La oss hjelpe med din søknad

Ring oss på

404 56 333

eller

bli oppringt av en kundebehandler!
En kundebehandler kontakter deg vanligvis innen 10 minutter.

Samtykkebasert lånesøknad – hva er det?

Hva er egentlig samtykkebasert lånesøknad? Det er en ny tjeneste som er et svar på regjeringens ønske om mer digitaliseringog effektivitet i samfunnet.  På samme måte som regningene dukker direkte opp i nettbanken og at selvangivelsen fylles ut på nett i stedet for papir, skal også heldigitale og automatiserte løsninger for å dokumentere betalingsevne ved en søknad om lån bli en helt naturlig del av hverdagen.

Samtykkebasert lånesøknad – et samarbeidsprosjekt

Samtykkebasert lånesøknad er et samarbeidsprosjekt mellom Skatteetaten, Finans Norge og Brønnøysundregistrene som skal gjøre låneprosessen enklere og tryggere. Å samkjøre relevant informasjon fra ulike aktører og samarbeide der det kan ha en positiv effekt på hverdagen til brukeren, vil kunne bidra til at man kan spare tid og penger. I korthet handler dette om at lånesøkere gir banken midlertidig fullmakt til å innhente data om inntekt, formue og gjeld fra det offentlige til bruk i kredittvurderingen. Noen norske banker og finansinstitusjoner har begynt å ta i bruk løsningen fra første kvartal 2019 og ordningen vil bli rullet ut til flere etter hvert.

Tall fra Statistisk sentralbyrå viser at norske husholdninger har nesten 3,4 milliarder kroner i samlet gjeld. Ifølge Skatteetaten sendes det hvert eneste år om lag 744 000 lånesøknader i Norge. I rapporten «Finansielt utsyn» fra desember 2018 skriver Finanstilsynet følgende: “Husholdningene er sårbare for inntektsbortfall og renteøkning. Høy gjeldsbelastning innebærer at selv en relativt moderat oppgang i rentene vil føre til betydelig høyere rentebelastning. Fordi det er flytende rente på det meste av gjelden, vil en renteøkning nesten umiddelbart redusere husholdningenes disponible inntekt.”  Lånetypene omfatter for eksempel boliglån, billån, forbrukslån og refinansiering av kredittkortgjeld.

Norske låntakere må med andre ord passe på slik at de ikke låner over evne. Bankene må være gode rådgivere for kundene sine. Når du skal søke om lån, refinansiering eller andre finansielle tjenester, må banken derfor innhente informasjon om din økonomiske situasjon. Informasjonen brukes til å vurdere om du får låne penger. Informasjonen brukes også til å vurdere hvilken rente, avdragstid og andre betingelser som skal gjelde for ditt lån. God informasjonsflyt i søknadsprosessen vil være med på å regulere nettopp dette. Det vil også gi et bedre grunnlag for bankens lånevurderinger.

Samtykkebasert lånesøknad skal gjøre søknadsprosessen enklere

Når en bank eller finansinstitusjon vurderer din lånesøknad vil de kreve informasjon om din inntekt, formue og gjeld. I dag må du selv finne frem denne informasjonen, kopiere eller scanne og sende banken. Du må ha kontroll på skattemeldinger og lønnslipper og selvangivelser. Å samle sammen denne informasjonen kan i mange tilfeller være tidkrevende og innebære mye jobb, særlig om du har flere arbeidsgivere, er syk, delvis ufør eller får pensjon fra flere ulike kilder. I nær fremtid kan du ved et enkelt kryss i lånesøknaden gi banken fullmakt til å slå opp i offentlige registre for å innhente disse opplysningene. Det nye prosjektet Samtykkebasert lånesøknad er et tidsbesparende og enkelt tiltak som skal eliminere mye av denne jobben for låntakeren.

Hvilken informasjon hentes inn?

En lånesøknad bringer med seg krav til dokumentasjon på inntekt og evne til tilbakebetaling av pengene som man får låne. I de fleste tilfeller omfatter denne dokumentasjonen kopi av de tre siste lønnsslippene dine, og utskrift av siste skattemelding. Stønadsmottakere må sende inn informasjon fra nav (les også, slik finner du dokumentasjon fra nav – link). Selvstending næringsdrivende må sende inn regnskapstall.

Summen av tid brukt på å logge seg på relevante nettsider der opplysningene ligger, søke etter de riktige dokumentene, laste ned de papirene man trenger til søknaden, etterfulgt av scanning og oversendelse av papirer kan bli betydelig – og deretter skal finansinstitusjonen som mottar papirene også sortere, arkivere og ta vare på papirene når søknaden er vurdert.

