensjon, inntekt som selvstendig næringsdrivende og ulike trygder. Hvor høy minimumsinntekt som kreves, varierer fra bank til bank. Barnetrygd, leieinntekt og renteinntekter er eksempler på inntekter som ikke regnes som fast inntekt. Aldersgrense for å søke om forbrukslån. Du kan ikke søke om forbrukslån eller lån uten sikkerhet om du er under 18 år. De fleste långivere opererer likevel med en høyere aldersgrense, oftest mellom 23 og 25 år. Gjeld og gjeldsgrad Om du har gjeld fra før, og hvilken type gjeld du har, vil være med å avgjøre om du får innvilget forbrukslån eller ikke. Har du høy gjeld i forhold til inntekt, vil det være vanskeligere å få tatt opp et nytt lån. Det er også særlig negativt om du har mye usikret gjeld fra før, som for eksempel kredittkortgjeld eller andre forbrukslån. Statsborgerskap og botid De fleste kredittinstitusjoner vil kreve norsk statsborgerskap eller en minimum botid i Norge. Det vil også stilles krav om at låntaker har hatt inntekt og betalt skatt til Norge i et visst antall år (normalt 3 år). Inkasso og betalingsanmerkninger Betalingsanmerkninger og pågående inkassosaker vil som regel gi automatisk avslag på søknad om nye lån. Alle betalingsanmerkninger registreres i et sentralt system som alle långivere har tilgang til. På den positive siden vil betalingsanmerkninger slettes med en gang du gjør opp for deg. Derfor bør du kvitte deg betalingsanmerkninger før du søker om nye lån.

Tips for mer økonomisk julehandel

Julehandel med kredittkort Det er praktisk å betale med kredittkort, og mange kredittkort gir gode rabatter på flere varer og tjenester. Eksempelvis gir Ikano visa deg 3% rabatt på elektronikk i november og 3% rabatt på matvarer i desember. Komplett visa gir deg gode rabatter på netthandel og mange kredittkort gir deg prisavslag på bensin og drivstoff. Rabatten trekkes rett fra kredittkortregningen din. Betaler du kredittkortregningen i tide, kan disse rabattene være gode å ta med seg, men om du utsetter betalingen vil det påløpe høy renter og gebyrer. Vær derfor forsiktig med bruk av kredittkort og sørg for at du har nok midlertil å betale regningene. Black Friday Black Friday, som i år var den 29.november, er tradisjonelt begynnelsen på julehandelen og mange utsalgssteder åpnes ofte så tidlig og tilbyr en rekke salgsvarer, ofte begrenset i antall eller tidsrom. Riktignok kan man gjøre mange kupp, men noen butikker skrur opp prisene FØR black Friday, slik at tilbudene ikke er så gode som de gir inntrykk av. Derfor kan det være lurt å følge med prisutviklingen på varene du ønsker å kjøpe ved å bruke verktøy som for eksempel prisjakt.no. Da vil du enkelt kunne finne ut om black Friday tilbudet er et kupp eller ikke. Og husk, om du kjøper ting du egentlig ikke trenger, sparer du ingen penger. Halv skatt i desember Redusert skattetrekk i desember gir lønnsmottakere litt mer å rutte med i julestria. Men husk at selv om du såkalt betaler kun halv skatt i desember, må du skatte litt mer i løpet av de andre månedene i året, slik at skatten blir mindre ved lønnsutbetalingen før sommeren og julen. Selv om det er lov å kose seg og bruke litt ekstra penger i desember og julen, kan det også være lurt å bruke noe av den ekstra lønnsutbetalingen til å betale ekstra ned på gjeld eller bygge seg opp en økonomisk buffer. Julegavetips Og til slutt et lite julegave tips. Synes du det er vanskelig å finne ideer til julegaver? De fleste har nok ting. Kjøp en opplevelse. Gå ut og spis en middag sammen i stedet for å kjøpe julegaver til hverandre. Det er mer sosialt, og bedre for miljøet 😉

I denne rekkefølgen bør du betale ned lånene dine

Disse lånene kan være ganske ulike når det gjelder betingelser og rentesatser. Eksempelvis kan renten på boliglån være 20 prosentpoeng lavere enn renten på kredittkortgjeld. Men i hvilken rekkefølge bør du betale ned lånene dine? Felles for de aller fleste som sitter med gjeld, og spesielt uten sikkerhet, er at de ønsker å bli kvitt den. Det kan imidlertid være vanskelig å vite hvor man skal begynne. Rent økonomisk lønner det seg alltid å betale ned på det lånet med den høyeste renta først. Altså bør du normalt betale ned på dine lån i denne rekkefølgen: KredittkortgjeldForbrukslånBillånBoliglånStudielån Studielånet bør alltid betales sist, da studielån har en innebygget «forsikring» i tilfelle vanskelige økonomiske situasjoner som for eksempel arbeidsledighet. Skaff deg oversikt Men før du begynner å betale ned ekstra på lån, bør du skaffe deg en oversikt over økonomien din, altså hvor mange du skylder og hva du skylder til hver enkelt. En god begynnelse kan være å se over dine kontoutskrifter. Sjekk mulighetene for refinansiering Du bør også se på mulighetene for å samle og refinansiere lånene med høyest rente, for å få lavere rente og bedre betingelser på disse. Dette gjelder spesielt kredittkortgjeld, forbrukslån og andre dyre kreditter. Du bør sjekke om de dyreste lånene kan bakes inn i boliglånet, eller mulighetene for å erstatte dyr kredittkortgjeld med et billigere forbrukslån. Du kan lese mer om refinansiering av lån her: Hva er refinansiering Søk om avdragsfrihet på boliglånet Har du boliglån, kan det faktisk også lønne seg å søke om avdragsfrihet på dette lånet, for å betale ned på lån med langt høyere rente. Trenger du hjelp? Om du trenger hjelp til å få bedre oversikt over din økonomi og raskere bli kvitt gjelden din, kan du ta kontakt med oss i Finanstipset. Vi har dyktige rådgivere som kan hjelpe deg på veien til en enklere økonomisk hverdag. En samtale med oss er gratis og uforpliktende.