La oss hjelpe med din søknad

Ring oss på

404 56 333

eller

bli oppringt av en kundebehandler!
En kundebehandler kontakter deg vanligvis innen 10 minutter.

Forbrukslån med sikkerhet i bolig

Du kan i utgangspunktet ikke ta opp et nytt forbrukslån med sikkerhet i bolig. Hele poenget med et forbrukslån er at du ikke har noen sikkerhet som låneutstederen kan ta pant i, som bolig eller bil – dermed kan du bruke pengene på akkurat hva du vil.

Det som derimot er mulig, er å refinansiere flere smålån og forbrukslån og bake de inn i boliglånet slik at du får bedre rente og bedre betingelser. Dette kalles å refinansiere forbrukslån med sikkerhet i bolig.

Hva er refinansiering av forbrukslån?

Å refinansiere betyr å erstatte ett eller flere lån med et nytt lån. Du lurer kanskje på hva som er vitsen med det? Poenget er å slette gammel gjeld og ta opp et nytt lån med lavere rente og bedre betingelser. Dessuten vil det lønne seg å samle flere lån til ett for å unngå månedlige gebyrer. I tillegg får du bedre oversikt ved å kun ha en bank / kredittinstitusjon å forholde deg til i stedet for flere.

Slik kan du søke om refinansiering

Bake forbrukslån inn i boliglån

Boliglån er den type lån som typisk har lavest rente og best betingelser. Derfor vil det i mange tilfeller være lønnsomt å bake andre typer lån inn i boliglånet. Slik kan du redusere både dine månedlige renteutgifter og redusere nedbetalingstiden. Dette forutsetter selvfølgelig at du eier bolig og at det er rom for å bake inn andre lån i boliglånet.

Les også: Slik får du huslån med betalingsanmerkning

Forbrukslån med sikkerhet i bolig – et regneeksempel:

Tenk deg at du har 2 millioner kroner i boliglån og 500.000 kroner i andre lån. Taksten på boligen er 3,4 millioner kroner.

Boliglånet har i dag en flytende rente på 3,15 prosent ved 25 års nedbetalingstid som gir en månedlig innbetaling på 9.676 kroner per måned. De andre lånene har en nedbetalingstid på 7 år med rente på 5 prosent, som gir en månedlig innbetaling på 7.100 kroner per måned.

Til sammen så blir dette 16.776 kroner å betale i renter og avdrag per måned.

Men ved å slå disse beløpene sammen i ett lån og velge 10 års fastrente så blir lånebeløpet 2.500.000 og de månedlige utgiftene ved 20 års nedbetaling 15.982 kroner.

Ved å bake alt inn i ett lån har en redusert de månedlige utgiftene med 800 kroner per måned, og nedbetalingstiden på boligen er redusert med fem år.

*regneeksempelet er hentet fra dinside økonomi:

Lønner det seg alltid å refinansiere med sikkerhet i bolig?

Å bake forbrukslån og andre kreditter inn i boliglån vil i de alle fleste tilfeller lønne seg, men dette forutsetter at du har ledig kapasitet på boliglånet. Dessuten bør ikke utvidelsen av boliglånet føre til at du bruker lengre tid på å nedbetale boliglånet, da kan vinningen gå opp i spinningen.

Vi hjelper deg med refinansiering av dine forbrukslån med sikkerhet i bolig

Finanstipset har dyktige rådgivere som kan hjelpe deg å vurdere om en refinansiering vil lønne seg eller ikke. Du kan også få hjelp med refinansiering av andre dyre lån og kreditter slik at du får lavere utgifter og mer økonomisk frihet. Ta kontakt med oss i dag for en uforpliktende samtale.

Krav for å søke om forbrukslån og lån uten sikkerhet

Her tar vi en nærmere titt på noen av de viktigste kravene som stilles hvis du skal søke om forbrukslån og lån uten sikkerhet: MinimumsinntektAldersgrenseGjeld StatsborgerskapSøker kan ikke ha betalingsanmerkninger eller ha inkassosaker De fleste tilbydere av lån bruker automatiserte systemer for å behandle lånesøknader, noe som gjør at behandlingstiden går mye raskere enn før. Før du får innvilget lån blir det også foretatt en kredittsjekk, noe som også foregår automatisk. Krav om minimumsinntekt De fleste bankene vil automatisk avslå din lånesøknad om du ikke har en fast minimumsinntekt. Inntekter som regnes som fast er lønn, pensjon, inntekt som selvstendig næringsdrivende og ulike trygder. Hvor høy minimumsinntekt som kreves, varierer fra bank til bank. Barnetrygd, leieinntekt og renteinntekter er eksempler på inntekter som ikke regnes som fast inntekt. Aldersgrense for å søke om forbrukslån. Du kan ikke søke om forbrukslån eller lån uten sikkerhet om du er under 18 år. De fleste långivere opererer likevel med en høyere aldersgrense, oftest mellom 23 og 25 år. Gjeld og gjeldsgrad Om du har gjeld fra før, og hvilken type gjeld du har, vil være med å avgjøre om du får innvilget forbrukslån eller ikke. Har du høy gjeld i forhold til inntekt, vil det være vanskeligere å få tatt opp et nytt lån. Det er også særlig negativt om du har mye usikret gjeld fra før, som for eksempel kredittkortgjeld eller andre forbrukslån. Statsborgerskap og botid De fleste kredittinstitusjoner vil kreve norsk statsborgerskap eller en minimum botid i Norge. Det vil også stilles krav om at låntaker har hatt inntekt og betalt skatt til Norge i et visst antall år (normalt 3 år). Inkasso og betalingsanmerkninger Betalingsanmerkninger og pågående inkassosaker vil som regel gi automatisk avslag på søknad om nye lån. Alle betalingsanmerkninger registreres i et sentralt system som alle långivere har tilgang til. På den positive siden vil betalingsanmerkninger slettes med en gang du gjør opp for deg. Derfor bør du kvitte deg betalingsanmerkninger før du søker om nye lån.