Samtykkebasert lånesøknad er utformet slik at det skal være trygt å dele sensitive opplysninger om økonomien din med en andrepart, og ivareta personvernet.

Du gir altså banken til å hente inn opplysninger og inntekt og gjeld. Samtykket du gir banken varer kun i 10 dager og for en enkelt søknad. Bankene får ikke tilgang til hele din skattemelding, bare de delene de trenger for å kunne vurdere din lånesøknad.

Slik fungerer samtykkebasert lånesøknad

Samtykkebasert Lånesøknad gir kunden muligheten til å gi banken samtykke til å innhente informasjonen de trenger for å vurdere lånesøknaden. Brønnøysundregistrene, som er ansvarlig for Altinn, tilrettelegger for at en låntaker skal kunne bestemme over sine data og gi banken tilgang til disse. Deretter henter banken bare den nødvendige informasjonen fra siste tilgjengelig Skattemelding hos Skatteetaten og de tre siste måneders lønnsslipper. Det skjer hos Etatenes Fellesforvaltning som styrer A-ordningen der alle arbeidsgivere, pensjonsutbetalere og NAV registrerer alle utbetalinger.

Hvem kan tilby samtykkebasert lånesøknad?

De som ønsker å kunne tilby Samtykkebasert lånesøknad til sine kunder, må søke om konsesjon for dette. Samtykket gis bare for en bank for hver enkelt søknad. Det er enda ikke mulig å gi en samlet tillatelse for flere søknader via f.eks sammenligningstjenester for lån. Skatteetaten har godkjent selskapstypene bank, filial av utenlandsk Kredittinstitusjon, finansieringsforetak og livsforsikrinngsforetak. Alle må ha konsesjon fra Finanstilsynet. Skatteetatens- og Brønnøysunds understreker at stabile driftsløsninger og gode rutiner er på plass, før tjenesten rulles bredt ut.

Hvilke fordeler har samtykkebasert lånesøknad?

  • Som skrevet ovenfor vil et slikt samtykke spare tid for deg som lånetaker som slipper å innhente opplysninger og dokumentasjon om din økonomiske situasjon. Du slipper å logge deg på relevante nettsteder og du slipper å skrive ut, scanne og sende inn disse papirene til banken eller finasinstitusjonen du søker lån hos.
  • Enkelte forbrukere har lav kunnskap om sin egen økonomiske situasjon, og det er derfor ekstra viktig at bankene får så god informasjon om den økonomiske situasjonen som mulig. Dette vil bedres betydelig ved innføring av Gjeldsregister og Samtykkebasert Lånesøknad
  • Banken vil få et riktigere bilde av låntakernes økonomiske situasjon og vil ha bedre forutsetninger for å gi en riktig behandling av din lånesøknad.

Ønsker du hjelp til å samle dine lån til ett lån? Ta kontakt med Finanstipset i dag for en uforpliktende samtale.

Les også:

Refinansiering med sikkerhet – dette bør du tenke på 

Gode råd for bedre økonomi i 2019 

Alt om refinansiering med pant i bolig

Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning – slik fungerer det

 

