La oss hjelpe med din søknad

Ring oss på

404 56 333

eller

bli oppringt av en kundebehandler!
En kundebehandler kontakter deg vanligvis innen 10 minutter.

Samtykkebasert lånesøknad – hva er det?

Hva er egentlig samtykkebasert lånesøknad? Det er en ny tjeneste som er et svar på regjeringens ønske om mer digitaliseringog effektivitet i samfunnet.  På samme måte som regningene dukker direkte opp i nettbanken og at selvangivelsen fylles ut på nett i stedet for papir, skal også heldigitale og automatiserte løsninger for å dokumentere betalingsevne ved en søknad om lån bli en helt naturlig del av hverdagen.

Samtykkebasert lånesøknad – et samarbeidsprosjekt

Samtykkebasert lånesøknad er et samarbeidsprosjekt mellom Skatteetaten, Finans Norge og Brønnøysundregistrene som skal gjøre låneprosessen enklere og tryggere. Å samkjøre relevant informasjon fra ulike aktører og samarbeide der det kan ha en positiv effekt på hverdagen til brukeren, vil kunne bidra til at man kan spare tid og penger. I korthet handler dette om at lånesøkere gir banken midlertidig fullmakt til å innhente data om inntekt, formue og gjeld fra det offentlige til bruk i kredittvurderingen. Noen norske banker og finansinstitusjoner har begynt å ta i bruk løsningen fra første kvartal 2019 og ordningen vil bli rullet ut til flere etter hvert.

Tall fra Statistisk sentralbyrå viser at norske husholdninger har nesten 3,4 milliarder kroner i samlet gjeld. Ifølge Skatteetaten sendes det hvert eneste år om lag 744 000 lånesøknader i Norge. I rapporten «Finansielt utsyn» fra desember 2018 skriver Finanstilsynet følgende: “Husholdningene er sårbare for inntektsbortfall og renteøkning. Høy gjeldsbelastning innebærer at selv en relativt moderat oppgang i rentene vil føre til betydelig høyere rentebelastning. Fordi det er flytende rente på det meste av gjelden, vil en renteøkning nesten umiddelbart redusere husholdningenes disponible inntekt.”  Lånetypene omfatter for eksempel boliglån, billån, forbrukslån og refinansiering av kredittkortgjeld.

Norske låntakere må med andre ord passe på slik at de ikke låner over evne. Bankene må være gode rådgivere for kundene sine. Når du skal søke om lån, refinansiering eller andre finansielle tjenester, må banken derfor innhente informasjon om din økonomiske situasjon. Informasjonen brukes til å vurdere om du får låne penger. Informasjonen brukes også til å vurdere hvilken rente, avdragstid og andre betingelser som skal gjelde for ditt lån. God informasjonsflyt i søknadsprosessen vil være med på å regulere nettopp dette. Det vil også gi et bedre grunnlag for bankens lånevurderinger.

Samtykkebasert lånesøknad skal gjøre søknadsprosessen enklere

Når en bank eller finansinstitusjon vurderer din lånesøknad vil de kreve informasjon om din inntekt, formue og gjeld. I dag må du selv finne frem denne informasjonen, kopiere eller scanne og sende banken. Du må ha kontroll på skattemeldinger og lønnslipper og selvangivelser. Å samle sammen denne informasjonen kan i mange tilfeller være tidkrevende og innebære mye jobb, særlig om du har flere arbeidsgivere, er syk, delvis ufør eller får pensjon fra flere ulike kilder. I nær fremtid kan du ved et enkelt kryss i lånesøknaden gi banken fullmakt til å slå opp i offentlige registre for å innhente disse opplysningene. Det nye prosjektet Samtykkebasert lånesøknad er et tidsbesparende og enkelt tiltak som skal eliminere mye av denne jobben for låntakeren.

Hvilken informasjon hentes inn?

En lånesøknad bringer med seg krav til dokumentasjon på inntekt og evne til tilbakebetaling av pengene som man får låne. I de fleste tilfeller omfatter denne dokumentasjonen kopi av de tre siste lønnsslippene dine, og utskrift av siste skattemelding. Stønadsmottakere må sende inn informasjon fra nav (les også, slik finner du dokumentasjon fra nav – link). Selvstending næringsdrivende må sende inn regnskapstall.

Summen av tid brukt på å logge seg på relevante nettsider der opplysningene ligger, søke etter de riktige dokumentene, laste ned de papirene man trenger til søknaden, etterfulgt av scanning og oversendelse av papirer kan bli betydelig – og deretter skal finansinstitusjonen som mottar papirene også sortere, arkivere og ta vare på papirene når søknaden er vurdert.

