De aller fleste av oss som ønsker å kjøpe bolig må ta opp boliglån, og i denne artikkelen forklarer vi hvilke faktorer som teller når du skal søke boliglån.

Hvordan få boliglån

1)  Du må ha fast stabil inntekt. Om du får innvilget lån og hvor mye, avhenger først og fremst av inntekten din. Derfor er første steg til å få boliglån en fast jobb med sikker inntekt.
Som student eller selvstendig næringsdrivende kan det være vanskeligere å vise til at du har god nok økonomi til å betjente lånet.  Kan du imidlertid vise til gode utsikter for god inntekt i nær framtid, for eksempel om du er i ferd med å fullføre en god utdannelse med utsikter til høy lønn, kan du likevel få innvilget lån med pant.
2)  Egenkapital. Jo mer oppspart egenkapital du har, jo større er sjansene for å få innvilget lån og du får også låne mer. Begynn derfor å spare i BSU så tidlig som mulig til boligformål.
3)  Ryddig økonomi. Før du søker boliglån bør du rydde opp i økonomien din. Skaff deg en oversikt over alle dine inntekter, utgifter og annen gjeld. Har du mange dyre smålån og kredittkortgjeld bør du refinansiere disse. En ryddig økonomi vil telle positivt når du skal søke boliglån. Hvis du allerede eier bolig, kan du søke om refinansiering med pant i bolig
Hvis du ikke eier egen bolig, kan du sende inn en søknad om refinansiering her, så setter vi deg i kontakt med banker som kan hjelpe deg.
4)  Boliglån med pant. Har du andre større eiendeler som for eksempel bil, kan du stille disse som sikkerhet ovenfor banken, også kalt boliglån med pant.
5)  Kan foreldrene dine hjelpe deg? Foreldre og andre nære slektninger kan stille opp som kausjonister eller medlåntagere, låne deg penger, eller gi dem som gaver eller andre former for økonomiske bidrag. Hvis ytelsen gis som lån bør dere bli enige om hvem som skal stå som eier, og hvem som skal nyte godt av en eventuell verdistigning. Sjekk skattereglene på forhånd.
6) To kan låne mer enn en. Skal du kjøpe bolig sammen med ektefelle / samboer / partner vil dere normalt få innvilget mer lån gitt at begge har stabil inntekt.
Les også: Dette avgjør din rente på boliglånet
7) Hvordan få boliglån med betalingsanmerkninger. Før du søker boliglån bør du kvitte deg med eventuelle betalingsanmerkninger da dette vil telle negativt for din lånesøknad. De fleste banker innvilger heller ikke lån til personer med betalingsanmerkninger. Det finnes imidlertid unntak, du kan lese mer om å søke boliglån med betalingsanmerkning her.
Og ikke minst – skaff deg finansieringsbevis først som sist. Da vet du hvor mye du kan låne og er klar til å by når drømmeboligen dukker opp.

Boliglån med betalingsanmerkning og inkasso er noe mange tradisjonelle banker rett og slett ikke innvilger. En kunde med betalingsanmerkninger eller inkassosaker pågående vil bety en for stor risiko for bankene.
Det finnes midlertidig noen løsninger. Finanstipset kan hjelpe deg å få boliglån selv om du har betalingsanmerkninger.

Kontakt oss i dag på telefon 404 56 333 for en uforpliktende samtale eller fyll ut skjemaet søknad om boliglån.

Vi tar utgangspunkt i din individuelle økonomiske situasjon og skreddersyr en løsning for at du skal kunne få oppfylt boligdrømmen, til tross for økonomiske vanskeligheter.

Hva er en betalingsanmerkning?