Refinansiere boliglån

Refinansierie boliglån - hva betyr det? Refinansiering av boliglån kan bety flere ting: Å øke størrelsen på det eksisterende boliglånetÅ flytte boliglånet fra en bank til en annenÅ bake andre lån inn i boliglånet De fleste i Norge eier egen bolig, og renter og avdrag på bolig utgjør for mange den største månedlige utgiftsposten. Selv om renten nå er lav, kan du spare mange penger på å velge det lånet som har den beste renten. Og det er slett ikke vanskelig. Øke boliglånet Om du trenger penger til oppussing eller utbygging av boligen, studier, en feriereise, eller kanskje til å hjelpe et barn inn på boligmarkedet, kan det å øke størrelsen på boliglånet være en lur måte å skaffe finansiering på. Det er fordi boliglån har den laveste renten og er det billigste lånet du kan få. Grunnen til at boliglån er billigere enn andre lån, er at du stiller boligen som sikkerhet. Dersom du ikke betaler lånet, kan banken kreve tvangssalg av boligen eller eiendommen. Du kan spare mye på å refinansiere boliglån ved å flytte boliglånet fra en bank til en annen Selv om det kan se ut som det er små forskjeller på renten mellom de ulike bankene, kan du likevel spare gode penger på å flytte til banken med de beste betingelsene. Det er fordi boliglån utgjør en såpass stor del av økonomien. Det er ikke uvanlig å ha boliglån på flere millioner, og da utgjør selv små renteforskjeller mange penger. Pengene du sparer hver måned kan du bruke på oppussing, reiser, studier, sparing eller generelt forbruk. Du får rett og slett mer økonomisk frihet. Se også: Disse bankene har den beste innskuddsrenta nå. Siden boliglånsrentene nå er lave, er det lett å glemme hvor mye man faktisk betaler på boliglånet hver eneste måned. Det er andre ting som opptar de fleste av oss mer enn boliglånsrente, fordi belønningen virker mer konkret. Har du tenkt over hvor mye tid du bruker på å planlegge for eksempel en ferie? Det er vanlig å bruke timesvis på å finne de billigste flybillettene og de beste hotellene til den beste prisen. En undersøkelse fra Storbritannia har funnet at engelskmenn bruker i snitt 13 timer bare på å søke seg frem til hotellet de vil bruke til ferien. Vi nordmenn er kanskje ikke så veldig annerledes? Det er lett å tenke at noen hundrelapper  i måneden ikke utgjør all verdens, men om du betaler for eksempel 600 kroner for mye i rente per måned, utgjør dette hele 36 000 kroner i løpet av 5 år ! Sammenlign boliglån fra flere banker Det første du bør gjøre er å sammenligne boliglån fra flere banker. Det finnes mange gode tjenester på nett for å sammenligne boliglån, for eksempel Finansportalen. Finner du en bank som tilbyr bedre rente enn banken du har, bør du be om et tilbud. Etter at du har fått et tilbud, bør du gå tilbake til banken din og spørre om de kan matche tilbudet. Om de ikke er villige til å gjøre det, er det bare å bytte bank. Selv om du får innvilget et nytt lån med bedre renter og betingelser, kan du spare betydelig beløp ved å sammenligne boliglånet ditt med andre bankers vilkår jevnlig. I noen tilfeller kan man oppleve at banken man valgte har gått fra å være den billigste til blant de dyreste i markedet. En bank vil aldri gi deg beskjed om at de ikke lengre er like gode på pris som de engang var, så her må du selv følge med og gjøre jobben. Det høres kanskje tungvint og vanskelig ut, men det er det ikke. Setter du av noen få minutter til å sammenligne boliglånet ditt med andre banker på for eksempel Finansportalen, ser du raskt om du kan kutte månedsutgiftene dine. Slik forhandler du deg til bedre rente på boliglånet Det er ikke alltid slik at det er bankens listepris som gjelder. Ofte kan renter og vilkår fastsettes individuelt, og her bør du forberede deg på å forhandle med banken. Når du møter banken for å forhandle rente på boliglånet ditt er det viktig å være godt forberedt. Innhent konkrete tilbud fra andre banker som du kan legge fram. Det hjelper også å ha kontroll på egen økonomi. Dersom du vet omtrent hvor mye du har i inntekt og faste utgifter per måned, samt størrelse på gjeld og din boligs verdi, stiller du sterkere i forhandlingene. Du bør også skaffe en ny verdivurdering av boligen din. Når du vet verdien av boligen, kan du beregne hvor mye egenkapital du ha, i forhold til hvor mye du har nedbetalt på lånet ditt. Et godt utgangspunkt for å få oversikt over egen økonomi er å se på kontoutskriftene fra de siste månedene og egenmeldingen fra i fjor. Dersom du greier å overbevise banken om at du er en kunde med lav risiko, vil du få bedre betingelser. Eksempler på faktorer som gjør at du fremstår som en lavere risiko og bedre kunde for banken: God betalingsvilje og betalingsevne, God lønn hos en stabil arbeidsgiver Lavt lån i forhold til boligverdiStabil familiesituasjon, Du har en bolig som ligger i et område med stigende boligpriser og god omsetning av boligerDu har en attraktiv jobb med mulighet for forfremmelse og høyere lønnOm du viser interesse for sparing, forsikring og andre produkter som banken tilbyr, er det større sjanse for at banken vil strekke seg lengre for å beholde deg som kunde. Bli kvitt betalingsanmerkninger Dersom du har pågående inkassosaker eller betalingsanmerkninger, kan det å refinansiere boliglån være en vei ut av knipa. Ved å frigjøre midler, kan du innfri kravene og slik bli kvitt betalingsanmerkningene. Nå er det slik at de fleste banker vil si nei til å gi nye lån og refinansiering om du har betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker, men noen spesialbanker tilbyr refinansiering under gitte betingelser. De vil typisk kreve at du kan stille med sikkerhet i bolig, eiendom eller fritidsbolig. Rentene på disse lånene er litt høyere enn vanlige boliglån, men likevel adskillig lavere enn renter på forbrukslån og kredittlån. Bake forbrukslån og kredittlån inn i boliglånet Har du forbrukslån eller kredittlån lønner det seg ofte å bake disse inn i boliglånet. Kredittgjeld er den dyreste gjelden man kan ha, ofte med renter opp mot 30%. Forbruksgjeld har noe lavere rente, men fremdeles er renten på slike lån langt høyere enn renten på boliglånet. Greier man å kvitte seg med disse lånene ved å bake de inn i boliglånet, kan man spare mye penger bare i renteutgifter. Dessuten vil man spare gode penger på færre månedlige innbetalingsgebyrer og du vil få bedre oversikt over økonomien, altså færre regninger å forholde deg til.