Samtykkebasert lånesøknad er utformet slik at det skal være trygt å dele sensitive opplysninger om økonomien din med en andrepart, og ivareta personvernet.

Du gir altså banken til å hente inn opplysninger og inntekt og gjeld. Samtykket du gir banken varer kun i 10 dager og for en enkelt søknad. Bankene får ikke tilgang til hele din skattemelding, bare de delene de trenger for å kunne vurdere din lånesøknad.

Slik fungerer samtykkebasert lånesøknad

Samtykkebasert Lånesøknad gir kunden muligheten til å gi banken samtykke til å innhente informasjonen de trenger for å vurdere lånesøknaden. Brønnøysundregistrene, som er ansvarlig for Altinn, tilrettelegger for at en låntaker skal kunne bestemme over sine data og gi banken tilgang til disse. Deretter henter banken bare den nødvendige informasjonen fra siste tilgjengelig Skattemelding hos Skatteetaten og de tre siste måneders lønnsslipper. Det skjer hos Etatenes Fellesforvaltning som styrer A-ordningen der alle arbeidsgivere, pensjonsutbetalere og NAV registrerer alle utbetalinger.

Hvem kan tilby samtykkebasert lånesøknad?

De som ønsker å kunne tilby Samtykkebasert lånesøknad til sine kunder, må søke om konsesjon for dette. Samtykket gis bare for en bank for hver enkelt søknad. Det er enda ikke mulig å gi en samlet tillatelse for flere søknader via f.eks sammenligningstjenester for lån. Skatteetaten har godkjent selskapstypene bank, filial av utenlandsk Kredittinstitusjon, finansieringsforetak og livsforsikrinngsforetak. Alle må ha konsesjon fra Finanstilsynet. Skatteetatens- og Brønnøysunds understreker at stabile driftsløsninger og gode rutiner er på plass, før tjenesten rulles bredt ut.

Hvilke fordeler har samtykkebasert lånesøknad?

  • Som skrevet ovenfor vil et slikt samtykke spare tid for deg som lånetaker som slipper å innhente opplysninger og dokumentasjon om din økonomiske situasjon. Du slipper å logge deg på relevante nettsteder og du slipper å skrive ut, scanne og sende inn disse papirene til banken eller finasinstitusjonen du søker lån hos.
  • Enkelte forbrukere har lav kunnskap om sin egen økonomiske situasjon, og det er derfor ekstra viktig at bankene får så god informasjon om den økonomiske situasjonen som mulig. Dette vil bedres betydelig ved innføring av Gjeldsregister og Samtykkebasert Lånesøknad
  • Banken vil få et riktigere bilde av låntakernes økonomiske situasjon og vil ha bedre forutsetninger for å gi en riktig behandling av din lånesøknad.

 

Les også:

Refinansiering med sikkerhet – dette bør du tenke på 

Gode råd for bedre økonomi i 2019 

Alt om refinansiering med pant i bolig

Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning – slik fungerer det

 