En betalingsanmerkning er en merknad på deg som person for en ubetalt inkassosak, forleggsdom, utlegg, lønnstrekk eller konkurs. Betalingsanmerkningen blir registrert hos kredittopplysningsbyråene.
Når du søker lån vil eventuelle långivere få denne informasjonen om deg når de henter ut kredittopplysninger for å vurdere om du har betalingsevne. Innhenting og utlevering av kredittopplysninger er regulert i personopplysingsforskriftens §4.
Betalingsanmerkninger vitner om at du ikke har evne til å gjøre opp for deg eller liten kontroll på egen økonomi. Har du en eller flere betalingsanmerkninger eller inkassosaker pågående vil de fleste banker avslå din søknad om boliglån. Se også: Refinansiere boliglån – dette må du vite

Kan jeg likevel få boliglån med betalingsanmerkning?

Med betalingsanmerkning vil de fleste banker avslå lånesøknaden din, men noen få banker gir deg mulighet til å ta opp boliglån om du refinansierer den gjelden du allerede har.

Refinansiering av gjeld 

Har du betalingsanmerknig og ønsker å søke boliglån bør du refinansere den gjelden du har fra før. Å refinansiere betyr rett å slett å samle de lånene du har til ett større lån med bedre betingelser og vilkår. Du kan refinansiere både kredittkortgjeld, smålån og eventuelt boliglån du har fra før. En refinansiering vil føre til lavere månedlige utgifter til renter og gebyrer, slik at du får bedre pusterom til å ordne opp i økonomien din. Dette vil også øke dine sjanser for å få boliglån med betalingsanmerkning.
Du kan lese mer om refinansiering av gjeld i denne artikkelen: Hva er refinansiering?
Det er faktisk bedre med ett stort forbrukslån, enn mange små. Det siste kan vitne om at du har liten oversikt over økonomien din. Derfor bør du refinansiere gjelden din før du søker om lån. Her kan du sende inn en søknad om refinansiering.

Se også: lån med pant i bolig

Refinansiering av gjeld med pant i bolig

Vi kan blant annet tilby refinansiering av gjeld og gamle smålån og erstatte de med lån med en rente fra 5% med pant i bolig. Med bedre betingelser vil det bli lettere å innfri inkassokrav og få betalingsanmerkninger slettet, noe som igjen vil gjøre det enklere å få og betjene boliglånet. Refinansiering med pant i bolig vil være det første steget for å bedre din økonomiske situasjon. 
Se også: Hva er refinansiering
Har du bil eller andre investeringsobjekter vil du øke mulighetene for boliglån om banken får pant i disse. Med dette regneeksempelet viser vi deg hvor mange tusen du kan spare på refinansiering med pant i bolig. 
Det hjelper dessuten å ha en medlåntaker, altså at noen er kausjonist for at lånet blir betalt.

Ønsker du å søke boliglån med betalingsanmerkning?

Her hos oss vil din søknad bli vurdert individuelt og seriøst, og å få et boliglån med betalingsanmerkninger er som skrevet fullt mulig. De eneste kravene som stilles er at du naturligvis må ha betalingsevne, altså råd til å betale ned på huslånet ditt og innfri dine økonomiske forpliktelser, samt at du må kunne tilby en form for sikkerhet. Kontakt oss i dag for gratis og uforpliktende rådgivning.

Eff. rente 2,40%. 2 mill. o/25 år. Tot. kr 2.653.667

Emner: Boliglån med betalingsanmerkning, søke boliglån med inkassokrav, personlig økonomisk rådgivning. 

Les også:

Her har vi samlet de beste rådene for deg som har planer om å kjøpe bolig i 2018.
Skaff deg så mye informasjon som mulig
Det kan være smart å gå på visninger på boliger i området der du vil bo, selv før du er klar til å kjøpe. Se hva boligene legges ut for, og sjekk i ettertid hva de gikk for. For eksempel på finn.no finner du detaljert prisstatistikk over hva ulike typer boliger har blitt solgt for. Du kan også kontakte meglere som opererer i områder du er interessert i.
Det er store variasjoner i boligmarkedet, og selv om prisene faller eller går opp i en by eller et område, betyr ikke det at det gjelder alle områdene i den byen, eller alle type boliger.
Det du finner ut om prisbildet bør gi deg en pekepinn på hva du må by selv.
Finansiering av boligen
Du må ha fast inntekt og egenkapital for å kunne søke boliglån.
Lånet bør ikke overstige tre ganger samlet bruttoinntekt, dette kan banken hjelpe deg med å beregne. Husk at utgiftene dine skal gi rom for mer enn bare boutgifter. Du må også ta hensyn til at rentene kan stige.
Se også: Hvor mye kan jeg låne
Utleie er en mulighet du kan vurdere om du finner en bolig du i utgangspunktet ikke har råd til. Leieinntekten kan tas med i beregningen når du søker om boliglån.
En annen mulighet er å låne penger hos foreldre eller slektninger, eller la disse stå som garantister ovenfor banken. Dersom du har for svak økonomi eller er for ung til å få et lån alene, kan du få en medlåntaker. Det vil øke dine sjanser for å få innvilget lånet.
Har du spart opp penger på BSU kan disse brukes til kjøp av din første bolig i tillegg til andre oppsparte midler eller hjelp fra foreldre.
Eier du andre investeringsobjekter, som f.eks bil eller annen eiendom, kan du ta opp boliglån med pant i disse objektene, noe som vil gi deg større sjanse for å få lån og gunstigere lånebetingelser.
Før du søker boliglån eller finansieringsbevis kan det være lurt å rydde opp i egen økonomi. Kvitt deg med dyre smålån og forbruksgjeld, du kan sende inn en uforpliktende søknad om refinansiering her.
Har du problemer med å få boliglån eller trenger hjelp med finansiering av boligen? Fyll ut vår uforpliktende søknad om boliglån, og en rådgiver vil gå igjennom din økonomi og hjelpe deg. Det er gratis og uforpliktende.
Vi er også en av de få som kan hjelpe deg med å skaffe boliglån med betalingsanmerkning eller andre økonomiske problemer.
Kjøpe bolig i 2018? Skaff deg finansieringsbevis først som sist
Ta kontakt med banken og be om et finansieringsbevis før du starter boligjakten. Et finansieringsbevis er kort sagt et bevis på hvor stort lån du kan få og hva det betyr for din økonomi.
Legger du dette beløpet sammen med den egenkapitalen du måtte ha, vet du grensen for hvor mye du kan by på en bolig. Samtidig vil du få en kontaktperson i banken og forholde deg til slik at boligkjøpet blir enklere for deg.
Emner: Kjøpe bolig i 2018, betalingsanmerkning, personlig økonomisk rådgivning
Se også:
Personlig økonomi – ofte stilte spørsmål
Sliter du med inkassokrav? Slik får du lån med inkasso.

Hvordan søke boliglån? Her er tingene du må tenke på før du går i gang med boligkjøpet:

Hvor mye kan jeg låne?

Det første du bør gjøre når du skal søke boliglån er å finne ut hvor mye du kan låne. Størrelsen på lånet som  du kan søke om vil avhenge av din økonomiske situasjon og her er det mange faktorer som spiller inn. Noen av de viktigste faktorene er ditt inntektsnivå, om du har stabil inntekt over tid og om du skal søke boliglån alene eller sammen med noen. Hovedregelen er at du ikke kan låne mer enn 5 ganger inntekten. Du bør også tenke på hvor mye av inntekten du vil bruke på bolig i forhold til annet forbruk. Sett deg ned og lag et budsjett over inntekter, utgifter og hvordan din økonomiske situasjon vil se ut etter at du har tatt opp boliglån.
Har du forbruksgjeld og flere dyre smålån og kreditter, bør du søke om refinansiering av forbrukslån før du søker om boliglån.
Les også: Disse faktorene avgjør din rente på boliglånet

Ha finansieringsbeviset klart før du byr på boligen

Hvis du har konkrete planer om å kjøpe bolig i løpet av de nærmeste månedene kan du like gjerne søke om finansieringsbevis først som sist. Med finansieringsbeviset i hånden er du klar til å by når drømmeboligen dukker opp.

