La oss hjelpe med din søknad

Ring oss på

404 56 333

eller

bli oppringt av en kundebehandler!
En kundebehandler kontakter deg vanligvis innen 10 minutter.

Refinansiering av kredittkortgjeld

Refinansiering av kredittkortgjeld er noe av det smarteste du kan gjøre for å få en romsligere økonomi. Kredittkortgjeld har nemlig svært høye renter, ofte over 25%.

Refinansiering av kredittkortgjeld er noe av det smarteste du kan gjøre for å få lavere lånekostnader hver eneste måned. Ved å bake kredittkortgjeld inn i et lån med lavere rente kan spare alt fra hundrelapper til tusenlapper hver eneste måned. Har du i tillegg flere kredittkort med gjeld, kan du spare vesentlige summer på å redusere antall månedlige gebyrer. Trenger du hjelp med refinansiering av kredittkortgjeld? Kontakt Finanstipset i dag. Det er gratis og uforpliktende.

Her er de viktigste fordelene ved å refinansiere kredittkortgjeld:

  • Lavere månedlige utgifter
  • Færre gebyrer
  • Mer oversiktlig økonomi
  • Frigi midler du kan bruke til å betale annen gjeld

Hva er refinansiering?

Å refinansiere betyr å erstatte et lån med et annet lån. Selv om prinsippet kanskje høres litt bakvendt ut, er det klare fordeler ved å refinansiere gammel gjeld. Kredittkort og smålån her kjent for å ha høye renter, i tillegg til dyre termingebyr. Å refinansiere kredittkortgjeld og andre smålån (som for eksempel forbrukslån) vil du sannsynligvis få en mye lavere rente.

Refinansiering av kredittkortgjeld

Det er fort gjort å gå i fellen når man bruker kredittkort. Det er mange aktører på markedet som tilbyr kredittkort. De lokker med fordeler som rentefrie perioder som gjør det enkelt å foreta et impulskjøp eller bruke kredittkortet når bankkortet ikke strekker til. Betaler du kun minimumsgebyret kan de høye rentene over tid vokse seg større enn det opprinnelige lånet.  I slike tilfeller gjelder det å ta tilbake kontrollen. Det kan være vanskelig å finne motivasjonen til å starte en effektiv nedbetaling når man ikke har pengene til det. Da vil refinansiering være ditt beste alternativ.

Det finnes to muligheter for å refinansiere kredittkortgjeld:

  • Å bake kredittkortgjelden inn i boliglånet
  • Refinansiere kredittkortgjeld med et nytt forbrukslån

Bake kredittkortgjeld inn i boliglånet

Å bake kredittkortgjeld inn i boliglånet kalles også refinansiering med sikkerhet eller refinansiering med pant i bolig. Har du muligheten til å bake kredittkortgjelden inn i boliglånet vil dette være den absolutt beste løsningen, da boliglån har de gunstigste rentene i markedet. Det er fordi banken har sikkerhet i boligen din og et slikt lån vil derfor være tryggere for banken. Du vil kunne spare mye penger på en slik løsning.

Se også: Bake inn forbrukslån i boliglån – slik gjør du det

Refinansiering med pant i bolig forutsetter at en bank ikke kan låne ut mer penger på boligen enn det som tilsvarer 85% av boligens markedsverdi, det vil si at boliglånet pluss lånet til refinansiering ikke må overstige belåningsgrad opp til nøyaktig 85% av boligverdien. Eneste unntak for bestemmelsen er regelen om inntekt som er 5x inntekten. Å refinansiere kredittkortgjeld eller annen gjeld med pant i bolig kalles også refinansiering av gjeld med sikkerhet.

Refinansiere kredittkortgjeld med et nytt forbrukslån

Mange har midlertidig ikke rom for å bake kredittkortgjeld inn i boliglånet. Da vil det være nødvendig å ta opp et nytt lån. Dette lånet vil være et forbrukslån med lavere rente. Renten på et kredittkort er som regel på mellom 20-30%, mot 12-14% nominell rente på et forbrukslån. Dessuten blir du nå nødt til å betale ned gjelden, dermed vil ikke beløpet risikere å vokse seg stort på samme måte.

Refinansiering av flere kredittkort

Det er mange som skaffer seg flere kredittkort. Har du flere kredittkort med gjeld er det samme prinsippet som gjelder.