Refinansiering med sikkerhet i bolig

Refinansiering med sikkerhet i bolig – hvem passer det for? Refinansiering med sikkerhet i bolig passer for deg som ønsker deg mer økonomisk frihet i hverdagen: Du som har mange dyre smålån og kredittkortgjeld og som ønsker lavere månedlige kostnaderHvis du eier egen bolig, fritidsbolig / hytte eller eiendomDu kan dokumentere inntekt, men har varierende inntekt, for eksempel bonuslønn, er selvstendig næringsdrivende eller andre former for ansettelseVi kan også hjelpe deg som trenger lån med inkasso eller betalingsanmerkninger Refinansiering med sikkerhet i bolig – derfor lønner det seg Ved å samle dyre smålån og kreditter ved å refinansiere, kan du få lavere månedlige lånekostnader og betingelser og dermed bedre økonomi.Siden du kan stille med sikkerhet i egen bolig, kan du få en gunstig rente.Du vil også få bedre oversikt over økonomien. Ved å samle lån hos en bank vil du få kun en aktør å forholde deg til i stedet for mange ulike långivere.Du vil spare penger på månedlige gebyrer. Tenk deg at du har 4 smålån og betaler 60 kroner i månedlige gebyrer per lån. Dette utgjør 240 kroner i måneden og hele 2880 kroner i året. Ved å kutte antall regninger og gebyrer fra 4 til 1 per måned vil du kun betale 60 kroner per måned og 720 kroner per år. Dette utgjør en besparelse på hele 2160 kroner ! Hvor mye kan du få i refinansiering? Hvor mye du kan få i refinansiering avhenger av din økonomiske situasjon. Det avhenger også av verdien på eiendommen du stiller til sikkerhet. Send inn en uforpliktende søknad om refinansiering her og vi kan hjelpe deg å finne ut av hvor mye du kan få. Hvordan fungerer det? Å sende en søknad om refinansiering med sikkerhet i bolig gjennom oss er gratis og uforpliktende. Vi gjør jobben for deg slik at du slipper å søke flere steder. Vi sender din søknad til flere banker og kommer tilbake til deg med det best tilbudet. Du velger selv omHvor mye kan du få i refinansiering? du vil akseptere tilbudet eller ikke. Hvis du får innvilget lån, har du som regel pengene på konto innen 2 virkedager. Ofte stilte spørsmål om refinansiering med sikkerhet i bolig Kan jeg refinansiere selv om jeg har betalingsanmerkninger? Ja. Bankene vi samarbeider med er spesialister og vurderer hver søknad helhetlig og individuelt. Du kan søke selv om du har inkassogjeld og betalingsanmerkninger, men du må kunne stille med sikkerhet i fast eiendom. Etter at du har sendt inn søknaden vil vi kontakte deg for å presentere det beste tilbudet. Hva er sikkerhet? Å stille sikkerhet betyr at man stiller et objekt til rådighet, oftest bolig eller eiendom, som en garanti for at banken skal få tilbake pengene sine tilbake. Refinansiering med sikkerhet i bolig kalles også refinansiering med pant i bolig (link). Ved å tilby en form for sikkerhet, blir du en mer attraktiv lånekunde. Dette har mange fordeler for deg når du søker lån, det blir rett og slett enklere å skaffe seg bedre betingelser som for eksempel lavere rente eller mer fleksibel tilbakebetaling. Man kan stille sin egen eller andres bolig eller eiendom som sikkerhet. Hva betyr refinansiering med pant i bolig? Refinansiering med pant i bolig er det samme som refinansiering med sikkerhet i bolig, begrepene betyr det det samme. Hva slags sikkerhet aksepterer bankene? Bankene og långiverne aksepterer sikkerhet i form av avtaler om pant. Eksempelvis sikkerhet i bolig, tomt, fritidsbolig eller en eiendom som man eier. Hvis lånet er inngått med en medlåntaker, kan også medlåntakerens eiendom tilbys som sikkerhet. Se også: Vanskelig å få refinansiering? Dette kan du gjøre Hvilke typer gjeld kan refinansieres med sikkerhet i bolig? De fleste typer gjeld kan refinansieres med sikkerhet i bolig. Her er de vanligste typene av gjeld som kan refinansieres: Refinansiering av kredittkortgjeld Man bør alltid kvitte seg med den dyreste gjelden først, og kredittkortgjeld er noe av den dyreste gjelden man kan ha, ofte med rentesatser opp mot 30%. I tillegg kommer månedlige gebyrer. Hvis man har flere kredittlån, er det ekstra lønnsomt å samle disse eller å bake disse inn i boliglånet, da man også sparer penger på gebyrer. Refinansiering av forbruksgjeld Selv om forbrukslån har noe lavere rente enn kredittkortgjeld, er renten høy sammenlignet med de fleste boliglån. Derfor kan man spare gode penger hver måned på å refinansiere forbrukslån med pant i bolig. Hvor mye kan jeg spare i månedlige