Sammenlign banker og få det beste lånetilbudet

Sammenlign banker og få det beste lånetilbudet. Sist men ikke minst bør du finne den banken som kan gi deg det beste lånetilbudet ut fra din økonomiske situasjon. Det gjør du best ved å søke lån eller finansieringsbevis hos flere banker. Men å sende mange søknader til flere banker er både kjedelig og tidkrevende. Derfor har vi gjort prosessen bedre for deg. Du fyller bare ut kun et enkelt online skjema  så kontakter vi deg. Deretter vil du få en liste med de mest relevante bankene ut fra dine individuelle behov. Du velger selv hvilke banker du ønsker å bli kontaktet av. Det hele er gratis og uforpliktende og du bestemmer om du vil benytte deg av tilbudene du mottar. 

Eff. rente 2,40%. 2 mill. o/25 år. Tot. kr 2.653.667

Lurer du hvorfor noen får bedre rente på boliglånet enn andre? I denne artikkelen viser vi deg hvilke faktorer som påvirker din rente på boliglånet:
Betalingshistorikk
 Når bankene vurderer din lånesøknad vil de se på din betalingshistorikk. Om du har misligholdt tidligere regninger som har gått til inkasso eller hatt betalingsanmerkninger vil dette vises i din betalingshistorikk og vil slå seg ut i redusert sjanse til å få lån og / eller at banken krever høyere renter.
Les også: Slik får du lån med betalingsanmerkning
Øvrig gjeld
Har du forbruksgjeld eller andre dyre kreditter og smålån vil dette påvirke lånemuligheter og lånevilkår negativt. Har du flere smålån vil det lønne seg å samle disse og refinansiere før du går til banken din og ber om lavere rente. Husk at du også som regel kan spare mye penger på refinansiering med pant i bolig.
Inntekt
Jo høyere inntekt du har, jo bedre er sjansen til å få lån. En regel som ofte benyttes er at du ikke får låne mer enn 5 ganger inntekten.
Inntektshistorikk
Det er ikke bare inntekten på søketidspunktet som er avgjørende for bankens vurdering av deg. Banken vil legge vekt på stabilitet over tid, derfor teller det positivt om du har hatt samme stilling eller jevnt inntektsnivå over flere år. Fast jobb vil alltid være bedre enn sesongarbeid / vikariatstillinger.
Familiesituasjon
Er dere to som låner sammen vil dere normalt kunne låne mer. Antall barn vil også ha en betydning.
Egenkapital
Andel egenkapital av stor betydning for hvilken rente du kan få på boliglånet ditt. Dersom din egenkapital utgjør 40% av boligens verdi vil du kunne få en bedre rente enn om egenkapitalen utgjør kun 20% av boligens verdi.
Sammenlign banker og få bedre rente
Sist men ikke minst vil din egen innsats i forhold til å sammenligne lånetilbud fra ulike banker ha betydning for renten på boliglånet ditt. Selv en liten endring i rente kan bety store besparelser over tid. På penger.no kan sammenligne og få lånetilbud fra flere banker.

Eff. rente 2,40%. 2 mill. o/25 år. Tot. kr 2.653.667

Her er de viktigste faktorene bankene legger vekt på i sin vurdering av deg:

Å sammenligne banker er avgjørende

Uansett hvilken situasjon du er i, vil det være forskjeller på rentenivået hos de ulike bankene. I tillegg til punktene over vil derfor din evne til å sammenligne banker og velge den billigste banken være avgjørende for hvilken rente du ender opp med å betale. Og ved å få bare litt lavere boligrente kan du faktisk spare mange tusenlapper i året
Send én søknad og få tilbud fra flere banker samtidig – enten du skal ha lån til en bestemt bolig, finansieringsbevis eller ønsker å refinansiere. Det koster ingenting og det er helt uforpliktende.