Det er faktisk enda mer lønnsomt å refinansiere om du har flere kredittkort og smålån. Det er fordi du kan redusere betraktelige summer i renter og gebyrer. I tillegg kan du få en bedre nedbetalingstid, noe som gir deg bedre vilkår til å betale ned gjelden i et tempo tilpasset din økonomiske situasjon.

Myndighetene har nå innført et gjeldsregister for å redusere sjansen for at personer skaffer seg lån på flere kredittkort om de ikke har betalingsevne. Les mer om gjeldsregisteret her.

Pengene du sparer hver måned på lavere renter og færre gebyrer bør du bruke til å betale ned på gjelden og slik kvitte deg med forbruksgjeld over tid.

Refinansiering av smålån

Det er ikke bare tilbyderne av kredittkort som frister nordmenn til å kjøpe varer og tjenester når man egentlig ikke har penger. Mange nettbutikker opererer med ulike avbetalingsløsninger, noe som innebærer at du kan utsette betalingen og betale beløpet over tid. Ulempen med slike løsninger er, i l likhet med kredittkort, at etter den rentefrie perioden vokser rentene svært raskt. Smålån kommer også med dyre ekstrautgifter.

Prinsippet for refinansiering av smålån er de samme som for refinansiering av kredittkortgjeld. Ved å samle alle smålånene i ett lån med lavere rente vil du spare både renteutgifter og gebyrer hver eneste måned.

Slik refinansierer du kredittkortgjeld og smålån:

  1. Skaff deg oversikt over din egen økonomi. Gå igjennom alle gjeldsregninger du har hatt de siste par månedene. Skaff deg også oversikt over inntekter og øvrige utgifter. Når du vet hvor mye gjeld du har vil det være enklere å finne ut hvilken type refinansiering som passer til ditt behov.
  2. Har du bolig, fritidsbolig eller annen eiendom finnes det muligheter for å refinansiere med pant i bolig. Les mer om å refinansiere med pant i bolig her.
  3. Har du ikke mulighet til å refinansiere med sikkerhet i bolig, kan du ta opp et forbrukslån med lavere rente.
  4. Ta gjerne kontakt med oss i Finanstipset. Vi har hjulpet mange med refinansiering slik at de har fått en bedre økonomi, og våre råd er gratis.

Hvem kan søke om refinansiering av kredittkortgjeld og smålån?

Disse kravene stilles til deg som søker:

  • Du må ha en fast inntekt.
  • Du må være over 25 år.

I utgangspunktet bør du ikke ha noen inkassosaker eller betalingsanmerkninger, men ta kontakt med oss likevel så kan vi sette deg i kontakt med banker som kan være villige til å vurdere din situasjon.

Emner: Refinansiering av kredittkortgjeld. Personlig økonomi. Lavere lånekostnader. Økonomitips