gebyrer? Flere befinner seg i en situasjon hvor man har flere kredittkort og små lån, hvorav alle disse har en egen faktura og månedsavgift. Når man betaler inn kredittgjeld og forbruksgjeld er det som regel et gebyr knyttet til hver innbetaling. Selv om disse gebyrene ikke utgjør så mye per betaling, kan det fort bli en del penger i løpet av et år: Et regneeksempel: Har du tre kredittkort du betaler på per måned kan du spare følgende: Kredittkort 1: Gebyr 60 kr Kredittkort 2: Gebyr 60 kr Kredittkort 3: Gebyr 60 kr Totalt betaler du 180 kr per måned i gebyrer. Det høres kanskje ikke så mye ut, men på et år blir dette hele 2160 kr. Ved slå disse tre lånene sammen til ett lån og betale kun ett gebyr per måned, sparer du hele 1440 kroner. Baker du kredittlånene inn i boliglånet, som vanligvis har gebyrfri nedbetaling, sparer 2160 kroner per år. Hvilken rente kan jeg få ved refinansiering med sikkerhet i bolig? Ved refinansiering med sikkerhet i bolig settes renten individuelt i hvert enkelt tilfelle, basert på en helhetlig skjønnhetsvurdering av søker- og en eventuell medsøkers inntekt, gjeldsgrad, objektet som stilles som sikkerhet med videre. Derfor er det vanskelig å si nøyaktig hvilken rente du vil få på ditt lån uten mer informasjon om deg som søker. Dersom du ønsker å vite hvilken rente du vil få på ditt lån, anbefaler vi deg derfor å sende inn en søknad (link til skjema). Å sende inn en søknad  uforpliktende og helt kostnadsfritt for deg, og du kan når som helst takke nei til et eventuelt tilbud eller avslutte prosessen. Hva er fordelene ved refinansiering Det er flere mange forbundet med refinansiering med sikkerhet i bolig. I tillegg til lavere renter og kostnader spart ved færre gebyrer, får man bedre oversikt over sin personlige økonomi. Ved refinansiering med sikkerhet i bolig samles alle disse små lånene til et større lån, med kun én månedlig faktura. Bakes lånene inn i boliglånet, slipper man som regel å tenke på å betale hver måned, da de fleste har nedbetaling av boliglån som  automatisk trekk i nettbanken. Det blir da enklere å ha oversikt over faste månedlige utgifter, og eventuelt om man har råd til å betale mer noen måneder. I tillegg vil refinansiering med sikkerhet i bolig for enkelte kunne føre til at man kan unngå en situasjon hvor boligen blir tvangssolgt fordi man får tilfredsstilt kravene fra kreditorer. Refinansiering med sikkerhet i bolig kan også føre til at man får slettet betalingsanmerkninger og inkassosaker. Hvem kan søke om refinansiering med sikkerhet i bolig? For å kunne søke om refinansiering med sikkerhet i bolig må du være norsk statsborger over 18 år. Du må også ha en fast inntekt. I tillegg må du kunne stille din egen eller andres bolig eller eiendom som sikkerhet for lånet. Du kan søke om refinansiering med sikkerhet i bolig selv om du har pågående inkassosaker og betalingsanmerkninger. Vi jobber tett med banker som har spesialkompetanse i saker hvor personer er i en svært vanskelig økonomisk situasjon. Etter å ha refinansiert med sikkerhet i bolig finnes det muligheter for å få slettet betalingsanmerkninger og innfridd inkassosaker. I tillegg vil månedlige utgifter i form av avgifter og renter reduseres. Dermed blir økonomien i de fleste tilfeller friskmeldt, slik at man kan hodet over vann, unngå tvangssalg, og på sikt flytte lånet tilbake i en ordinær bank. Hva er forskjellen på forbrukslån og refinansiering? Ved forbrukslån får du utbetalt lånebeløpet direkte på konto og du kan bruke pengene til akkurat det du vil, enten det måtte være oppussing, ferie, studier eller rent forbruk. Ved refinansiering med pant eller sikkerhet i bolig vil lånebeløpet brukes til å innfri eksisterende kreditter og smålån, og banken utbetaler lånebeløpet direkte til bankene du har lånene dine hos i dag. Dette skjer uten at du som lånetaker trenger å foreta deg noe. Dette gjør prosessen til en trygg affære for deg som søker, fordi du trygt kan forsikre seg om at banken rydder opp og at alt går riktig for seg. Hva koster det å refinansiere med pant i bolig? Å sende en søknad om refinansiering med sikkerhet i bolig via oss er gratis og uforpliktende. Hvilken rente du vil få på lånet etter refinansieringen vil avhenge av din personlige økonomi. Emner: Personlig økonomi, refinansiering med sikkerehet i bolig, pant i bolig Se også: Lån med sikkerhet og pant i bolig 10 tips til bedre økonomi Slik får du lån med betalingsanmerkning