Laveste rente på forbrukslån

Her finner du en oversikt over bankene med laveste rente på forbrukslån. Renten gjelder for lån på 50 000 kroner, 100 000 kroner og 300 000 kroner med henholdsvis 3 og 5 års nedbetalingstid. Laveste rente på forbrukslån*, 50 000 kr, 3 års nedbetalingstid: Laveste rente på forbrukslån*, 100 000 kr, 5 års nedbetalingstid: Laveste rente på forbrukslån*, 300 000 kr, 5 års nedbetalingstid *Oppdatert 25.februar 2020. Forbehold om endringer må taes Hva er forbrukslån? Et forbrukslån er et lån som banken gir uten å ta sikkerhet (også kalt pant) i eiendeler som bolig, eiendom, bil eller andre formuegjenstander. Siden forbrukslån er såkalt usikret, er det høyere risiko for banken å låne ut penger. Derfor er renten på forbrukslån høyere enn renten på andre lån med pant, som for eksempel boliglån eller billån. Se også: Hva betyr pant i bolig Får du innvilget et forbrukslån, stilles det ingen krav til hva pengene skal brukes til. Du kan bruke lånet på akkurat det du vil, for eksempel feriereiser, studier eller generelt forbruk. Se også: Hva er en betalingsanmerkning Hvem kan søke om forbrukslån For å kunne søke om forbrukslån må du være over 18 år, ha fast inntekt, betalingsvilje og betalingsevne. Generelt gjelder disse kriteriene: Alderskrav – minimum 18 år. Noen banker har 25 års aldersgrenseÅrlig minimumsinntekt. Denne grensen vil variere fra bank til bank. Søker kan ikke ha betalingsanmerkninger.Krav til statsborgerskap.Krav til gjeldsgrad. Hvordan søke om forbrukslån Det er enklest å søke om forbrukslån online. Du fyller bare ut den online søknaden om lån og laster opp dokumentasjonen som kreves. Før du søker, kan det være greit å skaffe seg oversikt over egen økonomi slik at du har papirene i orden før du søker Hva skjer etter at du har søkt om forbrukslån? Din søknad om forbrukslån behandles som regel automatisk i systemet, derfor vil du få raskt svar på om du får innvilget lånet eller ikke. Dersom du får innvilget lånet, vil dette utbetales til din konto innen få virkedager. Hvorfor er renten på forbrukslån så høy? Renten på forbrukslån er høyere enn andre typer lån fordi banken ikke har sikkerhet for lånet om det skulle bli misligholdt. Derfor er renten på forbrukslån vesentlig høyere enn renten på billån eller boliglån, hvor banken har tatt pant i bilen eller boligen din. Kan jeg bruke forbrukslån til det jeg vil? Det stilles ingen krav til hva du kan bruke et forbrukslån til. Du kan for eksempel bruke et forbrukslån til reiser, oppussinger, studier / kurs eller annet forbruk. Mange tar også opp et forbrukslån for å refinansiere kredittkortgjeld og annen dyr gjeld. Les mer om refinansiering her: Hva er refinansiering. Unntaket er kjøp av bolig. De fleste banker setter krav til at forbrukslån ikke brukes til finansiering av bolig. Les også: Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning - slik gjør du det Lån med pant i bolig - slik fungerer det Hva er samtykkebasert lånesøknad? Emner: Laveste rente på forbrukslån, personlig økonomi, søke forbrukslån, laveste lånerente, forbrukslån med lavest rente

5 gode økonomitips for 2020

Med disse tipsene for bedre økonomi vil du få en bedre økonomisk hverdag i 2020: Gå igjennom kontoutskriften Det kan være lurt å gå igjennom kontoutskriften for de siste par månedene. Slik vil du kunne få en god oversikt over hvilke inntekter og utgifter du har. Kanskje står det poster på kontoutskriften som du kan kutte, for eksempel abonnementer på ting du ikke lengre trenger. Summer de største postene og skaff deg oversikt over samlet inntekt, lån og gjeld. Slik vil det også være lettere å søke lån om du skulle trenge det. Samle dine lån Har du flere smålån og kreditter? Du kan spare gode penger på å samle lån til ett lån, enten ved å samle dine smålån inn i ett større forbrukslån eller bake de inn i boliglånet. For eksempel kan du bake forbrukslån inn i boliglånet. Slik vil du både få lavere rente og du vil spare renter og gebyrer. Det er også enklere å forholde seg til en långiver enn flere små. Dette kalles refinansiering. Les også: Lån med pant i bolig - slik fungerer det Sjekk også hvilken rente du har på dine lån og undersøk om det finnes andre tilbydere som kan tilby en lavere rente. Du kan spare gode penger på å flytte lånene dine til den banken som tilbyr den laveste renten. Sjekk vår lånekalkulator for å finne den beste renten på lån Strøm, forsikring og bank Gå igjennom særlig postene strøm, forsikring og bank. Sjekk dine behov opp mot hva din eksisterende leverandør tilbyr deg. Sjekk så prisen opp mot konkurrerende virksomheter. Ofte kan du få et bedre tilbud andre steder. Ta kontakt med flere tilbydere og se hvem som kan gi deg det beste tilbudet. Legg opp en økonomisk buffer Det anbefales å spare en buffer tilsvarende 2-3 månedslønner i tilfelle uforutsette hendelser. Slik vil du unngå økonomiske problemer i tilfelle du får lekkasje på badet eller oppvaskmaskinen ryker. Den økonomiske bufferen bør du sette på en høyrentekonto for best mulig avkastning. Har du ytterligere penger til gode bør du vurdere å investere i aksjefond, som gir en høyere avkastning over tid kombinert med lav risiko. Selg ting du ikke trenger De fleste av oss har flere ting enn vi trenger. Du kan tjene gode ekstra penger på å selge disse via tjenester som for eksempel finn. Slik blir du både kvitt unødvendig skrot og du kan tjene noen ekstra penger. Dessuten føles det befriende å få ryddet opp i skap og boder og få frigjort plass. Få økonomiske råd fra Finanstipset Vi i finanstipset har lang erfaring med å gi økonomiske råd og å hjelpe folk med å få lavere lånekostnader. Bare fyll ut hvor mye du har i gjeld i dette skjemaet og vi vil komme tilbake til deg innen kort tid. Vi kan også hjelpe deg som har inkassosaker eller betalingsanmerkninger til en ny økonomisk start.