Laveste rente på forbrukslån

Her finner du en oversikt over bankene med laveste rente på forbrukslån. Renten gjelder for lån på 50 000 kroner, 100 000 kroner og 300 000 kroner med henholdsvis 3 og 5 års nedbetalingstid. Laveste rente på forbrukslån*, 50 000 kr, 3 års nedbetalingstid: Laveste rente på forbrukslån*, 100 000 kr, 5 års nedbetalingstid: Laveste rente på forbrukslån*, 300 000 kr, 5 års nedbetalingstid *Oppdatert 25.februar 2020. Forbehold om endringer må taes Hva er forbrukslån? Et forbrukslån er et lån som banken gir uten å ta sikkerhet (også kalt pant) i eiendeler som bolig, eiendom, bil eller andre formuegjenstander. Siden forbrukslån er såkalt usikret, er det høyere risiko for banken å låne ut penger. Derfor er renten på forbrukslån høyere enn renten på andre lån med pant, som for eksempel boliglån eller billån. Se også: Hva betyr pant i bolig Får du innvilget et forbrukslån, stilles det ingen krav til hva pengene skal brukes til. Du kan bruke lånet på akkurat det du vil, for eksempel feriereiser, studier eller generelt forbruk. Se også: Hva er en betalingsanmerkning Hvem kan søke om forbrukslån For å kunne søke om forbrukslån må du være over 18 år, ha fast inntekt, betalingsvilje og betalingsevne. Generelt gjelder disse kriteriene: Alderskrav – minimum 18 år. Noen banker har 25 års aldersgrenseÅrlig minimumsinntekt. Denne grensen vil variere fra bank til bank. Søker kan ikke ha betalingsanmerkninger.Krav til statsborgerskap.Krav til gjeldsgrad. Hvordan søke om forbrukslån Det er enklest å søke om forbrukslån online. Du fyller bare ut den online søknaden om lån og laster opp dokumentasjonen som kreves. Før du søker, kan det være greit å skaffe seg oversikt over egen økonomi slik at du har papirene i orden før du søker Hva skjer etter at du har søkt om forbrukslån? Din søknad om forbrukslån behandles som regel automatisk i systemet, derfor vil du få raskt svar på om du får innvilget lånet eller ikke. Dersom du får innvilget lånet, vil dette utbetales til din konto innen få virkedager. Hvorfor er renten på forbrukslån så høy? Renten på forbrukslån er høyere enn andre typer lån fordi banken ikke har sikkerhet for lånet om det skulle bli misligholdt. Derfor er renten på forbrukslån vesentlig høyere enn renten på billån eller boliglån, hvor banken har tatt pant i bilen eller boligen din. Kan jeg bruke forbrukslån til det jeg vil? Det stilles ingen krav til hva du kan bruke et forbrukslån til. Du kan for eksempel bruke et forbrukslån til reiser, oppussinger, studier / kurs eller annet forbruk. Mange tar også opp et forbrukslån for å refinansiere kredittkortgjeld og annen dyr gjeld. Les mer om refinansiering her: Hva er refinansiering. Unntaket er kjøp av bolig. De fleste banker setter krav til at forbrukslån ikke brukes til finansiering av bolig. Les også: Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning - slik gjør du det Lån med pant i bolig - slik fungerer det Hva er samtykkebasert lånesøknad? Emner: Laveste rente på forbrukslån, personlig økonomi, søke forbrukslån, laveste lånerente, forbrukslån med lavest rente

5 gode økonomitips for 2020

Med disse tipsene for bedre økonomi vil du få en bedre økonomisk hverdag i 2020: Gå igjennom kontoutskriften Det kan være lurt å gå igjennom kontoutskriften for de siste par månedene. Slik vil du kunne få en god oversikt over hvilke inntekter og utgifter du har. Kanskje står det poster på kontoutskriften som du kan kutte, for eksempel abonnementer på ting du ikke lengre trenger. Summer de største postene og skaff deg oversikt over samlet inntekt, lån og gjeld. Slik vil det også være lettere å søke lån om du skulle trenge det. Samle dine lån Har du flere smålån og kreditter? Du kan spare gode penger på å samle lån til ett lån, enten ved å samle dine smålån inn i ett større forbrukslån eller bake de inn i boliglånet. For eksempel kan du bake forbrukslån inn i boliglånet. Slik vil du både få lavere rente og du vil spare renter og gebyrer. Det er også enklere å forholde seg til en långiver enn flere små. Dette kalles refinansiering. Les også: Lån med pant i bolig - slik fungerer det Sjekk også hvilken rente du har på dine lån og undersøk om det finnes andre tilbydere som kan tilby en lavere rente. Du kan spare gode penger på å flytte lånene dine til den banken som tilbyr den laveste renten. Sjekk vår lånekalkulator for å finne den beste renten på lån Strøm, forsikring og bank Gå igjennom særlig postene strøm, forsikring og bank. Sjekk dine behov opp mot hva din eksisterende leverandør tilbyr deg. Sjekk så prisen opp mot konkurrerende virksomheter. Ofte kan du få et bedre tilbud andre steder. Ta kontakt med flere tilbydere og se hvem som kan gi deg det beste tilbudet. Legg opp en økonomisk buffer Det anbefales å spare en buffer tilsvarende 2-3 månedslønner i tilfelle uforutsette hendelser. Slik vil du unngå økonomiske problemer i tilfelle du får lekkasje på badet eller oppvaskmaskinen ryker. Den økonomiske bufferen bør du sette på en høyrentekonto for best mulig avkastning. Har du ytterligere penger til gode bør du vurdere å investere i aksjefond, som gir en høyere avkastning over tid kombinert med lav risiko. Selg ting du ikke trenger De fleste av oss har flere ting enn vi trenger. Du kan tjene gode ekstra penger på å selge disse via tjenester som for eksempel finn. Slik blir du både kvitt unødvendig skrot og du kan tjene noen ekstra penger. Dessuten føles det befriende å få ryddet opp i skap og boder og få frigjort plass. Få økonomiske råd fra Finanstipset Vi i finanstipset har lang erfaring med å gi økonomiske råd og å hjelpe folk med å få lavere lånekostnader. Bare fyll ut hvor mye du har i gjeld i dette skjemaet og vi vil komme tilbake til deg innen kort tid. Vi kan også hjelpe deg som har inkassosaker eller betalingsanmerkninger til en ny økonomisk start.