Kan du forskjellen på disse økonomiske begrepene?

Nominell rente versus effektiv rente Nominell rente er rentesatsen på lånet før andre kostnader som for eksempel gebyrer (etableringsgebyr, termingebyr og lignende). Det er lett å se seg blind på den nominelle renten når du sammenligner lån, fordi det ofte er denne renten banker og andre långivere markedsfører. Effektiv rente er den totale prisen du betaler for lånet. Det er med andre ord den nominelle renten, i tillegg til etableringsgebyr, termingebyrer og andre kostnader forbundet med lånet. Det er disse kostnadene som gjør at den effektive renten alltid er høyere enn den nominelle. Den enkleste måten å få en god oversikt over hva et lån kommer til å koste deg, er med andre ord å se på den effektive renten. Finansiering versus refinansiering Å finansiere noe betyr å hente inn penger, ofte er det snakk om å ta opp lån. De fleste må låne penger for å kjøpe dyrere objekter som for eksempel bil eller bolig. Det er også mange som låner penger til rent forbruk, dette kalles forbrukslån. Å refinansiere betyr å erstatte et lån med et annet lån. Hvis man har ett eller flere lån med høy rente (for eksempel kredittkortgjeld eller forbrukslån), kan det lønne seg å refinansiere disse for å få et lån med lavere rente og bedre betingelser. Du kan lese mer om refinansiering her. Bruttolønn versus nettolønn Bruttolønnen er den lønnen du mottar før skatt og eventuelle andre kostnader er trukket fra. Blir man enig med arbeidsgiver om en månedslønn på for eksempel 25 000 kroner, snakker man alltid om bruttolønn. Nettolønn er lønn etter skatt. Dette er lønnen du får inn på konto etter at din arbeidsgiver har trukket skatt. Debetkort versus kredittkort Et debetkort er et bankkort som er knyttet opp mot en lønnskonto i en bank. Du kan kun bruke de pengene som er tilgjengelig på kontoen til enhver tid. Et kredittkort gir deg mulighet til å utsette betalingen. Normalt er det en grense for hvor mye kreditt banken er villig til å gi deg. Dette kalles kredittgrensen på kortet. Du kan normalt utsette betalingen 1 måned uten å betale renter. Om du ikke betaler det du skylder på kredittkortet etter denne fristen, blir beløpet gjort om til et lån med rente og vanligvis er denne renten ganske høy