Få lavere lånerente

Ulike typer lån Det finnes mange ulike typer lån i markedet. De vanligste er: Boliglån. De fleste tar opp boliglån i forbindelse med kjøp av bolig eller eiendom. Boliglån har relativt lav rente, men banken har pant i boligen eller eiendommen. Det vil si at banken kan kreve å overta og tvangsselge din bolig om du ikke klarer å betale renter og avdrag på lånet. Dette betyr en ekstra sikkerhet for banken, derfor er renten på slike lån lavere enn andre typer lån. Billån fungerer i stor grad som boliglån. Lånet tas opp i forbindelse med kjøp av bil, og banken kan ta pant i bilen om lånet misligholdesForbrukslån. Forbrukslån kalles også lån uten sikkerhet og er ikke knyttet mot noe spesielt objekt. Det vil si at du kan bruke pengene til akkurat det du vil, om det så skulle være en dyr feriereise, oppussing, studier eller annet forbruk. Noen tar også opp forbrukslån for å betale ned andre dyrere smålån og kreditter. Dette kalles refinansiering. Slike lån har høyere rente og kortere nedbetalingstid sammenlignet med boliglån og billån. Kredittkortgjeld. Når du betaler med kredittkort tar du også opp en form for lån, eller kreditt som skal betales på et senere tidspunkt. Det samme prinsippet gjelder når du kjøper varer på avbetaling. Kredittkortgjeld har høy rente, ofte mellom 20% og 30%. I tillegg kommer månedlige innbetalingsgebyrer. Se også: Hjelp til refinansiering av gjeld? Vi kan hjelpe deg Før du skal søke lån - Skaff deg oversikt Før du søker lån bør du alltid skaffe deg oversikt over egen økonomi for å finne ut hvor mye du har behov for å låne og hvor mye du kan klare å betale i månedlige renter og avdrag. Har du oversikt før du søker vil selve låneprosessen gå raskere. Du vil også ha større sjanse for å få lån med lavere rente og bedre lånebetingelser tilpasset din økonomiske situasjon. Før du søker lån, bør du skaffe deg oversikt over inntekter, de største utgiftene og eventuell gjeld som du har fra før. Et godt utgangspunkt er å se over kontoutskrifter fra de siste 2-3 månedene. Når det gjelder inntekter skal du ta med alt av lønn og andre faste inntekter som for eksempel trygd eller pensjon. Har du gjeld fra før bør du vurdere å refinansiere denne gjelden når du tar opp nytt lån. Ved å slå sammen flere lån kan du nemlig få bedre betingelser. Det er også lettere å forholde seg til en långiver enn mange. Ved å redusere antall lån, kan du også spare vesentlige summer på færre gebyrer hver måned. Se hvor mye du kan spare på gebyrer her. Se også - hva er refinansiering - alt du trenger å vite Etter at du har skaffet deg oversikt, bør du samle dokumentasjonen og ha denne klar når du begynner søkeprosessen. Last ned kopi av de siste lønnslipper, kontoutskrifter og lånebevis og samle disse i en egen mappe på din PC eller laptop. Da vil det være raskt og enkelt å laste opp den dokumentasjonen som kreves i forbindelse med selve lånesøknaden. Kvitt deg med betalingsanmerkninger Skal du søke lån, bør du kvitte deg med betalingsanmerkninger. Har du pågående inkassosaker eller betalingsamerkninger, vil du nemlig få automatisk avslag hos de fleste banker. Du vil også kunne få problemer med å skaffe deg basis tjenester som strøm og mobilabbonement. Søke lån med inkasso eller betalingsanmerkninger? Kontakt oss i dag, vi hjelper deg. Bare fyll ut sjemaet "ny økonomisk start" og vi vil komme tilbake til deg innen kort tid. Se også: Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkninger Få lavere rente ved å sammenligne ulike banker Uansett hvilken type lån du skal søke, lønner det seg alltid å sammenligne flere ulike banker og långivere før du søker. Renten på samme type lån kan variere vesentlig fra bank til bank. Selv om du har en fast bankforbindelse, er det ikke alltid banken din kan eller vil gi deg det beste lånetilbudet. Du kan spare tid ved å benytte