Tips for mer økonomisk julehandel

Julehandel med kredittkort Det er praktisk å betale med kredittkort, og mange kredittkort gir gode rabatter på flere varer og tjenester. Eksempelvis gir Ikano visa deg 3% rabatt på elektronikk i november og 3% rabatt på matvarer i desember. Komplett visa gir deg gode rabatter på netthandel og mange kredittkort gir deg prisavslag på bensin og drivstoff. Rabatten trekkes rett fra kredittkortregningen din. Betaler du kredittkortregningen i tide, kan disse rabattene være gode å ta med seg, men om du utsetter betalingen vil det påløpe høy renter og gebyrer. Vær derfor forsiktig med bruk av kredittkort og sørg for at du har nok midlertil å betale regningene. Black Friday Black Friday, som i år var den 29.november, er tradisjonelt begynnelsen på julehandelen og mange utsalgssteder åpnes ofte så tidlig og tilbyr en rekke salgsvarer, ofte begrenset i antall eller tidsrom. Riktignok kan man gjøre mange kupp, men noen butikker skrur opp prisene FØR black Friday, slik at tilbudene ikke er så gode som de gir inntrykk av. Derfor kan det være lurt å følge med prisutviklingen på varene du ønsker å kjøpe ved å bruke verktøy som for eksempel prisjakt.no. Da vil du enkelt kunne finne ut om black Friday tilbudet er et kupp eller ikke. Og husk, om du kjøper ting du egentlig ikke trenger, sparer du ingen penger. Halv skatt i desember Redusert skattetrekk i desember gir lønnsmottakere litt mer å rutte med i julestria. Men husk at selv om du såkalt betaler kun halv skatt i desember, må du skatte litt mer i løpet av de andre månedene i året, slik at skatten blir mindre ved lønnsutbetalingen før sommeren og julen. Selv om det er lov å kose seg og bruke litt ekstra penger i desember og julen, kan det også være lurt å bruke noe av den ekstra lønnsutbetalingen til å betale ekstra ned på gjeld eller bygge seg opp en økonomisk buffer. Julegavetips Og til slutt et lite julegave tips. Synes du det er vanskelig å finne ideer til julegaver? De fleste har nok ting. Kjøp en opplevelse. Gå ut og spis en middag sammen i stedet for å kjøpe julegaver til hverandre. Det er mer sosialt, og bedre for miljøet 😉

I denne rekkefølgen bør du betale ned lånene dine

Disse lånene kan være ganske ulike når det gjelder betingelser og rentesatser. Eksempelvis kan renten på boliglån være 20 prosentpoeng lavere enn renten på kredittkortgjeld. Men i hvilken rekkefølge bør du betale ned lånene dine? Felles for de aller fleste som sitter med gjeld, og spesielt uten sikkerhet, er at de ønsker å bli kvitt den. Det kan imidlertid være vanskelig å vite hvor man skal begynne. Rent økonomisk lønner det seg alltid å betale ned på det lånet med den høyeste renta først. Altså bør du normalt betale ned på dine lån i denne rekkefølgen: KredittkortgjeldForbrukslånBillånBoliglånStudielån Studielånet bør alltid betales sist, da studielån har en innebygget «forsikring» i tilfelle vanskelige økonomiske situasjoner som for eksempel arbeidsledighet. Skaff deg oversikt Men før du begynner å betale ned ekstra på lån, bør du skaffe deg en oversikt over økonomien din, altså hvor mange du skylder og hva du skylder til hver enkelt. En god begynnelse kan være å se over dine kontoutskrifter. Sjekk mulighetene for refinansiering Du bør også se på mulighetene for å samle og refinansiere lånene med høyest rente, for å få lavere rente og bedre betingelser på disse. Dette gjelder spesielt kredittkortgjeld, forbrukslån og andre dyre kreditter. Du bør sjekke om de dyreste lånene kan bakes inn i boliglånet, eller mulighetene for å erstatte dyr kredittkortgjeld med et billigere forbrukslån. Du kan lese mer om refinansiering av lån her: Hva er refinansiering Søk om avdragsfrihet på boliglånet Har du boliglån, kan det faktisk også lønne seg å søke om avdragsfrihet på dette lånet, for å betale ned på lån med langt høyere rente. Trenger du hjelp? Om du trenger hjelp til å få bedre oversikt over din økonomi og raskere bli kvitt gjelden din, kan du ta kontakt med oss i Finanstipset. Vi har dyktige rådgivere som kan hjelpe deg på veien til en enklere økonomisk hverdag. En samtale med oss er gratis og uforpliktende.