Sammenligning av banker – vi gjør jobben for deg

Heldigvis slipper du å gjøre denne jobben selv. Med refinansiering med pant kan du spare mye tid ved å sende kun en søknad og få tilbud fra flere banker – og det gjelder enten du skal ha lån til en bestemt bolig, finansieringsbevis eller ønsker å refinansiere. Tjenesten er både gratis og uforpliktende.
Slik gjør du det:

La oss hjelpe deg med å få de beste betingelsene og lavere boligrente – ikke nøl med å kontakte oss via vårt kontaktskjema eller ring oss.

Eff. rente 15,7 %, lånebeløp kr 125 000 over 2 år. Kostnad kr 19 379. Totalt kr 144 379

Refinansiering av boliglån –  derfor lønner det seg.

Først og fremst får du lavere rente og sparer penger hver måned. Renten din avhenger nemlig av gjeldsgraden på boligen. Vi skal illustrere med et regneeksempel:
Det er nemlig slik at du som regel betaler ulike rentesatser ut fra hvor stort lånet ditt er i forhold til boligens verdi, også kalt gjeldsgrad. Hvis boligen din har en markedsverdi på  3 millioner og du har 2,4 millioner i lån, har du en gjeldsgrad på 80%. Bankene kaller det for at du har lån innenfor 80% av boligverdi.
Det er to måter gjeldsgraden kan endre seg:

  1. Boligen endrer seg i verdi
  2. Du betaler ned på boliglånet

De siste årene har vi hatt sterk boligprisvekst de fleste steder i Norge og de fleste har betalt jevnt ned på boliglånet. Derfor har gjeldsgraden på boligen din sannsynligvis endret seg i positiv retning.
La oss si at boligen i eksemplet over har steget i verdi til 3,7 millioner de siste årene, samtidig som du har betalt ned gjelden til 2,2 millioner. Da har gjeldsgraden forbedret seg fra 80% til 59%. Boliglånet ditt utgjør altså nå kun 59% av boligens verdi.
Sammenlign banker som gir boliglån her 
Lavere gjeldsgrad betyr mindre risiko for bankene, derfor tilbyr de fleste bankene også bedre renter jo lavere gjeldsgrad du har, og de fleste bankene tilbyr den beste renten når boliglånet kommer under 60% av boligens verdi. 

Refinansiere boliglån – slik gjør du det

Når du har kommet ned til omtrent 60% vil det derfor være et godt økonomisk grep å gå i banken og be om en refinansiering. Du kan da tilby bedre sikkerhet overfor banken og banken kan da tilby bedre rente i retur. Husk på at du må ha en oppdatert takst for å få en refinansiering av et boliglån.
Vil ikke banken gi deg lavere rente? Bytt bank!
Vi hjelper deg til å få de beste betingelser på boliglån!

Effektiv rente fra 2.3% 2 mill. over 25 år. Totalt 2 624 517

Emner: Refinansiere boliglån, personlig økonomi, sammenligne banker.

Ferske tall fra oktober viser at boligprisene i Oslo steg med 9,1% over de siste 12 månedene, og fra juli til august gikk prisene opp med 2,8%.
Flere velger Oslo
Kvadratmeterprisen i Oslo er i øyeblikket på over 67 000 kr, og hvis man skal tro ekspertene er det ingen grunn til å tro at trenden ikke vil fortsette. Det er anslått at Oslo vil ha 819 000 innbyggere i 2030, noe som er over 150 000 mer enn dagens innbyggertall. Dette skyldes flere grunner: Oslo-kvinner føder flere barn enn tidligere, mens levealderen øker i kontrast til antallet døde. Den viktigste årsaken er likevel at flere nå velger å bli boende i Oslo. Det flytter nå flere personer til Oslo fra andre deler av landet enn omvendt.
Se også: Tips til bedre økonomi i 2019