en lånemegler. En lånemegler vil ta imot din søknad og sende denne videre til flere banker som vil konkurrere om å gi deg det beste tilbudet tilpasset din økonomiske situasjon. Slik kan du sammenligne flere lånetilbud og velge det tilbudet med den beste renta og de beste betingelsene. Selve låneprosessen Det går som regel raskest å søke online. Du vil i løpet av låneprosessen bli bedt om dokumentasjon på de opplysningene du oppgir i forhold til inntekt og gjeld. Derfor kan du spare mye tid på å være godt forberedt og ha god oversikt over egen økonomi før du starter låneprosessen. Se også, slik dokumenterer du inntekt fra nav. Mange banker vil også foreta en kredittsjekk av deg hvor du får en score på hvor god økonomi du har. En god score gjør det lettere få innvilget lån og å få bedre betingelser og renter. Da de fleste banker bruker automatiske systemer, vil du få svar på søknaden innen svært kort tid. Får du godkjent søknaden, vil du kunne få pengene utbetalt på konto allerede neste virkedag. Får du avslag på lånesøknaden? Det kan være mange grunner til at banken avslår din søknad om lån. Det kan være for lav inntekt, at du har for mye gjeld i forhold til inntekt eller at du har pågående inkassosaker eller betalingsanmerkninger. Det stilles også krav til alder, statsborgerskap og botid. Se hvilke krav som gjelder her. Får du avslag på søknaden, kan du prøve en av de bankene som strekker seg noe lenger for hjelpe folk som er i en utfordrende økonomisk situasjon. Kontakt oss i dag for en hyggelig prat så skal vi se hva vi kan gjøre for deg. Billigere boliglån Dersom du allerede har et boliglån og har betalt ned på dette en stund, kan det være muligheter for å få bedre rente og betingelser ved å refinansiere boliglånet. Hvis du har betalt ned så mye på lånet at gjelden utgjør mindre enn f.eks 60% av boligens verdi, tilbyr mange banker bedre betingelser. Husk at de fleste også har opplevd verdistigning på boligen de siste årene slik at gjelden på boligen har blitt lavere relativt til boligens verdi. En verdivurdering av boligen vil gi deg en pekepinn på dette, og slike verdivurderinger utføres ofte gratis av meglere. Dersom du tror at du har muligheter for lavere rente på boliglånet, bør du kontakte banken din og be om et nytt lånetilbud på den resterende gjelden. Om ikke banken din er villig til å gi deg et bedre lån, kan du kontakte konkurrerende banker. Billigere forbrukslån Har du forbrukslån kan det være muligheter for å få lavere rente ved å refinansiere forbruksgjelden. Har du boliglån og har betalt ned på dette en stund og / eller hatt verdistigning på boligen, kan du søke om å få bake forbrukslånet inn i boliglånet. Dette lønner seg da renten på boliglån som regel er langt lavere enn renten på forbrukslån. Om du har flere forbrukslån, lønner det seg å samle disse til ett lån. Da har du muligheten til både lavere rente og bedre betingelser, samt at du sparer månedlige gebyrer. Billigere kredittkortgjeld Kredittkortgjeld er den dyreste formen for gjeld, ofte med rentesatser godt over 25%. Selv om denne gjelden ofte utgjør mindre beløp, kan slik gjeld bli svært dyr i lengden, særlig om kredittkortgjeld akkumulerer over tid. Derfor bør du kvitte deg med kredittkortgjeld så rask som mulig. Om du ikke har mulighet til å tilbakebetale hele kredittkortgjelden, lønner det seg å refinansiere gjelden og ta opp et forbrukslån i stedet. Du kan nemlig få forbrukslån med vesentlig lavere rente. Slik vil det bli lettere å tilbakebetale og bli kvitt kredittkortgjelden. Har du flere smålån og kreditter er dette ekstra lønnsomt, da du vil spare månedlige utgifter til gebyrer. Ønsker du hjelp til å bli kvitt din kredittkortgjeld, kan du ta kontakt med en av våre dyktige rådgivere i Finanstipset. Kontakt oss via vårt kontaktskjema eller på telefon. Det er helt gratis og uforpliktende.