Få lavere lånerente

Ulike typer lån Det finnes mange ulike typer lån i markedet. De vanligste er: Boliglån. De fleste tar opp boliglån i forbindelse med kjøp av bolig eller eiendom. Boliglån har relativt lav rente, men banken har pant i boligen eller eiendommen. Det vil si at banken kan kreve å overta og tvangsselge din bolig om du ikke klarer å betale renter og avdrag på lånet. Dette betyr en ekstra sikkerhet for banken, derfor er renten på slike lån lavere enn andre typer lån. Billån fungerer i stor grad som boliglån. Lånet tas opp i forbindelse med kjøp av bil, og banken kan ta pant i bilen om lånet misligholdesForbrukslån. Forbrukslån kalles også lån uten sikkerhet og er ikke knyttet mot noe spesielt objekt. Det vil si at du kan bruke pengene til akkurat det du vil, om det så skulle være en dyr feriereise, oppussing, studier eller annet forbruk. Noen tar også opp forbrukslån for å betale ned andre dyrere smålån og kreditter. Dette kalles refinansiering. Slike lån har høyere rente og kortere nedbetalingstid sammenlignet med boliglån og billån. Kredittkortgjeld. Når du betaler med kredittkort tar du også opp en form for lån, eller kreditt som skal betales på et senere tidspunkt. Det samme prinsippet gjelder når du kjøper varer på avbetaling. Kredittkortgjeld har høy rente, ofte mellom 20% og 30%. I tillegg kommer månedlige innbetalingsgebyrer. Se også: Hjelp til refinansiering av gjeld? Vi kan hjelpe deg Før du skal søke lån - Skaff deg oversikt Før du søker lån bør du alltid skaffe deg oversikt over egen økonomi for å finne ut hvor mye du har behov for å låne og hvor mye du kan klare å betale i månedlige renter og avdrag. Har du oversikt før du søker vil selve låneprosessen gå raskere. Du vil også ha større sjanse for å få lån med lavere rente og bedre lånebetingelser tilpasset din økonomiske situasjon. Før du søker lån, bør du skaffe deg oversikt over inntekter, de største utgiftene og eventuell gjeld som du har fra før. Et godt utgangspunkt er å se over kontoutskrifter fra de siste 2-3 månedene. Når det gjelder inntekter skal du ta med alt av lønn og andre faste inntekter som for eksempel trygd eller pensjon. Har du gjeld fra før bør du vurdere å refinansiere denne gjelden når du tar opp nytt lån. Ved å slå sammen flere lån kan du nemlig få bedre betingelser. Det er også lettere å forholde seg til en långiver enn mange. Ved å redusere antall lån, kan du også spare vesentlige summer på færre gebyrer hver måned. Se hvor mye du kan spare på gebyrer her. Se også - hva er refinansiering - alt du trenger å vite Etter at du har skaffet deg oversikt, bør du samle dokumentasjonen og ha denne klar når du begynner søkeprosessen. Last ned kopi av de siste lønnslipper, kontoutskrifter og lånebevis og samle disse i en egen mappe på din PC eller laptop. Da vil det være raskt og enkelt å laste opp den dokumentasjonen som kreves i forbindelse med selve lånesøknaden. Kvitt deg med betalingsanmerkninger Skal du søke lån, bør du kvitte deg med betalingsanmerkninger. Har du pågående inkassosaker eller betalingsamerkninger, vil du nemlig få automatisk avslag hos de fleste banker. Du vil også kunne få problemer med å skaffe deg basis tjenester som strøm og mobilabbonement. Søke lån med inkasso eller betalingsanmerkninger? Kontakt oss i dag, vi hjelper deg. Bare fyll ut sjemaet "ny økonomisk start" og vi vil komme tilbake til deg innen kort tid. Se også: Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkninger Få lavere rente ved å sammenligne ulike banker Uansett hvilken type lån du skal søke, lønner det seg alltid å sammenligne flere ulike banker og långivere før du søker. Renten på samme type lån kan variere vesentlig fra bank til bank. Selv om du har en fast bankforbindelse, er det ikke alltid banken din kan eller vil gi deg det beste lånetilbudet. Du kan spare tid ved å benytte