Boligprisene i Oslo – forventet prisvekst

Vi kan idag forvente at boligområdene rundt og nær Bjørvika vil dras opp i pris etter hvert som den nye bydelen blir mer og mer ferdig. Det forventes høyest prisstigning i øst og nord. Utbyggere og myndigheter har blitt flinkere å tenke trivsel og tilgjengelighet når de bygger. Nye områder som Løren og Ensjø seiler opp som veldig populære.
Boliger i områder som har «alt» vil alltid holde seg godt i pris. Likevel tror vi den aller høyeste prisveksten neste år vil komme i gamlebyen, Tøyen og Grønland. Disse områdene ligger tett på Bjørvika.
Se også:
Forbrukslån uten sikkerhet – alt du trenger å vite
Refinansiering uten sikkerhet
Lån til oppussing

En uheldig konsekvens av denne utviklingen er at det er et veldig stort gap mellom tilbud og etterspørsel.

Økt etterspørsel

Det er veldig mange som ønsker å kjøpe bolig i øyeblikket, men antallet tilgjengelige leiligheter er ikke stort nok til å fylle etterspørselen. Dette ser man i statistikken fra Eiendom Norge for den første måneden i 2017: selv om boligprisene stiger, er det færre solgte boliger i januar. I disse tallene kan man også se at mens det i gjennomsnitt tar 90 dager å selge en bolig i Stavanger, så tar det kun 19 dager i Oslo. Det fortelles om opptil 60 personer på visning av én leilighet og tilfeller hvor potensielle kjøpere sover i telt for å sikre seg drømmeleiligheten.

I Oslo er det 22% færre leiligheter til salgs enn for ett år siden, men tall fra eiendomsmeglerselskapet Krogsveen viser at prisendringen i samme periode er på over 23%. Med slike tall blir det svært vanskelig å komme seg inn på boligmarkedet med mindre man er tidlig ute, har litt flaks, eller har solid kapital til å gå langt over takst.

Bolig under oppføring

Det kan derfor være lurt å kjøpe ny bolig. Ved å kjøpe ny bolig slipper du å bekymre deg over at overflater er rene og pene, og du har større kontroll over fargevalg, materialer, innredning og så videre. Du vil trolig ikke trenge oppussing på en god stund, en prosess som ofte kan være tidkrevende og dyr. En ny bolig følger naturlig nok også de nyeste byggestandardene og kravene om brannsikring, materialer, teknisk anlegg etc. – i tillegg til et bedre rettsvern hvis det skulle oppstå et problem med boligen.

Vi hjelper deg til å få de beste betingelser på boliglån!

Den største fordelen ved å kjøpe ny bolig er likevel den økonomiske. Tallene viser nemlig tydelig at prisene for nybygg ikke øker i samme takt som prisene for bruktboliger. Der prisene for nybygde boliger i Oslo har økt med ca 6% over det siste året, har prisene for bruktboliger steget med hele
16% over de siste 6 månedene. Kvadrameterprisen vil naturlig nok være høyere for en nybygd bolig, men statistikken viser at det skiller knappe 10% pr. kvadratmeter for nye og brukte boliger. Når prisen for bruktbolig nærmer seg den samme prisen som for et nybygg kan det vise seg veldig lurt å ha tålmodighet til å investere i en nybygd bolig.

En langsiktig investering

En ny bolig vil naturligvis ikke være innflyttingsklar like raskt som en bruktbolig, men med litt tålmodighet kan man da sikre seg en leilighet bygget etter moderne standarder, som du har selv har vært med og utforme, og som du trolig kan få en meget god verdistigning på. Sammenlign lån her!

Eff. rente 2,40%. 2 mill. o/25 år. Tot. kr 2.653.667

Står du fast? Ring oss på 404 56 333 – vi hjelper deg!

Ring 404 56 333 for rådgivning

Vil du fylle ut søknaden senere?

Opplysningene behandles sikkert og trygt. Du samtykker til at Finanstipset kan behandle dine personopplysninger
som beskrevet her.