en lånemegler. En lånemegler vil ta imot din søknad og sende denne videre til flere banker som vil konkurrere om å gi deg det beste tilbudet tilpasset din økonomiske situasjon. Slik kan du sammenligne flere lånetilbud og velge det tilbudet med den beste renta og de beste betingelsene. Selve låneprosessen Det går som regel raskest å søke online. Du vil i løpet av låneprosessen bli bedt om dokumentasjon på de opplysningene du oppgir i forhold til inntekt og gjeld. Derfor kan du spare mye tid på å være godt forberedt og ha god oversikt over egen økonomi før du starter låneprosessen. Se også, slik dokumenterer du inntekt fra nav. Mange banker vil også foreta en kredittsjekk av deg hvor du får en score på hvor god økonomi du har. En god score gjør det lettere få innvilget lån og å få bedre betingelser og renter. Da de fleste banker bruker automatiske systemer, vil du få svar på søknaden innen svært kort tid. Får du godkjent søknaden, vil du kunne få pengene utbetalt på konto allerede neste virkedag. Får du avslag på lånesøknaden? Det kan være mange grunner til at banken avslår din søknad om lån. Det kan være for lav inntekt, at du har for mye gjeld i forhold til inntekt eller at du har pågående inkassosaker eller betalingsanmerkninger. Det stilles også krav til alder, statsborgerskap og botid. Se hvilke krav som gjelder her. Får du avslag på søknaden, kan du prøve en av de bankene som strekker seg noe lenger for hjelpe folk som er i en utfordrende økonomisk situasjon. Kontakt oss i dag for en hyggelig prat så skal vi se hva vi kan gjøre for deg. Billigere boliglån Dersom du allerede har et boliglån og har betalt ned på dette en stund, kan det være muligheter for å få bedre rente og betingelser ved å refinansiere boliglånet. Hvis du har betalt ned så mye på lånet at gjelden utgjør mindre enn f.eks 60% av boligens verdi, tilbyr mange banker bedre betingelser. Husk at de fleste også har opplevd verdistigning på boligen de siste årene slik at gjelden på boligen har blitt lavere relativt til boligens verdi. En verdivurdering av boligen vil gi deg en pekepinn på dette, og slike verdivurderinger utføres ofte gratis av meglere. Dersom du tror at du har muligheter for lavere rente på boliglånet, bør du kontakte banken din og be om et nytt lånetilbud på den resterende gjelden. Om ikke banken din er villig til å gi deg et bedre lån, kan du kontakte konkurrerende banker. Billigere forbrukslån Har du forbrukslån kan det være muligheter for å få lavere rente ved å refinansiere forbruksgjelden. Har du boliglån og har betalt ned på dette en stund og / eller hatt verdistigning på boligen, kan du søke om å få bake forbrukslånet inn i boliglånet. Dette lønner seg da renten på boliglån som regel er langt lavere enn renten på forbrukslån. Om du har flere forbrukslån, lønner det seg å samle disse til ett lån. Da har du muligheten til både lavere rente og bedre betingelser, samt at du sparer månedlige gebyrer. Billigere kredittkortgjeld Kredittkortgjeld er den dyreste formen for gjeld, ofte med rentesatser godt over 25%. Selv om denne gjelden ofte utgjør mindre beløp, kan slik gjeld bli svært dyr i lengden, særlig om kredittkortgjeld akkumulerer over tid. Derfor bør du kvitte deg med kredittkortgjeld så rask som mulig. Om du ikke har mulighet til å tilbakebetale hele kredittkortgjelden, lønner det seg å refinansiere gjelden og ta opp et forbrukslån i stedet. Du kan nemlig få forbrukslån med vesentlig lavere rente. Slik vil det bli lettere å tilbakebetale og bli kvitt kredittkortgjelden. Har du flere smålån og kreditter er dette ekstra lønnsomt, da du vil spare månedlige utgifter til gebyrer. Ønsker du hjelp til å bli kvitt din kredittkortgjeld, kan du ta kontakt med en av våre dyktige rådgivere i Finanstipset. Kontakt oss via vårt kontaktskjema eller på telefon. Det er helt gratis og uforpliktende.